Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Achat de maison après proposition du consommateur

Que ce soit à cause d’une séparation coûteuse, d’une perte d’emploi ou d’une période difficile, toute sorte de raisons peuvent occasionner des problèmes financiers qui mènent à une proposition du consommateur ou une faillite. Tout le monde le sait, après une telle situation, c’est plus difficile d’obtenir du crédit.
Rassurez-vous, il est possible d’acheter une maison après une proposition du consommateur ou une faillite. Évidemment, il faudra démontrer que votre situation financière s’est rétablie suite à la proposition. Cependant, si vous vous y prenez d’avance et que vous faites ce qu’il faut faire, il est envisageable que vous deveniez, vous aussi, propriétaire! Cet article vous expliquera justement quoi faire concrètement pour rétablir votre crédit afin que votre prêt soit approuvé.

Rétablir votre crédit

Il est primordial de rétablir votre crédit et de commencer le plus rapidement possible suite à la libération. Généralement, il faut compter 2 ans de crédit reconstruit avant de pouvoir acheter une maison. Cependant, certaines institutions peuvent financer après seulement 1 an de libération, si le dossier a été très bien rétabli et que la mise de fonds est assez importante, idéalement au moins 20% de mise de fonds. En fait, il serait même possible d’acheter encore plus rapidement si vous avez au moins 25% de mise de fonds à investir sur la prochaine propriété.… LIRE LA SUITE

Le courtier en prêt immobilier: un allié pour acheter votre première propriété au Canada

Le courtier en prêt immobilier: un allié pour acheter votre première propriété au Canada

Courtier en prêt immobilier

Vous êtes nouvel arrivant au Canada et songez à vous acheter une propriété. Vous vous demandez toutefois si les institutions financières du pays accepteront de vous accorder un prêt hypothécaire. La question se pose : en effet, il se peut que les prêteurs canadiens n’aient pas accès à vos antécédents de crédit et ne puissent pas évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Ne vous en faites pas, il y a des solutions!

Solution : Il existe un programme spécialement désigné pour aider les nouveaux arrivants à acheter une propriété d’un ou deux unités maximum. Plus de détail au point 3.

Avant d’entrer dans le vif du sujet, j’aimerais simplement expliquer celui qui fait le courtage de prêt immobilier et officiellement appelé courtier hypothécaire au Québec.

1. Mise de fonds

Au Canada, il est possible d’acheter une maison avec aussi peu que 5% de mise de fonds, pourvu que vous ayez obtenu le statut de résident. Cependant lorsqu’on investit moins que 20% en mise de fonds on doit passer par un assureur hypothécaire qui viendra protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. La prime de l’assureur sera ajoutée au solde hypothécaire et remboursé à même les paiements mensuels de votre maison.… LIRE LA SUITE

Hypothèque inversée: Les pour et les contres

Hypothèque inversée: Les pour et les contres

Hypothèque Inversée

L’hypothèque inversée est un produit qui a plutôt mauvaise réputation, mais qui peut être très intéressant pour certaines personnes. Cependant, avant de prendre la décision d’opter pour une hypothèque inversée, il faut être bien sur de comprendre de quoi il s’agit. Cet article décrira les pour et les contres de l’hypothèque inversée, ainsi que des alternatives qui peuvent être encore plus intéressantes.

À qui s’adresse l’hypothèque inversée?

Évidemment, ce type de produit n’est pas pour tout le monde. Voici à quoi ressemble le client typique de l’hypothèque inversée.

  • 55 ans et plus
  • Habite dans sa maison depuis plusieurs années et aimerait beaucoup continuer d’y habiter
  • N’a pas envie d’augmenter sa charge de paiements mensuels
  • A besoin d’argent pour:

Comment ça fonctionne?

Vous pourrez obtenir jusqu’à 55% de la valeur de votre propriété. La banque va se fier sur les facteurs suivants pour déterminer combien elle peut vous financer:

  • La valeur de la maison
  • La ville où est située la propriété
  • Le type de propriété (condo, cottage, plain pied…)
  • L’âge du propriétaire

 

Vous aurez l’option de recevoir une rente mensuelle. Par exemple, 1000$ par mois pourraient être déposés dans votre compte jusqu’à ce que le solde maximal soit atteint.… LIRE LA SUITE

Prêt hypothécaire et rénovation

Prêt hypothécaire et rénovation

Prêt hypothèque rénovation

Vous êtes actuellement propriétaire d’une maison depuis quelques années et vous aimeriez faire quelques rénovations à votre maison. Cependant, comme bien des gens, vous n’avez pas nécessairement l’argent pour faire les rénovations. Vous avez donc pensé à ajouter les rénovations sur votre prêt hypothécaire, mais est-ce possible?
Oui, c’est possible, mais ça dépend de votre situation! Voici les différents scénarios envisageables.

