Acheter une maison sans mise de fond

Dernière mise à jour le mars 6th, 2019

Acheter une maison sans mise de fond

Acheter une maison ou un immeuble sans mise de fond peut se faire de différente façon, en toute légalité.

Dans toutes les techniques décrites ci-dessous, vous aurez une mise de fond, mais vous n’avez pas nécessairement besoin de l’avoir en liquide aujourd’hui. Voici donc 3 techniques pour acheter une maison sans mise fond.

Si vous prévoyez habiter la ville de Québec, il y a un programme spécialement pour vous, cliquez ici.

1. L’équité sur une propriété comme mise de fonds

Ceci est clairement l’option la plus avantageuse pour acheter “sans mise de fonds”. En vérité, votre mise de fonds proviendra de vos actifs immobiliers. Cette option s’adresse aux gens qui sont déjà propriétaires et qui aimeraient s’acheter une deuxième maison ou investir dans un immeuble à revenu comme un triplex ou quadruplex.
L’équité est la partie claire d’hypothèque sur votre maison. Soit, la valeur actuelle de votre maison moins le solde hypothécaire. Il est important de mentionner que nous utilisons la valeur actuelle de votre maison et pas le prix que vous avez payé à l’achat. Nous pouvons utiliser jusqu’à 80% de la valeur de votre maison.

Exemple

Vous avez acheté votre maison il y a 10 ou 15 ans à 200,000$. Elle doit valoir beaucoup plus aujourd’hui. Pour l’exemple, disons que votre maison vaut aujourd’hui 250,000$. Il vous reste 100,000$ à payer sur votre hypothèque. Vous pouvez utiliser jusqu’à 80% de la valeur (80% de 250,000 = 200,000). 200,000$ est donc le montant maximal que vous pourrez emprunter sur votre maison.
200,000$ (hypothèque maximale) – 100,000$ (solde hypothécaire actuel) = 100,000$ en mise de fond potentiel!

Pour utiliser l’équité comme mise de fonds, deux options s’offrent à vous:

Faire un refinancement de votre propriété

Vous faites un refinancement de votre propriété et vous utilisez en argent comme mise de fonds.

Un prêt hypothécaire collatéral

Certains prêteurs offrent de faire un prêt hypothécaire collatéral sur l’équité de votre maison et de s’en servir comme mise de fonds. Autrement dit, vous prendrez une 2e hypothèque sur votre maison et vous en servirez comme mise de fonds. Par contre, il y a peu d’institutions financières qui acceptent de faire une telle transaction. Donc le mieux serait de contacter un courtier hypothécaire qui pourrait vous dire si c’est possible et vous guider à ce niveau. Si vous avez une question, il me ferait plaisir de vous aider gratuitement dans ce type de transaction! 438-688-3017

2. Acheter la maison d’un proche parent

Si vous aimeriez acheter la maison d’un membre de votre famille immédiate. C’est-à-dire frère, soeur, père, mère, grands-parents. Il est possible que vous soyez admissible à acheter la maison en ne payant absolument rien comme mise de fond. Le prochain paragraphe explique comment ça fonctionne.

Le don d’équité comme mise de fond

Lorsqu’on achète d’un membre de la famille, on peut considérer la différence entre le prix vendu (exemple 240,000$) et la valeur réelle sur le marché (exemple 300,000$) comme mise de fond. Dans l’exemple la mise de fond serait de 60,000$ (300,000-240,000=60,000). Cette stratégie est vraiment très intéressante car si la différence entre le prix d’achat et la valeur réelle est assez grande, au moins 5%. Vous n’aurez pas besoin de mettre de mise de fond du tout.

Dans le cas ou la différence entre la valeur réelle et le prix d’achat est très grande, au moins 20%. Vous économiseriez même la SCHL!

Pour évaluer la valeur réelle de la propriété, la banque va envoyer un évaluateur pour estimer combien la propriété vaut sur le marché en tenant compte de l’état de la maison, du voisinage, du terrain…

De plus, si vous achetez de vos parents ou grands-parents, vous n’avez pas à payer la taxe de bienvenue, c’est expliqué dans cet article.

Acheter sans mise de fonds si vous ne possédez pas de maison

Vous savez que vous êtes en mesure de faire les paiements pour l’achat d’une maison. Cependant, vous n’avez pas d’argent de côté pour la mise de fonds et n’avez pas envie d’attendre  plus longtemps avant de commencer à investir dans votre propre domicile? Vous vous demandez alors comment acheter une maison, ou un condo sans mise de fonds?

Il existe bel et bien une solution parfaitement légale pour acheter une maison “sans mise de fonds”. Je mets entre guillemets, parce qu’en vérité, vous aurez une mise de fonds, mais vous l’obtiendrez rapidement. Il s’agit donc plutôt d’une solution légale pour avoir de l’argent disponible rapidement pour l’achat d’une habitation, le tout sans avoir à économiser de l’argent et sans devoir gagner à la loterie, ni en quêter à vos proches.

