Transfert hypothécaire

Le terme transfert hypothécaire peut être utilisé à juste titre pour parler de différents projets. Pour être certain que je parle du type de transfert hypothécaire qui vous intéresse, veuillez cliquer sur celui qui s’applique à votre situation ci-bas :

Transfert de prêt hypothécaire vers une nouvelle banque

On garde la même maison, les mêmes propriétaires, mais on change de banque.

Transfert de prêt hypothécaire sur une nouvelle maison

On garde la même banque, les propriétaires peuvent changer s’il le faut et on achète une nouvelle maison.

Transfert de prêt hypothécaire entre conjoint ou après séparation

On garde la même maison, la même banque, mais on transfère les propriétaires.

Transfert de prêt hypothécaire vers une nouvelle banque

Plusieurs raisons peuvent vous pousser à vouloir changer de banque : une banque vous a offert un meilleur taux, votre banque vous donne du mauvais service, votre banque ne collabore pas à votre projet, vous aimeriez avoir accès à une marge de crédit hypothécaire…

Il est tout à fait possible de transférer votre prêt hypothécaire vers une nouvelle banque. Généralement les gens vont attendre la date d’échéance de leurt hypothécaire, ce qui est recommandé, mais pas obligatoire. Lors du transfert, il est possible de garder le prêt tel quel (même amortissement, même solde) on parle alors d’un transfert ou d’une subrogation, un peu comme lors d’un renouvellement hypothécaire.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le août 24th, 2023

Si votre hypothèque est à taux variable, vous savez peut-être qu’il est possible de fixer votre taux. Vous vous demandez probablement si c’est avantageux et ce que ça implique de le faire. Voici ce qu’il y a à savoir avant d’entamer le processus.

Fixer un taux variable, avantages et inconvénients

Inconvénients de fixer son taux variable

Il faut savoir que lorsque vous voudrez convertir votre prêt variable en prêt à taux fixe, ce n’est pas le taux variable que vous avez présentement que vous pourrez fixer. La banque va vous offrir le taux fixe pour le terme restant à votre prêt. Exemple, s’il reste 3 ans et 1 mois à votre prêt, la banque va vous offrir son taux 3 ans fixe. Donc si votre taux variable actuel est de 5% et que le taux 3 ans de votre banque est de 5.8%, vous pourrez fixer votre taux à 5.8%. Généralement lorsqu’on passe de variable à fixe, le taux va grimper un peu.

Au moment d’écrire ces lignes (août 2023), les taux variables sont plus élevés que les taux fixes, donc il est possible que le fait de fixer votre taux le fasse baisser.… LIRE LA SUITE

Lors de l’achat d’une propriété, il est possible de recevoir de votre prêteur une remise en argent. Cette remise en argent peut aller de 1%, 2%, 3% et même jusqu’à 5%! Dans certains cas il est très intéressant de recevoir une remise en argent et parfois moins. Cet article vous aidera à vous faire une idée sur le sujet.

Remise en argent, comment ça fonctionne?

Il faut d’abord mentionner que la remise en argent ne peut pas remplacer la mise de fonds. C’est donc dire que vous devez avoir la totalité de la mise de fonds nécessaire pour avoir droit à une remise en argent. D’ailleurs, si vous voulez avoir une remise en argent, la mise de fonds ne pourra pas provenir d’un don d’un membre de votre famille. En fait, c’est possible, mais en cas par cas.

Lorsqu’il y a remise en argent, celle-ci vous sera versée après avoir passé chez le notaire dans le compte utilisé pour faire vos versements hypothécaires. Généralement le dépôt de l’argent est plutôt rapide, mais parfois ça peut prendre quelques jours ou semaines.

Remise en argent ou promotion

Il y a deux types de remise en argent. La remise en argent « classique » est lorsqu’on reçoit un pourcentage du solde du prêt.… LIRE LA SUITE

Vous êtes propriétaire depuis un certain et vous avez besoin d’argent? Il est possible que vous puissiez utiliser l’équité de votre propriété pour aller chercher de l’argent. On appelle ce processus un refinancement hypothécaire, cet article vous expliquera ce qu’il y a à savoir sur le sujet.

