Si vous avez déjà pensé à acheter une propriété, on vous a probablement déjà parlé de l’assurance prêt hypothécaire, le plus populaire étant la SCHL. Vous devez déjà connaître les grandes lignes, si vous avez moins de 20% de mise de fonds à l’achat d’une maison, il faut payer une prime d’assurance à la SCHL. Voici un article qui répondra à toutes les questions que vous pouvez avoir sur cette prime, si votre question n’est pas répertoriée, je vous invite à l’inscrire dans la section commentaire et il me fera plaisir d’y répondre.

Il faut d’abord savoir qu’au Canada, 3 compagnies offrent l’assurance prêt hypothécaire, la SCHL (Société Canadienne d’Hypothèque et de Logement), Sagen (anciennement Genworth) et Canada Guaranty.

À quoi servent les assureurs prêts hypothécaires?

En gros, ils permettent aux Canadiens(e)s d’acheter une propriété avec aussi peu que 5% de mise de fonds. Ce qui vous permet de devenir propriétaire plus rapidement dans votre vie puisque vous n’aurez pas à économiser 20% du prix d’achat de la maison convoitée.

En gros, lorsqu’on met 20% de mise de fonds, la banque considère qu’il y a suffisamment d’équité sur la propriété pour ne pas subir de perte si jamais il arrivait un problème avec le remboursement du prêt et qu’elle devait prendre possession de la maison pour la revendre.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le mars 21st, 2024

On appelle amortissement la durée nécessaire pour rembourser complètement un prêt hypothécaire. La durée la plus commune est 25 ans, cependant dans certaines circonstances il est encore possible de prendre un amortissement de 30 ans.

Comment avoir un prêt hypothécaire sur 30 ans?

Pour avoir droit à un amortissement sur 30 ans, il faut que le prêt ne soit pas assuré par un assureur hypothécaire comme la SCHL. Il faut également que votre prêteur hypothécaire offre l’amortissement sur 30 ans. Donc si vous achetez avec 20% de mise de fonds et plus vous devriez être éligible, si vous faites un refinancement hypothécaire vous êtes également éligible. Bien sûr à condition que votre banque le permette.

Est-ce qu’il y a un âge limite pour prendre un amortissement de 30 ans?

Non, un emprunteur de 70 ans qui se qualifie pourrait prendre un amortissement de 30 ans quand même.

J’ai pris un prêt sur 30 ans, puis-je rembourser plus rapidement?

Oui, les banques offrent la possibilité de faire des versements anticipés, ce qui vous permet de rembourser votre prêt hypothécaire beaucoup plus rapidement que l’amortissement initialement prévu du prêt.

Est-ce que 30 ans c’est l’amortissement maximal?

Dernière mise à jour le août 9th, 2023

Beaucoup de propriétaires d’entreprises et de travailleurs autonomes pensent qu’il est compliqué d’obtenir un prêt hypothécaire vu leur situation. Il est vrai qu’il peut être un peu plus difficile pour les entrepreneurs d’obtenir un prêt, mais c’est très possible avec une bonne planification.

En sachant comment les banques fonctionnent pour octroyer un prêt, il sera plus simple de vous préparer pour faire en sorte que le prêt soit approuvé.

Conseils s’appliquant aux travailleurs autonomes ou propriétaires d’entreprises

Déclarez tous vos revenus

Pour éviter de payer de l’impôt, il est parfois tentant de ne pas déclarer tous les revenus gagnés. Cependant, lorsque viendra le temps d’obtenir un prêt hypothécaire, ça peut se tourner contre vous. En effet, la banque utilise la moyenne des 2 dernières années du revenu sur votre rapport d’impôt. Donc si vous ne déclarez qu’une fraction de vos revenus réels, votre capacité d’emprunt sera affectée.

Une bonne façon légale de payer moins d’impôt sans affecter votre capacité d’emprunt est de cotiser à votre RÉER. De plus, si vous êtes considéré comme premier acheteur, vous pourriez contribuer au nouveau CÉLIAPP.