3. Mise de fonds empruntée

Il est possible d’emprunter la mise de fonds. Si vous voulez mon avis, une mise de fonds empruntées à 100% n’est pas une très bonne idée. De plus, il y a moins de chance que ça fonctionne. Par contre, si vous avez déjà certaines économies, empruntée une partie de la mise de fonds pourrait vous permettre de devenir propriétaire. Cependant, voici 3 critères indispensables à respecter lorsqu’on veut emprunter partiellement sa mise de fonds:

  • Avoir un dossier de crédit irréprochable
  • Avoir un bon revenu
  • Ne pas avoir beaucoup de dette

Mise de fond empruntée

Une mise de fond empruntée est ce qu’on appelle une mise de fonds non traditionnelle. Ça vient augmenter légèrement le coût de l’assurance SCHL. Le coût de la prime SCHL sur une mise de fond de 5%Mise de fonds à l’achat d’une maison est ordinairement de 4% du montant emprunté, pour la mise de fond non traditionnelle, le coût augmente à 4,5%. Voici l’exemple d’un emprunt de 300,000$ à un taux d’intérêt de 2,6% qui illustre concrètement ce que ça change:

Mise de fond ordinaire

Emprunt = 300,000$

Coût SCHL (4% de 300,000) = 12,000$

Taxe sur la SCHL, payable directement chez le notaire (9% de 12,000$) = 1080$

Emprunt + SCHL (4%) = 312,000$

Paiement mensuel à 2,6% = 1413,24$

Mise de fond non traditionnelle (empruntée)

Emprunt = 300,000$

Coût SCHL (4,5% de 300,000$) = 13,500$

Taxe sur la SCHL, payable directement chez le notaire (9% de 13,500$) = 1215$

Emprunt + SCHL (4,5%) = 313,500$

Paiement mensuel à 2,6% = 1420,03$

Une différence d’environ 7$/mois.

Le remboursement de la mise de fond

N’oubliez pas que vous devrez également rembourser l’emprunt que vous aurez fait pour votre mise de fond. La dette reliée à la mise de fond ne pourra pas être ajoutée à l’hypothèque, donc vous devrez la prendre sur un prêt personnel ou une marge de crédit. Les taux sur ces produits sont plus élevés. C’est surtout à ce niveau que ça devient coûteux.

À titre d’exemple, un emprunt de 15,000$ sur une marge de crédit à 8% d’intérêt amortie sur une période de 10 ans vous donnera des paiements mensuels de 180,96$.

Recommandations

L’achat d’une maison vient avec son lot de dépenses, les frais de notaire, l’inspection, le frais de mutation immobilière (taxe de bienvenue)… L’idéal est donc évidement d’accumuler la totalité du 5% de la mise de fonds. De cette façon vous n’aurez pas à emprunter la mise de fonds. Vous subirez donc un moins grand stress financier sur une courte période de temps.

À qui s’adresse l’achat d’une maison avec mise de fond empruntée?

Cette stratégie s’applique surtout aux personnes qui viennent d’augmenter leur mode de vie de façon assez considérable. Par exemple, quelqu’un qui aurait eu une grosse promotion, un nouveau diplômé engagé dans son domaine d’étude avec un salaire beaucoup plus élevé qu’avant, quelqu’un qui vient de terminer de rembourser une dette importante.

Je dis ça parce que si ça fait 5 ans que vous avez le même salaire et que vous n’êtes pas en mesure d’épargner, contracter de grosses dettes n’est probablement pas la solution appropriée pour vous.

Acheter sans mise de fonds à Québec

Programme Accès Famille

Ce programme s’adressent aux gens qui désirent habiter la ville de Québec. En gros, la ville vous prête la mise de fonds minimale de 5% sans intérêt pour que vous achetiez une maison sur son territoire. La mise de fonds est remboursable seulement dans les situations suivante:

  • À la vente de la propriété
  • S’il y a refinancement de la propriété
  • À la toute fin du remboursement de la propriété (après les 25 ans d’amortissement)
  • Si la propriété est louée

Par contre, vous devez savoir qu’il y a certaines restrictions sur ce programme. Il s’adresse aux jeunes couples ou aux parents monoparentales. Le revenu familiale ne doit pas dépasser 100,000$ ou 110,000$ si le couple a 3 enfants ou plus. De plus, au moins un des deux membres du couple ne doit pas avoir été propriétaire au cours des 5 dernières années.
Finalement, ce ne sont pas toutes les propriétés située à Québec qui sont visées par ce programme. C’est pour l’achat d’une maison neuve dans des projets immobiliers précis.

Consulter la liste des projets immobiliers dont la mise de fonds est payée par la ville

Consulter les critères d’admissibilités au programme

Mes bureaux ne sont pas à Québec. Par contre, si vous désirez acheter sans mise de fonds via le programme Accès Famille dans la ville de Québec. Nous pouvons travailler à distance sans problème. Sinon, je peux vous mettre en contact avec d’excellents courtier hypothécaires Planiprêt qui sont situés à Québec. N’hésitez pas à me contacter!

