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CELIAPP la nouvelle mesure de 2023 pour aider les premiers acheteurs

CELIAPP la nouvelle mesure de 2023 pour aider les premiers acheteurs

Dernière mise à jour le novembre 25th, 2022

Le CELIAPP est une nouvelle mesure pour aider les premiers acheteurs à acquérir une propriété. Elle sera mise en place en 2023, pour l’instant il n’y a pas de date officielle.

Les critères d’admission au CELIAPP sont les mêmes que pour le Régime d’accession à la propriété (RAP). Est considéré comme nouvel acheteur la personne qui n’a pas été propriétaire de sa résidence principale dans les 5 dernières années.

Comment fonctionne le CELIAPP?

On peut cotiser jusqu’à 8000$ par année à son CELIAPP. Quand on cotise à notre CELIAPP, on a droit à un retour d’impôt au même titre que si on avait pris des REER. La cotisation au CELIAPP n’est pas en fonction du revenu, c’est 8000$ pour tout le monde. De plus, il n’affecte pas le droit de cotisation au REER ni au CELI. Le maximum qu’il sera possible de cotiser dans notre vie au CELIAPP est de 40,000$, donc pour avoir droit au maximum, le compte doit être ouvert depuis minimum 5 ans 40,000$ / 8000$ = 5 ans. Cependant, le montant de retrait maximal du CELIAPP pour faire l’achat d’une propriété n’a pas de limite. Donc si on a contribué 40,000$ au CELIAPP et que la valeur du portefeuille à augmenter à 50,000$, il est possible de retirer le 50,000$.… LIRE LA SUITE

Le revenu et l’achat d’une maison

Le revenu et l’achat d’une maison

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Revenu et l'achat d'une maison

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, je vous expliquerai tout ce qu’il faut savoir sur le revenu. Quels types de revenu la banque peut prendre en compte ? Est-ce vraiment plus compliqué pour les propriétaires d’entreprises et travailleurs autonomes ? Je compte changer d’emploi après avoir acheté ma nouvelle maison, est-ce un problème ? Je suis à la retraite, est-ce que je peux acheter un bien immobilier malgré tout ? Les types de revenus qui ne seront pas approuvés.

Quels types de revenu une banque peut-elle considérer ?

Voici les différents revenus que les institutions financières accepteront :

 

Salarié

Le type de revenu le plus commun est le salaire perçu d’un emploi. Si vous êtes un employé permanent avec un revenu stable, nous pouvons prendre en compte votre revenu sans problème.

Si vous êtes salarié, mais sans heures garanties (notamment les employés d’hôpitaux, enseignants…) il est possible d’obtenir un prêt hypothécaire malgré tout.… LIRE LA SUITE

Dossier de crédit et achat d’une maison

Dossier de crédit et achat d’une maison

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Crédit et achat de maison

 

Cote de crédit et achat de maison

Obtenir un prêt hypothécaire est une démarche souvent stressante pour les nouveaux acheteurs, qui se posent beaucoup de questions — sans compter qu’on ne maîtrise pas toujours toutes les notions liées au financement! Comme on dit, commençons par le commencement.

Dans une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, je vous explique tout ce qu’il y a à savoir sur le premier élément, soit la cote de crédit. Quelle est la cote de crédit minimale pour acheter une maison? Si ma cote de crédit est très basse, existe-t-il des solutions? Si j’ai un excellent dossier de crédit, est-ce que je peux emprunter plus? Comment faire pour améliorer mon crédit? Est-ce que les cotes de crédit accessibles en lignes sont fiables? Quelle est la différence entre Equifax et TransUnion?

Quelle est la cote de crédit minimale pour être admissible à un prêt hypothécaire?

