Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022
Mise de fond duplex
Voici ce qui est selon moi un des grands avantage du duplex. La mise de fonds minimale pour propriétaire occupant n’est que de 5%. En fait, au niveau de la mise de fonds, le duplex est identique à une maison ou un condo. C’est-à-dire, au moment de l’achat si on prévoit habiter l’immeuble, la mise de fonds est de 5% du prix de vente pour un achat assuré avec un assureur hypothécaire (SCHL, Sagen, Canada Guaranty). Cependant, si on n’a pas l’intention d’habiter le duplex ou si préfère s’éviter l’assurance hypothécaire, la mise de fonds minimale sera de 20%.
Mise de fonds minimale pour le triplex
Lorsqu’on convoite un triplex à titre de propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 10% du prix d’achat avec une assurance hypothécaire. Encore une fois, si on a pas l’intention d’habiter le triplex ou pour éviter l’assurance hypothécaire, il faut disposer de 20% de mise de fonds.
Mise de fonds minimale pour le quadruplex
Les règles au niveau de la mise de fonds pour le quadruplex sont exactement les mêmes que pour le triplex. Donc, si on prévoit habiter l’immeuble la mise de fonds est de 10% du prix d’achat toujours en passant par l’assurance hypothécaire. Si on veut faire l’achat à titre d’investissement locatif ou pour simplement pour s’éviter l’assurance hypothécaire, il faut mettre 20% de mise de fonds à l’achat.
La banque peut exiger que la mise de fonds soit supérieure à 5%
La situation décrite plus bas arrive rarement, vous n’avez donc pas à trop vous en inquiéter. Cependant, c’est toujours bien d’être informé.
En fait, la banque ne prêtera jamais plus de 95% (plus frais de l’assureur) de la plus petite des 2 valeurs suivante: le prix payé ou l’estimation de la valeur marchande de la propriété. Si vous avez déjà acheté une maison, il est possible que l’institution prêteuse ait demandé une évaluation de la valeur marchande de l’immeuble. Disons que vous payé la maison 200,000%, vous avez prévu mettre 5% de mise de fonds, donc 10,000$. L’évaluation marchande évalue la maison à 190,000$. La plus petite valeur est donc l’estimation de la valeur marchande. La banque ne pourra pas vous prêter plus que 95% de 190,000$, donc 180,500$. Votre mise de fonds minimale tombera donc à 200,000$ – 180,500$ = 19,500$. Il est parfois possible de contester cette évaluation, mais il faut arriver avec des comparables et de bons arguments.
Dans le cas ou la valeur marchande serait évaluée à 220,000$. L’institution pourra alors financer 95% du prix payé (200,000$) et votre mise de fonds sera de 10,000$ comme prévu.
Mise de fonds minimale pour le multilogement
En premier lieu, définissons ce que j’entends par multilogement. Le multilogement c’est un immeuble résidentiel avec au moins 5 unités.
Lorsqu’on tombe dans le 5 unités et plus, les règles par rapport à la mise de fonds changent légèrement. Premièrement, contrairement aux 4 unités et moins, vous n’avez pas à prévoir résider l’immeuble pour pouvoir utiliser la SCHL. La mise de fonds minimale sera alors de 15% pour un prêt assuré SCHL.
Cependant, c’est 15% de la valeur économique et pas du prix vendu. La valeur économique est déterminée en fonction des revenus réels, des dépenses réelles et estimées, la localisation de l’immeuble aura également un impact. De plus, il est important de savoir que même si la mise de fonds minimum est de 15%, l’acheteur doit quand même disposer de 25% de la valeur de l’immeuble en actif net. Les actifs nets incluent la mise de fonds, les placements, l’équité sur vos autres immeubles…
Et pour éviter la SCHL dans le multilogement?
Si vous préférez éviter d’utiliser la SCHL, vous devez mettre 25% en mise de fonds.
Voilà vous savez maintenant ce qu’il faut savoir à propos de la mise de fonds!
Au delà de la mise de fonds minimale de 15% pour le multilogements, est-ce qu’il y a d’autres critères, comme le nombre d’immeubles détenus, les années d’expérience en tant que gestionnaire immobilier, etc.?
J’imagine qu’il y a des mécanismes pour éviter qu’une personne avec beaucoup de liquidités mais peu d’expérience en gestion se retrouve avec un immeuble qu’elle n’est pas prête à gérer adéquatement.
Excellent article et merci de prendre le temps d’écrire ce blog!
Bonjour Raymond,
Alors oui il y a d’autres critères pour un achat d’immobilier locatif. Si on désire mettre 15% et passer avec la SCHL on doit démontrer qu’on possède au moins 25% en actif net du prix payé. Donc posséder des immeubles va aider au financement à ce niveau. Sinon le critère le plus important dans le financement du multilogement, c’est surtout la rentabilité de l’immeuble. Si l’immeuble est rentable et que le profil du client est beau, même si peu expérimenté, l’achat peu quand même se faire.
Bonne question!
Est-ce que c’est la même chose si le 6 plex est à contruire
Bonjour Yann,
Si l’immeuble sera construit clé en main par un entrepreneur (qui n’est pas vous), oui c’est la même chose niveau mise de fonds et critères de qualification.