Achat d’une maison sans mise de fonds: Conclusion

Au final, même si vous n’avez que très peu d’économie aujourd’hui et que vous aimeriez acheter une résidence, c’est possible et ça comporte de nombreux avantages. Le fait d’être propriétaire rapidement et d’éviter de financer l’immeuble de votre propriétaire. Investir dans un bien immobilier qui prendra de la valeur avec le temps. Habiter chez vous. Peut-être même investir dans un petit immeuble à revenu qui deviendrait une source de revenus plutôt qu’une dépense!

Sauf que, idéalement il vaut mieux essayer de se tenir loin des dettes. Les dettes mal gérées peuvent se transformer en source de stress et vous voulez à tout prix éviter de payer des intérêts démesurés.

Cependant certaines dettes sont moins nocives que d’autres, les prêts hypothécaires ainsi que les prêts RÉER, sont des dettes qui peuvent s’avérer rentables. Dans le cas du prêt hypothécaire, il nous permettra de faire l’acquisition d’un bien qui prendra de la valeur avec les années. Dans le cas du prêt RÉER, il nous permettra d’épargner en vue de la retraite ou comme démontrer ici, de faire l’acquisition d’un bien qui prendra de la valeur avec les années. De plus, le RÉER est accompagné d’un remboursement d’impôt habituellement très intéressant!

Au final, c’est une bonne solution pour quelqu’un qui a les moyens, est discipliné financièrement, mais ne veut pas attendre d’économiser plus longtemps. Après tout, des fois on se rend compte qu’on pait pratiquement aussi cher en location que si on avait notre propre maison ou condo.

Si cette stratégie vous intéresse, appelez-moi au 438-688-3017 ou commentez cet article pour en savoir plus.

Calculateur de cotisation au RÉER non utilisée

Si vous ne savez pas combien de cotisations non utilisées au RÉER vous avez, j’ai préparé pour vous un calculateur qui se chargera de le faire pour vous. Cependant, pour y avoir accès, je vous demanderais un petit service. Si vous avez aimé l’article et pensez qu’il pourrait être utile à un ami, merci de partager cet article. En partageant l’article avec le bouton ci-dessous, ça débloquera automatiquement le calculateur que j’ai préparé pour vous.

Question

Pensez-vous que ça vaut la peine d’opter pour cette solution pour faire l’acquisition d’une maison?

Sources

http://www.planiguide.ca/tableaux/quebec/table-dimpot/

http://www.cra-arc.gc.ca/tx/ndvdls/tpcs/rrsp-reer/cntrbtng/lmts-fra.html

http://www.lesaffaires.com/mes-finances/placement/envisagez-le-pret-reer-pour-raper/489151

 

 

89 thoughts on “Acheter une maison sans mise de fond

  1. voila comme revenu
    pension de retraite federal environ XXXX.
    pensin de ma compagnie XXXX
    pension de mon fils XXXX.
    tps 4 mois XXXX par 3 mois

    je suis tu admissible pour achat de maison de 240 000.00

    2 XXXX par mois je possede assurance vie pour XXXX.

    1. Bonjour Mme. Tremblay,

      J’ai camoufler les chiffres que vous m’avez donné car il s’agit d’un site web public. Il est très difficile de donner une réponse à votre question comme ça. Il faudrait que je sache notamment, vous êtes à la retraite et retirez une pension pour votre fils.
      Quel âge à votre fils?
      Avez-vous une mise de fonds?
      Voulez-vous acheter la maison seule ou avec votre fils?

      Bref, si vous voulez, passez moi un coup de fil. Il sera plus facile pour moi de répondre à votre question!
      438-688-3017

  2. Bonjour
    Revenue de travail annuel $58K , Reer de $15,000
    Dettes
    auto:$16,000
    2 Cards de credit total:$10,200 (R1) toujours bien payé
    pointage 685 au bureau de credit
    Es-ce que je suis qualifié pour condo plus de $200,000
    aucun mise de fonds.

    Merci

    1. Bonjour,
      Est-ce qu’il s’agit d’un premier achat? Si c’est le cas, on pourrait utiliser le RAP comme mise de fonds. Avant de me prononcer si vous qualifiez pour un condo de 200,000$, il y a d’autres questions à poser, avez-vous des pensions alimentaires pour vos enfants, combien vous payez mensuellement sur la voiture, dans quel secteur serait votre condo? Cependant, à première vue, votre dossier semble avoir du potentiel.
      Pour une réponse plus rapide, contactez-moi par téléphone 438-688-3017
      Bonne journée!

  3. bonjour
    avec un note de crédit de 730 , et une pret-auto de 680$ par mois , est-ce possible d’acheter une maison sans mise de fond?
    j’ai une faillite mais je suis libéré depuis plusieurs années.
    je n,ai aucun membre de ma famille qui pourrait signer ni de REER pour me (backer).
    Par contre je ne recherche qu’une maison équivalent a 2x mon salaire annuel.
    Pouvez-vous m’aider?

  4. Bonjour,
    Je voudrai acheter une fermette, et je n’ai pas de mise de fond. Est ce que la banque pourrais donner un prêt pour ce genre de propriété?

