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Le revenu et l’achat d’une maison

Le revenu et l’achat d’une maison

Dernière mise à jour le octobre 27th, 2020

Revenu et l'achat d'une maison

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, je vous expliquerai tout ce qu’il faut savoir sur le revenu. Quels types de revenu la banque peut prendre en compte ? Est-ce vraiment plus compliqué pour les propriétaires d’entreprises et travailleurs autonomes ? Je compte changer d’emploi après avoir acheté ma nouvelle maison, est-ce un problème ? Je suis à la retraite, est-ce que je peux acheter un bien immobilier malgré tout ? Les types de revenus qui ne seront pas approuvés.

Quels types de revenu une banque peut-elle considérer ?

Voici les différents revenus que les institutions financières accepteront :

 

Salarié

Le type de revenu le plus commun est le salaire perçu d’un emploi. Si vous êtes un employé permanent avec un revenu stable, nous pouvons prendre en compte votre revenu sans problème.

Si vous êtes salarié, mais sans heures garanties (notamment les employés d’hôpitaux, enseignants…) il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire malgré tout.… LIRE LA SUITE

Dossier de crédit et achat d’une maison

Dossier de crédit et achat d’une maison

Dernière mise à jour le novembre 10th, 2020

Crédit et achat de maison

 

Cote de crédit et achat de maison

Obtenir un prêt hypothécaire est une démarche souvent stressante pour les nouveaux acheteurs, qui se posent beaucoup de questions — sans compter qu’on ne maîtrise pas toujours toutes les notions liées au financement! Comme on dit, commençons par le commencement.

Dans une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il y a à savoir sur le premier élément, soit la cote de crédit. Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison? Si ma cote de crédit est très basse, existe-t-il des solutions? Si j’ai un excellent dossier de crédit, est-ce que je peux emprunter plus? Comment faire pour améliorer mon crédit? Est-ce que les cotes de crédit accessibles en lignes sont fiables? Quelle est la différence entre Equifax et TransUnion?

Quelle est la cote de crédit minimale pour être admissible à un prêt hypothécaire?

La réponse à cette question est un peu complexe. En théorie, la cote minimale de crédit exigée par la grande majorité des banques et des assureurs hypothécaires (Société canadienne d’hypothèques et de logement, ou SCHL) est de 600.… LIRE LA SUITE

Subvention à la mise de fonds du gouvernement 2020

Subvention à la mise de fonds du gouvernement 2020

Dernière mise à jour le novembre 9th, 2020

Subvention et mise de fonds

Si vous planifiez acheter votre première propriété, le budget fédéral déposé en avril dernier est assorti d’un beau cadeau pour vous! À partir du 1er novembre 2019, vous pourriez obtenir de la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) un prêt équivalent à 5% ou à 10% de la valeur de l’habitation, et ce, sans intérêt ni remboursement mensuel. Examinons en détail cette nouvelle mesure avantageuse.

 

Veuillez noter que cet article est écrit avant la mise en place réelle de la subvention par la SCHL. Pour la rédaction, j’ai donc lu les différents articles à ce sujet, j’ai consulté le site de la SCHL et j’ai également appelé à la SCHL à quelques reprises. Il est arrivé que j’obtienne des réponses contradictoires. Il est donc possible que certaines informations soient erronées. Lorsque la mesure sera officiellement en place, il sera plus facile d’expliquer les détails avec certitude.

Comment fonctionne la subvention de la SCHL?

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est un type de prêt accordé par la SCHL. L’organisme fédéral prêtera aux acheteurs admissibles un pourcentage de la valeur de la propriété : 5 % pour une construction existante ou une maison préfabriquée et 10 % pour une construction neuve.… LIRE LA SUITE

Mise de fonds à l’achat d’une maison

Mise de fonds à l’achat d’une maison

Dernière mise à jour le octobre 23rd, 2020

Mise de fonds minimale à l'achat d'une maison

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, nous discuterons des éléments importants de la mise de fonds.

