Vous vous demandez si possible d’obtenir un prêt hypothécaire pour acheter un terrain? La réponse est oui! Voici les détails :

Achat de terrain : Mise de fonds

La mise de fonds minimale pour l’achat d’un terrain est de 20%. Cependant, si vous achetez le terrain dans le but de faire construire une propriété résidentielle dessus qui sera terminé dans les 12 prochains mois, il est possible de ne mettre aucune mise de fonds à l’achat du terrain.

Pour pouvoir acheter le terrain sans mise de fonds, il faut quand même démontrer le sérieux de vos démarches de vous faire construire une propriété. En effet, il faudra démontrer au prêteur que vous avez la capacité d’emprunt pour le projet de construction. Donc, il faudra avoir au minimum 5% de mise de fonds pour le projet total. Exemple, vous voulez acheter un terrain de 200,000$ et prévoyez faire construire une maison de 300,000$ dessus. Le coût total du projet est donc de 500,000$, pour pouvoir faire financer 100% du terrain, il faudra démontrer au prêteur que vous disposez d’au moins 25,000$ (5% de 500,000$).

Il faudra également que votre capacité d’emprunt vous permette de financer le projet, donc nous allons vérifier vos revenus, vos dettes, votre cote de crédit.… LIRE LA SUITE

Vous aimeriez acheter la maison de vos parents, celle dans laquelle vous avez grandi. Bonne idée, il y a quelques avantages à acheter la maison de ses parents. Bien sûr, vous achetez la maison de quelqu’un de confiance et qui connaît bien la maison. De plus souvent, il y aura un certain attachement émotionnel lié à cette propriété. Cependant, cet article va plutôt discuter des avantages financiers.

Acheter la maison familiale : Don d’équité comme mise de fonds

Il est possible d’acheter la maison de vos parents sans mettre d’argent comme mise de fonds ou alors très peu. En effet, il est possible de mettre la mise de fonds sous forme de don d’équité. Le don d’équité est expliqué dans cet article, mais en gros le don d’équité provient de la différence entre la valeur sur le marché de la maison et le prix réellement vendu par vos parents.

Exemple, la maison de vos parents vaut 600,000$ et ceux-ci vous la vendent pour 480,000$. Le 120,000$ de différence entre ce que la maison vaut et le prix réellement vendu par vos parents peut servir de mise de fonds. Il y aura donc un don d’équité de 120,000$. Dans l’exemple, la mise de fonds est de 20% du prix d’achat, donc vous n’auriez pas à payer des frais d’assurance comme la SCHL pour acheter la propriété.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le octobre 12th, 2023

Si vous planifiez acheter la propriété d’un membre de votre famille immédiate, il est possible que la mise de fonds provienne d’un don d’équité. Qu’est-ce qu’un don d’équité, qu’entend-on par famille immédiate, est-ce qu’il y a un impact fiscal?

Qu’est-ce qu’un don d’équité?

Le don d’équité est la différence entre la valeur d’un immeuble et le prix réellement payé. Le principal avantage du don d’équité est qu’il peut remplacer de l’argent et servir de mise de fonds. Exemple, ma mère veut me vendre sa maison qui vaut sur le marché 500,000$. Puisque c’est ma mère, elle veut me vendre sa maison seulement 400,000$. La différence entre la valeur sur le marché de 500,000$ et le prix de vente de 400,000$, soit 100,000$ peut servir de mise de fonds sous forme de don d’équité. Donc ultimement, je pourrais acheter la maison de ma mère pour 400,000$ sans devoir mettre d’argent pour la mise de fonds.

Don d’équité : Oui, mais seulement pour la famille immédiate

Le don d’équité ne peut avoir lieu seulement qu’entre les membres d’une famille immédiate. Une famille immédiate est composée des personnes suivantes : parents, enfants, grands-parents, frère, sœur et conjoints.… LIRE LA SUITE

Vous vous demandez si c’est possible pour vous d’obtenir un prêt hypothécaire pendant que vous êtes en arrêt de travail pour invalidité. Cet article explique ce qu’il y a à savoir sur le sujet.