  5. Un grand merci Bruno pour cet article. Il contient énormément d’informations pertinentes et je vous en remercie encore une fois.
    Je vous contacterai sous peu pour vous faire part de notre projet d’achat.

  6. Bonjour M Bruno,
    Très bon article, merci!
    Je voulais savoir la difference entre le score equifax et le score bacon, il y a beacoup de difference entre un et l’autre
    J’aimerais savoir si vous travaillez le samedi pour vous appeler

    1. Bonjour Josefina,
      En fait le score beacon c’est un des indicateurs utilisés par Equifax pour déterminer la solidité du crédit. Autrement dit, quand on parle de cote beacon ou de cote Equifax, c’est pas mal la même chose.

      Oui je travaille le samedi, vous pouvez m’appeler 438-688-3017.

      Bonne fin de semaine!

  7. Bonjour Bruno ,
    Dans peu de temps , je voudrais faire l`acquisition de la maison de mes grands-parents. Il est très important pour nous que la maison reste dans la famille. Le seul inconvénient c`est que je vis présentement en appartement et que je n`arrive pas à mettre de l`argent de côté pour la mise de fond . Par contre , je n`ai aucune difficulté à payer mes comptes. Pourrais-tu m`aider à comprendre comment l`achat serais possible sans mise de fond , étant donner que la maison reste dans la famille ?

    1. Bonjour Jade, la différence entre la valeur marchande et le prix que tes grands-parents vont te vendre la maison va servir de mise de fonds. Exemple: On estime que la maison de tes grands-parents pourrait se vendre 300,000$ sur le marché.
      T’es grands-parents veulent t’aider et ils te la vendent seulement 200,000$. La mise de fonds serait 100,000$ donc 33% et tu n’aurais pas à payer la SCHL.

      Par contre, ce n’est pas toutes les banques qui acceptent ce type de mise de fonds, ni qui la traite de la même façon (certaines vont demander à ce que tu mettes de l’argent aussi). Il est même possible que le gars de ta banque ne soit pas au courant du don d’équité et de comment ça fonctionne. Je te recommande fortement de passer par un courtier hypothécaire pour cette transaction. Ça me ferait plaisir de t’aider à obtenir le meilleur deal possible lors de cet achat!

      Contacte moi si tu veux en discuter ou que je t’explique ça de vive voix 438-688-3017

      1. Bonjour Bruno
        une question…on est le 22 février, la date limite pour les REER est le 1er mars si on veut avoir le retour d’impot cette année. ma question est sans économie, avec qui doit t’on faire affaire pour faire un prêt REER ?, je lis qu’on peut avec le retour d’impot avoir notre mise de fond, mais …pour faire le prêt REER certains dise qu’il faut une offre d’achat conditionnelle, et à d’autres endroit, on dit qu’on a jusqu’en octobre de la même année pour faire l’achat en laissant le prêt REER 3 mois dans les REER avant de les sortir pour rembourser le prêt, éclairez moi, merci

    1. Vite comme ça je dirais que oui c’est possible, cependant il faut vour pourquoi le crédit est de 637. C’est c’est à cause de plusieurs très long retards, s’il y a des montants en soufrance… ça se peut que ça cause problème. Si c’est simplement par manque d’historique de crédit, c’est moins grave un peu. Par contre, avec un tel crédit, ca prend une mise de fonds complète, un bon emploi et peu de dettes.

  8. Article très bien vulgarisé. Je voulais utilisé la calculatrice, mais voilà ce que ça me donne : [CP_CALCULATED_FIELDS id= »6″]

    Si je comprend bien, voici mon plan de match pour avoir une maison cet été :
    1. J’emprunte 25 000$ à ma banque je place en REER.
    2. Je paye les intérêts pendant 3 mois (90 jours).
    3. Je fais ma cotisation d’impôt avant le 30 avril et je bénéficie d’un retour d’impôt assez important.
    4. J’ai une offre d’achat signé, je RAP auprès de ma banque qui me donne un papier que je met ensuite sur mes impôts de 2018. Cela me donnera aussi un important retour d’impôt (environ 10 000$ selon la comptable que j’ai consulté). Je remet à la banque le 25 000$ emprunté.
    5. Je paye ensuite pendant 15 ans le 25 000$, ce qui fait 138$ par mois.

    1. Bonjour Pascalitaa,

      Désolé pour la calculette, je vais voir à arranger ça!

      Votre plan semble faire du sens. Si je comprends bien, vous n’avez pas besoin de cet argent pour la mise de fonds? En bout de ligne les 25,000$ que vous retirerez en RAP peuvent servir à ce que vous voudrez, ici il serviront à rembourser votre pret REER. Le retour d’impôt supplémentaire que vous recevrez aussi peut être utilisé comme vous voulez.