Quel est la mise de fonds minimale quand on achète une maison?

La mise de fonds minimale pour acheter une maison à titre de propriétaire occupant est de 5%. Par contre, si vous ne mettez que 5% de mise de fonds, vous devrez faire assurer le prêt par un assureur hypothécaire. Le plus populaire est la SCHL, mais il y en a deux autres, Genworth et Canada Guaranty.

Pour faire assurer le prêt, il y a un coût. Ce coût est ajouté sur le solde hypothécaire et remboursé sur 25 ans. Il y a également une taxe de 9% à payer sur cette prime. La taxe est payable directement chez le notaire.
Il est également intéressant de noter que le pourcentage du coût de la prime diminue à chaque tranche de 5% de mise de fonds supplémentaire. Le tableau plus bas illustre le coût de la prime.
Voici un exemple pour illustrer le coût de la prime d’assurance à 5%, 10% et 15% pour un achat de 200,000$.… LIRE LA SUITE

Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Dernière mise à jour le janvier 7th, 2021

Achat de maison après proposition du consommateur

Que ce soit à cause d’une séparation coûteuse, d’une perte d’emploi ou d’une période difficile, toute sorte de raisons peuvent occasionner des problèmes financiers qui mènent à une proposition du consommateur ou une faillite. Tout le monde le sait, après une telle situation, c’est plus difficile d’obtenir du crédit.
Rassurez-vous, il est possible d’acheter une maison après une proposition du consommateur ou une faillite. Évidemment, il faudra démontrer que votre situation financière s’est rétablie suite à la proposition. Cependant, si vous vous y prenez d’avance et que vous faites ce qu’il faut faire, il est envisageable que vous deveniez, vous aussi, propriétaire! Cet article vous expliquera justement quoi faire concrètement pour rétablir votre crédit afin que votre prêt soit approuvé.

Rétablir votre crédit

Il est primordial de rétablir votre crédit et de commencer le plus rapidement possible suite à la libération. Généralement, il faut compter 2 ans de crédit reconstruit avant de pouvoir acheter une maison. Cependant, certaines institutions peuvent financer après seulement 1 an de libération, si le dossier a été très bien rétabli et que la mise de fonds est assez importante, idéalement au moins 20% de mise de fonds. En fait, il serait même possible d’acheter encore plus rapidement si vous avez au moins 25% de mise de fonds à investir sur la prochaine propriété.… LIRE LA SUITE

Le courtier en prêt immobilier: un allié pour acheter votre première propriété au Canada

Le courtier en prêt immobilier: un allié pour acheter votre première propriété au Canada

Dernière mise à jour le janvier 28th, 2020

Courtier en prêt immobilier

Vous êtes nouvel arrivant au Canada et songez à vous acheter une propriété. Vous vous demandez toutefois si les institutions financières du pays accepteront de vous accorder un prêt hypothécaire. La question se pose : en effet, il se peut que les prêteurs canadiens n’aient pas accès à vos antécédents de crédit et ne puissent pas évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Ne vous en faites pas, il y a des solutions!

Solution : Il existe un programme spécialement désigné pour aider les nouveaux arrivants à acheter une propriété d’un ou deux unités maximum. Plus de détail au point 3.

Avant d’entrer dans le vif du sujet, j’aimerais simplement expliquer celui qui fait le courtage de prêt immobilier et officiellement appelé courtier hypothécaire au Québec.

1. Mise de fonds

Au Canada, il est possible d’acheter une maison avec aussi peu que 5% de mise de fonds, pourvu que vous ayez obtenu le statut de résident. Cependant lorsqu’on investit moins que 20% en mise de fonds on doit passer par un assureur hypothécaire qui viendra protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. La prime de l’assureur sera ajoutée au solde hypothécaire et remboursé à même les paiements mensuels de votre maison.… LIRE LA SUITE

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