Refinancement hypothécaire pour consolidation de dettes

Refinancement hypothécaire pour rénovation

Refinancement hypothécaire lors d’une séparation

Refinancement hypothécaire et SCHL

Refinancement hypothécaire pour investissement

Refinancement hypothécaire et achat immobilier

Refinancement hypothécaire et proposition au consommateur

Refinancement hypothécaire et mauvais crédit

Impact fiscal d’un refinancement

Frais liés au refinancement hypothécaire

Refinancement hypothécaire ou renouvellement

Refinancement hypothécaire ou marge de crédit hypothécaire

Le refinancement hypothécaire, comment ça marche?

Le refinancement hypothécaire consiste à augmenter le solde de votre prêt hypothécaire pour dégager une somme d’argent. Le montant maximal que vous pourrez retirer du refinancement est en fonction de la valeur de votre maison et de votre capacité d’emprunt. C’est-à-dire que vous pourrez aller chercher jusqu’à 80% de l’évaluation de la valeur de votre propriété. Cette évaluation sera faite par un évaluateur agréé et doit être commandée par la banque. Autrement dit, inutile de payer vous-même une évaluation avant le processus, la banque voudra commander l’évaluation parmi les évaluateurs avec lesquels elle travaille.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le août 23rd, 2023

Refinancement hypothécaire avant terme, c’est possible?

Oui, c’est possible de refinancer votre prêt actuel avant la fin du terme. Il est possible de le faire avec votre prêteur actuel ou de traiter avec une banque différente.

Si vous choisissez de rester avec votre prêteur actuel, il existe différentes options, chacune avec des avantages et inconvénients, voici ces options.

Refinancement avant terme en restant avec son prêteur actuel

Généralement, il est préférable d’attendre la fin du terme pour faire des changements à son prêt hypothécaire, mais parfois des situations imprévues nous poussent à demander un refinancement plus rapidement que prévu. À ce moment, il existe différentes options pour répondre à vos besoins.

En passant, dans beaucoup de cas, il est possible de passer par un courtier hypothécaire même si c’est pour traiter avec votre banque actuelle. Donc si vous préférez avoir accès aux services d’un courtier hypothécaire, c’est possible si votre prêteur le permet.

Refinancement hypothécaire avant terme : deuxième tranche

Certaines banques vous proposeront d’ouvrir une deuxième tranche hypothécaire pour aller chercher le montant supplémentaire que vous désirez. Cette deuxième tranche pourra avoir un amortissement différent et un taux différent du prêt existant, il serait même possible de prendre un taux fixe sur la deuxième tranche alors que le taux est variable sur la première et vice versa.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le août 24th, 2023

La fin du terme de votre prêt hypothécaire approche, vous devrez bientôt procéder au renouvellement de votre prêt hypothécaire et vous ne savez pas trop comment vous y prendre. Cet article vous expliquera ce qu’il y a à savoir à propos d’un renouvellement hypothécaire.

Qu’est-ce qu’un renouvellement hypothécaire?

Le renouvellement du prêt hypothécaire est lorsque le terme de votre prêt vient à échéance et que vous devez renégocier votre prêt. Le terme le plus populaire est sur 5 ans, enfin c’était le cas avant les récentes hausses de taux de la Banque du Canada. Pour le renouvellement de votre prêt, il est possible de renouveler directement avec votre banque actuelle, mais c’est recommandé de faire la comparaison avec ce qu’une autre banque peut vous offrir.

Comment comparer les offres lors d’un renouvellement hypothécaire?

Renouveler avec un courtier hypothécaire

Vous pouvez tout simplement contacter un courtier hypothécaire qui pourra vous indiquer quelles sont les offres les plus avantageuses disponibles sur le marché présentement. Je suis moi-même courtier hypothécaire, je vous invite à m’appeler au 438-688-3017 si vous aimeriez en discuter. Si vous hésitez entre quelques scénarios, le courtier hypothécaire pourra également vous détailler les chiffres.… LIRE LA SUITE