      1. Merci pour la réponse 🙂 Exact, j’ai déjà une mise de fond, elle n’est pas de 20%, mais je pense peut-être à la tactique suivante : si mon retour d’impôt est suffisant, je l’utiliserais pour payer la prime d’assurance prêt hypothécaire exigée par la SCHL (selon le calculateur de prime de leur site, c’est un peu plus de 5 000$). Est-ce que cela serait considérable et baisserait l’hypothèque?

        PS : le 25 000$ que j’emprunterai pour 3 mois, je n’ai d’autres choix que de le rembourser assez rapidement non?

        1. Bonjour Pascalita,

          En fait, vous n’avez pas à payer la prime de la SCHL. Par contre, à chaque tranche de 5% supplémentaire que vous mettez en mise de fonds, le pourcentage de la prime SCHL diminue. Si vous mettez 5% en mise de fonds, vous payez 4% de SCHL. Si vous payer 10% de mise de fonds, la prime SCHL tombe à 3,1% et à 15% de mise de fonds, la prime SCHL est de 2,8%.

          Pour rembourser le 25,000$ de prêt REER. Vous pouvez utiliser le RAP, retirer 25,000$ de vos REER et rembourser le prêt de 25,000$. Par contre, avant d’utiliser le RAP, ça vous prend une promesse d’achat et vous devez devenir propriétaire de la propriété.

  9. J ai vue une maison de 140000$ reprise financière je n’ es pas de mise de fonds
    J ai 3000 de reer comment l acheté sans mise de fond

  10. Bonjour, mon conjoint m’a parlé qu’un de ses amis venait d’acheter sa maison sans mise de fond ni avoir eu à passer par le “rap” mais avec une assurance prêt hypotécaire qui au final fait augmenter le % hypotécaire bien-sûr… dans votre article je vois pas où il en parle, est-ce vraiment possible?

    1. Bonjour Annabelle,

      Alors dans le cas de votre ami, il s’agit d’une mise de fonds empruntée, dites non traditionnelle. Il a du emprunter la mise de fonds sur un pret personnel ou une marge de crédit. À ce moment la prime SCHL est majorée de 0,5%. Vous me faites penser que je devrais ajouter ce point à l’article!

      Bonne journée!

  11. Bonjour
    Merci Bruno pour t’est conseil.
    Je suis propriétaire d’une maison avec mon mari il y a deux ans, présentement on a un projet de revendre notre maison dans deux ans pour acheter une autre maison comme une maison de revenu (duplex) après notre contrat de 4 ans avec la banque, est ce qu’on peux nous acepter 5% comme mise de fond pour notre deuxième maison?

  12. Bonjour jaimerais avoir plus de renseignement svp j’aimerais avoir une maison mais je n’es pas de mise de fond me contacter par courriel svp

  13. Bonjour Bruno!
    j’aimerais savoir, si je possède un chalet(maison) dune valeur de 50 000 .
    cela est une donnation. J habite dedans depuis 3 ans .
    maintenant avec mon conjoint j aimerais m’acheter une plus grosse maison , garder le chalet aussi bien sûre!
    ai-je besoin d un cash down (mise de fond) pour l’achat de la maison ??
    merci de me répondre rapidement !

    1. Bonjour Sandra,

      Oui bien sur, comme dans toute transaction immobilière, vous aurez besoin d’une mise de fonds. Cependant, dans votre cas, on pourrait probablement utiliser votre chalet en garantie collatéral comme mise de fonds.

      N’hésitez pas à me contacter pour plus d’informations 438-688-3017.

      Bonne journée!

  14. Allo Bruno j’ai un CRI d’environ 52K, est-ce que je peux m’en servir pour une mise de fond. Est-ce que je peux virer cela en RAP ?
    Merci !!

    1. Bonjour Guillaume,

      Si vous êtes en mesure de convertir votre CRI en REER et que ces REER soient utilisables. Alors oui vous pourriez utiliser le RAP. Pour en avoir le cœur net, il faudrait contacter directement l’institution financière avec laquelle vous faites affaire pour votre CRI.
      Bonne journée!

  15. Merçi pour cet article très bien vulgarisé. Mon mari & moi cherchons à nous acheter une maison afin d’offrir une plus belle qualité de vie à nos trois amours, mais justement avec les trois cocos mettre de l’argent de côté est parfois difficile.. beaucoup d’imprévus. Je vais assurément vérifier pour les RÉER & entrer en contact avec quelqu’un afin de nous aider dans notre démarche & nous diriger. Encore merçi pour votre article! 🙂

  16. Bonjour je me demandais ce qui était le plus avantageux pour l’achat du condo de refinancer mon chalet ou de raper? Je n’ai jamais râper encore et ça fait je crois 5 ans que je suis Proprietaire du chalet… Selon mes calculs j’aurais environ le même montant… Je me dis que le refinancement je vais payer des intérêts mais pas le rap par contre je dois rembourser obligatoirement le rap… pouvez vous m’aider?

    1. Bonjour Cathy,

      Alors premièrement il faut savoir si vous avez déjà habité le chalet comme résidence principale durant les 5 ans de possession. Si c’est le cas, il est possible que vous ne soyez pas éligible au RAP.