Prêt hypothécaire en invalidité à vie

Si vous êtes en invalidité à vie, on peut considérer votre revenu d’invalidité. Il faudra fournir la preuve de votre invalidité à vie ainsi qu’un bordereau de paiement ou autre preuve pour démontrer votre revenu.

Puisque le revenu d’invalidité n’est pas imposable, certaines banques permettent de majorer votre revenu de 25% à 35% dépendamment de la banque. Par exemple, si votre revenu invalidité est de 50,000$, certaines banques vont utiliser 50,000$ comme étant votre revenu. D’autre vont permettre de majorer jusqu’à 35% et pourraient utiliser 67,500$ comme revenu admissible pour vous. Ce qui peut faire une différence importante dans votre capacité d’emprunt. Donc il est important de présenter ce type de dossier avec la bonne banque, à ce niveau un courtier hypothécaire peut vous aider.

Si vous êtes présentement dans le processus de faire reconnaître votre invalidité à vie, malheureusement on ne pourra pas considérer de revenu pour vous. Il faudra attendre que votre statut soit confirmé.

Prêt hypothécaire en invalidité temporaire

Si vous êtes en invalidité temporaire, il est possible d’être éligible pour un prêt hypothécaire, mais ça vous prend une date de retour au travail dans les 12 prochains mois.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le octobre 3rd, 2023

Est-ce possible d’obtenir un prêt hypothécaire immédiatement après avoir changé d’emploi?

La réponse est oui c’est possible, mais c’est du cas par cas. Ça dépend de plusieurs facteurs. Voici les éléments importants à savoir lorsqu’on prévoit un changement d’emploi et l’obtention d’un prêt hypothécaire en un court laps de temps.

Travaillez-vous dans le même domaine que votre ancien emploi?

Ça aide beaucoup si le nouvel emploi est dans le même domaine que votre ancien emploi. Ça démontre une stabilité malgré le changement d’emploi. Ça facilitera quand même les choses à beaucoup de niveaux si votre nouvel emploi est dans le même domaine.

Est-ce que vous aurez une période de probation à votre nouvel emploi?

La plupart des employeurs vont mettre les nouveaux employés en probation dans les premiers mois de leur embauche. Ce n’est pas la fin du monde si vous avez une période de probation, mais c’est sûr que ça aide quand ce n’est pas le cas. Si vous vous demandez comment la banque va s’y prendre pour savoir si vous avez une probation ou pas. Dans la documentation requise pour faire une demande de prêt hypothécaire, on doit fournir une lettre de confirmation d’emploi.… LIRE LA SUITE

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire fermé?

Un prêt hypothécaire fermé est un prêt qui aura une pénalité à payer s’il est complètement remboursé avant la fin du terme. La très grande majorité des prêts hypothécaires sont considérés fermés.

Il est possible de rembourser son prêt hypothécaire fermé plus rapidement avec des paiements anticipés. Dépendamment des banques, la possibilité de remboursement anticipé sera de 10% à 20% du montant initialement emprunté chaque année. Par exemple, si le prêt était de 300,000$ à la base et que la banque permet des remboursements anticipés jusqu’à 15%, vous auriez la possibilité de mettre jusqu’à 45,000$ sur le prêt chaque année.

Avantages du prêt hypothécaire fermé

Le taux d’intérêt offert sera plus bas dans le cas d’un prêt hypothécaire fermé.

Inconvénient du prêt hypothécaire fermé

Si pour une raison ou une autre, vous devez briser votre prêt hypothécaire en cours de terme, il y aura une pénalité à payer.

Qu’est-ce qu’un prêt hypothécaire ouvert?

Le prêt ouvert ne comporte aucune pénalité si on le rembourse avant la fin du terme. Ça peut sembler avantageux lorsqu’on pense qu’il n’y a aucune pénalité, cependant il faut savoir que le taux d’un prêt ouvert est plus élevé que pour un prêt fermé.… LIRE LA SUITE