Nous utilisons la moyenne des 2 dernières années

Pour déterminer quel sera votre revenu admissible, la banque utilisera la moyenne des deux dernières années de revenus déclarer sur vos impôts.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le mars 21st, 2024

*Mise à jour importante*

Cette subvention n’est plus offerte à partir du 21 mars 2024. L’article sera conservé, mais la subvention n’est plus offerte.

Le CELIAPP est une nouvelle mesure pour aider les premiers acheteurs à acquérir une propriété. Elle sera mise en place en 2023, pour l’instant il n’y a pas de date officielle.

Les critères d’admission au CELIAPP sont les mêmes que pour le Régime d’accession à la propriété (RAP). Est considéré comme nouvel acheteur la personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale dans les 5 dernières années.

Comment fonctionne le CELIAPP?

On peut cotiser jusqu’à 8000$ par année à son CELIAPP. Quand on cotise à notre CELIAPP, on a droit à un retour d’impôt au même titre que si on avait pris des REER. La cotisation au CELIAPP n’est pas en fonction du revenu, c’est 8000$ pour tout le monde. De plus, il n’affecte pas le droit de cotisation au REER ni au CELI. Le maximum qu’il sera possible de cotiser dans notre vie au CELIAPP est de 40,000$, donc pour avoir droit au maximum, le compte doit être ouvert depuis minimum 5 ans 40,000$ / 8000$ = 5 ans.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le octobre 5th, 2023

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

1. La cote de crédit
2. La mise de fonds
3. Le revenu
4. Les dettes
5. La propriété

Dans cet article, je vous expliquerai tout ce qu’il faut savoir sur le revenu. Quels types de revenu la banque peut prendre en compte ? Est-ce vraiment plus compliqué pour les propriétaires d’entreprises et travailleurs autonomes ? Je compte changer d’emploi après avoir acheté ma nouvelle maison, est-ce un problème ? Je suis à la retraite, est-ce que je peux acheter un bien immobilier malgré tout ? Les types de revenus qui ne seront pas approuvés.

Quels types de revenu une banque peut-elle considérer ?

Voici les différents revenus que les institutions financières accepteront :

• Salaire
• Travailleurs de la construction
• Revenu d’entreprise
• Allocations familiales
• Pension alimentaire
• Revenu de retraite
• Congé maternité et prêt hypothécaire
• Revenu invalidité et prêt hypothécaire
• Acheter une maison sur le chômage
• Double emploi et prêt hypothécaire

Salarié

Le type de revenu le plus commun est le salaire perçu d’un emploi. Si vous êtes un employé permanent avec un revenu stable, nous pouvons prendre en compte votre revenu sans problème.

Si vous êtes salarié, mais sans heures garanties (notamment les employés d’hôpitaux, enseignants…) il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire malgré tout.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Cote de crédit et achat de maison

Obtenir un prêt hypothécaire est une démarche souvent stressante pour les nouveaux acheteurs, qui se posent beaucoup de questions — sans compter qu’on ne maîtrise pas toujours toutes les notions liées au financement! Comme on dit, commençons par le commencement.

Dans une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

1. La cote de crédit
2. La mise de fonds
3. Le revenu
4. Les dettes
5. La propriété

Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il y a à savoir sur le premier élément, soit la cote de crédit. Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison? Si ma cote de crédit est très basse, existe-t-il des solutions? Si j’ai un excellent dossier de crédit, est-ce que je peux emprunter plus? Comment faire pour améliorer mon crédit? Est-ce que les cotes de crédit accessibles en lignes sont fiables? Quelle est la différence entre Equifax et TransUnion?

Quelle est la cote de crédit minimale pour être admissible à un prêt hypothécaire?

La réponse à cette question est un peu complexe. En théorie, la cote minimale de crédit exigée par la grande majorité des banques et des assureurs hypothécaires (Société canadienne d’hypothèques et de logement, ou SCHL) est de 600.… LIRE LA SUITE