      Finalement, si vous disposez de la totalité de la mise de fonds nécessaire sous forme de REER et que vous êtes éligible au RAP. Alors, j’ai l’impression que ce serait plus avantageux d’utiliser le RAP. Ce n’est qu’une opinion basée sur l’information que j’ai. Pour connaitre mes recommandations, il faudrait s’en discuter possiblement au téléphone.

      438-688-3017
      Merci pour la question et bonne journée!

  17. J’ai bien aimé vos commentaire au niveau de l’achat d’une propriété sans mise de fond. Je n’ai pas de REER ou autre placement d’argent. Je désire acheter une maison mobile au montant de 70 000.00 $. Alors j’aimerais que vous communiquiez avec moi au numéro de téléphone : 819-816-4228. Pour de plus ample information. Merci du temps que vous allez prendre pour me répondre. Bien à vous et à bientôt.

  18. Bonjour Bruno,
    j’aimerais prendre un prêt personnel pour rembourser rapidement mon hypothèque, est ce une bonne idée?. Merci de me répondre.

    1. Bonjour Christian,

      Si le taux d’intérêt sur votre prêt personnel est plus bas que celui de l’hypothèque, oui c’est une bonne idée. Cependant, ça me surprendrait beaucoup! Habituellement les gens prennent un prêt hypothécaire pour rembourser un prêt personnel.

      Bonne journée!

  19. Bonjour ou dois je appeler pour savoir combien j ai doit d emprunter mes reer j ai paye durant 10 ans . J ai trouve une maison de mon gout je ne sais pas par ou commencer merci .Tous les locations refuse les animaux je me retrouve mal prise je ne veux pas abandonner mon chien.

  20. Bonjour Bruno,
    Je veux acheter une maison avec un ami, j’ai un salaire de 44K, je suis libérée d’une faillite depuis 4 ans et j’ai un score de 614. Je souhaite avoir un apport d’au moins 120k et lui de 175k. C’est lui qui avance la mise fonds. J’aimerais trouver un moyen pour trouver au moins 8k pour alleger sa mise de fonds….comment puis-je faire ça et aussi pour acheter à deux, devons-nous avoir la même institution bancaire ?

    Lucie

    1. Bonjour,

      Alors pour le 8000$, il faudra l’économiser ou qu’un membre de votre fanille proche vous le donne. Une faillite vous empeche d’utiliser une mise de fonds non traditionnelle (empruntée).

      Oui pour acheter un immeuble ensemble, il faut utiliser la même banque.

      Bonne journée!

  21. Bonjour Bruno , mon père a acheter une maison à 145 000, vente d’une sucession et la vile l’avais evaluer à 212 000 $ je crois qu’elle etait pas venu vraiment l’évaluer depuis des années car tout était à refaire . Pour faire une histoire courte mou et ma conjointe habitons dans la maison de mon père et les paiements banquaire passe dans mon compte de banque et c’est nous qui avons fait les rénovations factures à l’appuie. Mon père aimerais qu’on achète la maison pour pouvoir la mettre à notre nom. Et mon père a d’autre bien immobilier. C’est quoi ma meilleur gavons pour nous d’acheter la maison à mon père? Merci de me répondre et bonne journée

    1. Bonjour M. Pelchat,

      Vous pourrez faire un don d’équité pour acheter cette maison de votre père. C’est très simple et vous n’aurez pas à mettre d’argent en mise de fonds.

      Je vous invite à me contacter et je pourrais vous expliquer de quoi il s’agit et vous assister dans le processus pour obtenir le financement.

      Bonne journée!
      438-688-3017

  22. Bonjour Bruno , au sujet de l’achat de la maison de mon père , mon père c’est une maison secondaire qu’il acheter car il a déjà une maison principale , sa maison secondaire il veut me la vendre pour le reste d’hypothèque et ma question comment faire pour ne pas payer le plus value de la maison secondaire que mon père veut me vendre?

    1. Bonjour Stephane,

      Pour éviter que votre père paie du gain en capital. Il faudra que vous mettiez la mise de fonds de vos poches.

      Dans le cas où vous ne disposeriez pas de l’argent pour la mise de fonds. Alors ce qu’il faut faire, c’est calculer quel est le montant minimum d’achat on doit faire la vente pour que sa fonctionne pour vous et que votre père ne paie pas trop de gain en capital.

      J’espère que mon explication est claire.

      Bonne journée!

  23. Bonjour je paye un loyer de 1545 et je suis vraiment a bout parcontre avec tous les gens qui sont allé dans mon crédit il a descendu a 608 j’aimerais savoir si il y a une solution merci

  24. Bonjour, comme premier achat, serait-ce bon d’acheter un duplex avec revenu pour le loyer du haut? Y a-t-il des restrictions ou obligations si j’ai seulement 5% en mise de fond. Le fait d’avoir une entrée d’argent à tous les mois, est-ce une possibilité qui ferait une exception pour le SCHL, 4% imposé?

    merci de me répondre.