La réponse à cette question est un peu complexe. En théorie, la cote minimale de crédit exigée par la grande majorité des banques et des assureurs hypothécaires (Société canadienne d’hypothèques et de logement, ou SCHL) est de 600.… LIRE LA SUITE

Subvention à la mise de fonds du gouvernement 2022

Subvention à la mise de fonds du gouvernement 2022

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Subvention et mise de fonds

Si vous planifiez acheter votre première propriété, le budget fédéral déposé en avril dernier est assorti d’un beau cadeau pour vous! À partir du 1er novembre 2019, vous pourriez obtenir de la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) un prêt équivalent à 5% ou à 10% de la valeur de l’habitation, et ce, sans intérêt ni remboursement mensuel. Examinons en détail cette nouvelle mesure avantageuse.

 

Comment fonctionne la subvention de la SCHL?

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est un type de prêt accordé par la SCHL. L’organisme fédéral prêtera aux acheteurs admissibles un pourcentage de la valeur de la propriété : 5 % pour une construction existante ou une maison préfabriquée et 10 % pour une construction neuve.

Le prêt n’a pas à être remboursé tous les mois et fera donc diminuer le versement hypothécaire mensuel des personnes qui en bénéficient. Voici un exemple pour vous éclairer.

Vous achetez une première propriété (construction existante) d’une valeur de 300 000 $ . Vous faites une mise de fonds de 5 % (15 000 $) pour un montant de 285,000$. Avec une mise de fonds de 5%, vous avez une prime d’assurance prêt hypothécaire à payer de 4%, qui représente 11 400 $.… LIRE LA SUITE

Mise de fonds à l’achat d’une maison

Mise de fonds à l’achat d’une maison

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Mise de fonds minimale à l'achat d'une maison

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

  1. La cote de crédit
  2. La mise de fonds
  3. Le revenu
  4. Les dettes
  5. La propriété

Dans cet article, nous discuterons des éléments importants de la mise de fonds.

Quel est la mise de fonds minimale quand on achète une maison?

La mise de fonds minimale pour acheter une maison à titre de propriétaire occupant est de 5%. Par contre, si vous ne mettez que 5% de mise de fonds, vous devrez faire assurer le prêt par un assureur hypothécaire. Le plus populaire est la SCHL, mais il y en a deux autres, Sagen et Canada Guaranty.

Pour faire assurer le prêt, il y a un coût. Ce coût est ajouté sur le solde hypothécaire et remboursé sur 25 ans. Il y a également une taxe de 9% à payer sur cette prime. La taxe est payable directement chez le notaire.
Il est également intéressant de noter que le pourcentage du coût de la prime diminue à chaque tranche de 5% de mise de fonds supplémentaire. Le tableau plus bas illustre le coût de la prime.
Voici un exemple pour illustrer le coût de la prime d’assurance à 5%, 10% et 15% pour un achat de 200,000$.… LIRE LA SUITE

Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Achat de maison après une proposition de consommateur ou faillite: Oui, c’est possible

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Achat de maison après proposition du consommateur

Que ce soit à cause d’une séparation coûteuse, d’une perte d’emploi ou d’une période difficile, toute sorte de raisons peuvent occasionner des problèmes financiers qui mènent à une proposition du consommateur ou une faillite. Tout le monde le sait, après une telle situation, c’est plus difficile d’obtenir du crédit.
Rassurez-vous, il est possible d’acheter une maison après une proposition du consommateur ou une faillite. Évidemment, il faudra démontrer que votre situation financière s’est rétablie suite à la proposition. Cependant, si vous vous y prenez d’avance et que vous faites ce qu’il faut faire, il est envisageable que vous deveniez, vous aussi, propriétaire! Cet article vous expliquera justement quoi faire concrètement pour rétablir votre crédit afin que votre prêt soit approuvé.

Rétablir votre crédit

Il est primordial de rétablir votre crédit et de commencer le plus rapidement possible suite à la libération. Généralement, il faut compter 2 ans de crédit reconstruit avant de pouvoir acheter une maison. Cependant, certaines institutions peuvent financer après seulement 1 an de libération, si le dossier a été très bien rétabli et que la mise de fonds est assez importante, idéalement au moins 20% de mise de fonds. En fait, il serait même possible d’acheter encore plus rapidement si vous avez au moins 25% de mise de fonds à investir sur la prochaine propriété.… LIRE LA SUITE