Si vous aimeriez acheter une maison, mais qu’il y a des travaux à faire, il faut cliquer ici pour consulter le bon article!

 

La marge de crédit rénovation

Si vous avez votre maison depuis plusieurs années ou si vous aviez mis une grosse mise de fonds à l’achat de celle-ci. Il est possible que vous ayez assez d’équité disponible. Dans ce cas, l’ouverture d’une marge de crédit hypothécaire pourrait être une option intéressante. Si le terme de votre prêt ne vient pas à échéance sous peu, je vous recommanderais de contacter directement la banque avec laquelle vous avez votre prêt hypothécaire actuellement. Il est possible qu’elle puisse vous ouvrir une marge de crédit assez rapidement.

Mise en garde: La tranche hypothécaire

Il est également possible que votre banque vous propose d’ouvrir une nouvelle tranche hypothécaire. Le taux sera probablement meilleur que sur une marge de crédit, mais il faut faire attention avec les tranches.… LIRE LA SUITE

Achat de maison avec rénovation

Achat de maison avec rénovation

Vous êtes tombé sur une maison coup de cœur. Tout est parfait, l’emplacement est bon, la cour est grande, il y a le nombre de chambres à coucher que vous voulez. MAIS il y a un petit élément qui vous fatigue un peu. La cuisine est défraichie, les planchers sont graffignés à cause des chiens des propriétaire actuels, la salle de bain fait vieux… De plus, vous savez très bien qu’après avoir mis l’argent pour la mise de fonds, il ne vous en restera plus beaucoup pour rénover ça…
Il existe peut-être une excellente solution pour vous. Il est possible de faire un achat avec rénovation!

Si vous êtes déjà propriétaire et que vous aimeriez rénover votre maison. Cliquez ici pour consulter le bon article!

Achat avec rénovation: comment ça fonctionne?

Disons que vous convoitez une maison de 300,000$ et que vous disposez de 22,000$ en argent pour la mise de fonds. Vous estimez que pour refaire la cuisine à votre goût, ça vous en coutera 25,000$…
Bonne nouvelle! vous avez assez d’argent pour la mise de fonds et pour le prêt rénovations!
Le gros avantage du prêt rénovation est qu’il peut être ajouté sur l’hypothèque aux mêmes conditions que le prêt hypothécaire, même taux avantageux, même amortissement et un seul paiement mensuel.… LIRE LA SUITE

Mise de fond minimale pour immeubles à revenu (duplex, triplex, quadruplex, 5-plex et plus)

Mise de fond minimale pour immeubles à revenu (duplex, triplex, quadruplex, 5-plex et plus)

Mise de fond duplex

Voici ce qui est selon moi un des grands avantage du duplex. La mise de fonds minimale pour propriétaire occupant n’est que de 5%. En fait, au niveau de la mise de fonds, le duplex est identique à une maison ou un condo. C’est-à-dire, au moment de l’achat si on prévoit habiter l’immeuble, la mise de fonds est de 5% du prix de vente pour un achat assuré avec un assureur hypothécaire (SCHL, Genworth, Canada Guaranty). Cependant, si on n’a pas l’intention d’habiter le duplex ou si préfère s’éviter l’assurance hypothécaire, la mise de fonds minimale sera de 20%.

Mise de fonds minimale pour le triplex

Lorsqu’on convoite un triplex à titre de propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 10% du prix d’achat avec une assurance hypothécaire. Encore une fois, si on a pas l’intention d’habiter le triplex ou pour éviter l’assurance hypothécaire, il faut disposer de 20% de mise de fonds.

Mise de fonds minimale pour le quadruplex

Les règles au niveau de la mise de fonds pour le quadruplex sont exactement les mêmes que pour le triplex. Donc, si on prévoit habiter l’immeuble la mise de fonds est de 10% du prix d’achat toujours en passant par l’assurance hypothécaire.… LIRE LA SUITE

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