  25. Aidez vous les gens libéré de faillite et une autre personne qui a dû faire faillite mais avons tous les 2 bon emploi. Je n ai jamais utilisé mes reer. Proprio vend sa maison que nous louons alors évidement on a pa pu mettre de l argent de côté. Est ce possible de me contactez par 3mail pour prendre un rv téléphonique?

    1. Bonjour Yanick,

      Vous pourriez sans doute utiliser un don d’équité si la valeur de ou des immeubles le permet. Le don d’équité vous permettrait d’acheter le patrimoine familiale sans mise de fonds. Si vous voulez avoir plus de détails sur comment vous-y prendre. Je vous invite à communiquer avec moi au 438-688-3017.

      Bonne journée!

  26. Mon mari a eu une augmentation de salaire de plus de 16% et une opportunité à ne pas passer pour une maison. Je me demandais ce type de projet prend 3 mois ? Où peut ce faire rapidement. La bonne nouvelle c’est que 3 mois ça me permet juste vider mes cartes pour avoir un meilleur crédit mais l’acheteur est épuisé d’entretenir une maison, je veux bien le dépanner en lui offrant mon condo à louer en échange mais, je ne sais pas s’il y a moyen d’avancer le déménagement pour l’accomoder sans sauter d’étape ? Nous avions prévu être propriétaire en juillet, mais disons que des fois, il faut saisir l’occasion.

  27. Bonjour! J aurais l’option d’acheter la maison a mon père. Évaluation municipale de 333000$ et il me la vendrais 280000$. Est ce que je dois comprendre que ca revient a une mise de fonds de 53000$ et que si on ajoute de l’argent pour atteindre le 20% ( 3000$ dans ce cas) on aurait pas de SCHL a payer? C’est ca le don d’équité dont vous parlez ? Merci a l’avance !!

    1. Bonjour Mikael,

      Ça ressemble pas mal à ça, mais la banque utilisera la valeur marchande et pas la valeur municipale.

      De plus, 280,000$ doit représenter 80% du prix d’achat pour éviter la SCHL. Ici il faudrait que la maison ait une valeur de 350,000$. (350,000×80%=280,000$)

      Avec une valeur municipale de 333,000$, c’est envisageable de penser que la valeur marchande soit de 350,000$, mais il y a plusieurs autres facteurs à considérer. De plus, les valeurs estimées peuvent être très différentes entre les banques. Je vous recommande donc de faire affaire avec un courtier hypothécaire.

      Bonne journée!

  28. Bonjour M. Gagnon,
    J’ai une question: Voilà mon mari et moi on habite dans une maison depuis 1 an et demi qui est en location. Mais le propriétaire nous a annoncé qu’il va perdre la maison, que c’est la banque qui va la reprendre. Vue qu’on avait signé un ”bail” de douze mois et bien il faudra quitté la maison dans 10 mois. Pendant ces mois, notre paiement de loyer se fera à la banque.
    Mais là, nous aimerions acheter la maison car on est bien malgré la couverture à refaire (lorsqu’il pleut de l’eau coule du plafond dans la cuisine) et bien d’autres choses aussi à réparer. Ce qui ferais baisser la vente, et on connais la maison et tout ce qu’il y aurait à faire comme rénovation majeur.
    Le problème c’est qu’on a pas la mise de fond, nous étions pas du tout préparer à faire l’achat d’une maison surtout que mon mari a 55 ans. De plus, l’hypothèque nous reviendrais moins chère en paiement mensuellement selon nos calculs…
    Est-ce qu’il y aurait une solution M. Gagnon pour qu’on puisse acheter la maison sans avoir la mise de fond?

    Merci de votre réponse!

  29. Bonjour, je viens de lire votre article et j’ai 1 question. Je voudrais acheter la maison de mes parents et si je comprends bien si ils me vendent au moins 5% en bas de la valeur marchande, je pourrai acheter sans la mise de fond. Dans ce cas ci qui est responsable de d’évaluer la maison? L’institution bancaire avec laquelle je ferai affaire pour la transaction? Donc je dois choisir une banque et leurs demander de faire l’évaluation ou n’importe quel courtier d’immeuble peu faire cette évaluation? Aussi si j’achète avec mon conjoint mais que sont crédit n’est pas au top mais que le mien est en haut de 700, est-ce qu’il y a possibilité d’acheté malgré 1 crédit sur 2 qui est en bas de 650? Merci

    1. Bonjour,

      Vous comprenez très bien, s’il y a une différence d’au moins 5% en le prix payé et la valeur estimée, vous n’avez pas à mettre de mise de fonds.

      C’est l’institution bancaire qui envoi un évaluateur pour déterminer la valeur de la propriété. Vous ne pouvez pas en engager un vous même et un courtier immobilier n’est pas un évaluateur agréé.

      Oui il est possible d’acheter une maison avec un crédit sous les 650 de beacon. Par contre, ce ne sont pas toutes les institutions bancaires qui acceptent de financer avec un beacon sous 650.

      N’hésitez pas à me contacter si vous voulez de l’aide dans cette transaction.

      Bonne journée!

  30. Bonjour je souhaiterai savoir comment je peux connaitre le montant que j ai de disponible pour un RAP et est ce que je dois faire le retrait avant de demander un prêt hypothécaire combien ce retrait me donnerai dans l’immédiat afin de l’utiliser comme mise de fond si j’ai besoin de $10 000 . J’ai vu une maison qui m’intéresse et j’aimerais l’acheter au plus vite. Merci pour les informations.

    1. Bonjour Micheline,

      Pour savoir combien il y a de disponible pour un RAP vous devez vérifier combien vous avez dans vos REER. Vous pourrez utiliser l’argent qui est placée en REER depuis au moins 90 jours.

      Si vous avez présentement 10,000$ en REER depuis au moins 90 jours, alors vous aurez 10,000$ de votre retrait.

      Pour faire la demande de retrait via le RAP, ça vous prend une promesse d’achat acceptée.

      Bonne journée!

      1. Bonjour Bruno
        merci pour vos informations.
        je me suis renseigné mais c’est toujours aussi complexe pour moi. J’ai une rente différé de 12500$ qui peut être transféré en CRI et j’ai des REER au montant de 4700$ en Fond d’action. Mais j’ignore toujours si je peux avoir accès au 12500$ et au 4700$ ensemble étant donné que mon RREGOP n’a pas cette information. Pouvez-vous m’aider à démystifier le tout encore une fois svp. Merci à vous pour vos précieux conseils.

  31. Bonjour Bruno

    Je suis prêt à demander une pré approbation de prêt hypothécaire et entreprendre les démarches pour acheter ma première maison. Est-ce que je dois faire affaire avec une banque en premier et faire affaire avec un courtier par la suite ou l’inverse si possible me guider pour les documents nécessaire et la démarche à suivre pour mettre en marche mon projet. Merci encore à vous.

    1. Bonjour Micheline,

      Je vous recommande de commencer avec un courtier hypothécaire. Notre rôle est de vous expliquer les rouages d’un pret hypothécaire, d’une transaction immobilière et surtout de comparer les différentes offres des banques pour vous offrir la meilleure disponible sur le marché!

      N’hésitez pas à m’appeler si vous aimeriez en discuter! (438)688-3017

      Bonne journée!

      1. ok alors je communiquerai avec vous demain dans la journée pour fixer un rendez-vous la fin de semaine prochaine est-ce bon pour vous?

  32. Bonjour,

    Je suis un employé fédéral. J’ai obtenu ma permanence depuis 1 an, avec un salaire brut de 70 000 $ par an. Je suis célibataire sans enfants. Actuellement, je suis très intéressé par l’achat d’une maison qui coûte 429 000 $. J’ai 2 cartes de crédit MasterCard (l’une à 10 000 $ max. auprès de ma banque, et l’autre à 3 000 $ max. auprès d’une compagnie commerciale). Je n’ai aucune dette, ni envers ma banque, ni envers MasterCard ou une personne/entité quelconque; donc zéro dette. Cependant, je n’ai pas mis assez d’argent de côté pour pouvoir payer les 5% de mise de fonds. La maison en question me plaît tellement que j’aimerais l’acheter aussitôt. Pensez-vous, qu’une quelconque banque pourrait m’accorder un prêt pour l’achat de cette maison, sans que je n’apporte les 5 % de mise de fonds? Pouvez-vous m’aider? Merci!

  33. Bonjour,
    Nous sommes présentement propriétaire d’un 6-Plex et vivons présentement dans l’un des logements. Cette année, nous avons fait des rénovations (mise à neuf de deux logements) et avons augmenté considérablement les revenus. Nous venons de recevoir l’évaluation et la valeur marchande de l’immeuble à augmenté d’environ 100 000$. Nous sommes à la recherche d’un second immeuble que nous voulons aussi habité comme propriétaire occupant. Nous visons un triplex ou quadruplex. Habituellement, la mise de fond pour ces immeubles est de 10% si on l’habite. Par contre, je me suis fait dire que si nous voulons faire une collatéral sur notre immeuble, il faudrait donner 20% en mise de fond.
    Est-ce vrai??
    Merci pour votre aide

  34. Bonjour,
    Est-ce vrai que pour profiter du don en équité il faut habiter le logement ? Exemple : j’ai déjà une maison et je désires acheter le duplex de mes parents où il y a déjà des locataires et que je vais continuer à louer. La banque m’avait parler du don en équité mais lorsque je leur ai dit que je n’habiterais pas le duplex on me dit que ça ne fonctionne plus.
    Si c’est le cas, est-ce qu’il y a d’autres avantages méconnus de faire une transaction immobilière avec la famille ?
    Merci!

    1. Bonjour Maryse,

      Certaines banques font seulement le don d’équité pour un propriétaire occupant. Certaines banques peuvent faire le don d’équité pour un chalet ou un immeuble locatif par exemple. Pour l’immeuble locatif, le don d’équité devra être suffisant pour totaliser au moins 20% de la valeur de l’immeuble par contre. Sinon, il faudrait mettre le reste en argent.

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