Bonne journée!
Bonjour, dans l’éventualité où je vend 50% de mon triplex à l’un de mes locataires (en co-propriété), celui-ci doit-il mettre une mise de fond?
Merci
Bonjour Melissa,
Ça serait considérer comme un refinancement avec changement de titre, donc il n’aurait pas besoin de mettre de mise de fonds.
Pour les travailleurs autonomes, peut on acheter du 4plex avec les banques alternatives?
Bonjour Maxime,
Oui c’est possible. Je vous invite à m’appeler si vous aimeriez en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Dans le cas contraire que j’ai une license d’entrepreneur générale, quelle sera la situation pour construire mes propres immeuble de 6 ou 12 plex?
Est-ce qu’il y a un avantage à ne PAS mettre 25% sur l’immeuble… et ainsi éviter les frais de la SCHL?
Bonjour Jonathan,
Vous gardez plus de liquidité dans votre compte et ainsi vous pouvez réinvestir dans un autre immeuble plus rapidement. Par contre, s’il y a possibilité d’optimiser les rendements de l’immeuble, le mieux c’est d’acheter avec 25% de mise de fonds et de faire un refinancement à 85% ratio prêt/valeur une fois l’immeuble optimisé.
doit on absolument détenir 25% du prix payer en actif net ?
Bonjour Claude,
Oui ça prend 25% du prix de l’immeuble en actif net incluant la mise de fonds.
bonjour,
quand vous dites : ça prend 25% du prix de l’immeuble en actif net incluant la mise de fonds.
donc , si la personne donne 15% en mise de fond, il ne reste qu’à prouver le reste soit 10 % en actif net ?? merci
Exactement!
Bonjour. Le 25% d’actif du prix de l’immeuble c’est uniquement pour les 5plex et plus non? Moi je cherche plus un duplex et je désire occuper l’un des logements donc ma mise de fond est uniquement 5% et rien de plus non?
Bonjour Manon,
En effet, c’est seulement pour les 5 et plus. Pour l’achat d’un duplex propriétaire occupant ont doit disposer d’au moins 5% de mise de fonds et de 1.5% supplémentaire pour payer les frais de démarrage (notaire, taxes, frais d’inspection…).
J ‘aimerais achter un duplex avec une mise de fond de 20 000$ .A noter je voudrais habite Dan’s une partie et l’ autre pour le loyer.
Bonjour Patrice,
Un duplex en propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 5%. Donc avec 20,000$, vous pourriez acheter un duplex jusqu’à 400,000$.
Bonjour Bruno, est ce possible d’etre proprietaire occupant pendant 1 an et ensuite louer l’entiereté du Plex malgré une mise de fond initiale de 5%?
Merci
Bonjour Nicolas,
Oui c’est possible de louer une propriété qui a été achetée avec seulement 5% de mise de fonds.
Combien de temps doit on vivre dans le logement pour avoir la mise de fond a 5%
Je me pose la même question.
Merci
Bonjour Sabrina,
Pour répondre à la question de Lucas à savoir combien de temps doit-on habiter une propriété pour avoir la mise de fonds à 5%, il n’y a pas vraiment de bonne réponse. Il faut habiter la propriété tout simplement. Si l’intention réelle est différente, par exemple location, il faut mettre 20% de mise de fonds.
Bonjour est-ce que l’achat de 3 duplex dans la meme transaction sera considéré comme l’achat d’un 6 logements pour la mise de fond. Devrais-je y aller a 20% ou a 25%. Et aurais-je droit a la schl a 15%
Bonjour Anthony,
Si les 3 duplex sont sur des terrains voisins, il me semble qu’il y a possibilité de les financer comme un 6 logement.
Salut. Je regarde pour un 6 plex a verdun,
980000 revenu 51000 mais j estime 63000 au renouvellement contenue du départ de 1 locataire et de mon logement.et j ai 100000 de cash .pensez vous que ça peux passer pour un pret soit de 25 ou 30 ans
Le métro est juste à côté.merci
Bonjour Daniel,
La mise de fonds minimale dans le 6 logements est de 15% du moindre de la valeur économique ou du prix payé. Donc la mise de fonds minimale sera d’au moins 147,000$ sur un prix d’achat de 980,000$. Donc il manque un peu de mise de fonds…
Bonjour Bruno, nous sommes 4 cousines et nou voudrions acheter un bloc appartement ensemble pour commencer (8 logements). Nous voulons nous informer et apprendre davantage sur l’immobilier, mais par où commencer…
Bonjour Marlee,
Une consultation avec un courtier hypothécaire est un très bon début pour un investissement immobilier. Je vous invite à m’appeler au 438-688-3017 si vous aimeriez en discuter.
À bientôt!
Bonjour,
j’habite un duplex et je possède un 5 logis qui rapporte environ 3000$ / an. J’ai 50 000$ de cash et une marge de crédit disponible de 45 000$ qui peut servir comme mise de fond. Est-ce que c’est plus avantageux d’acheter un seul immeuble avec le plus de porte possible ou d’acheter plus d’un immeuble avec moins de porte?
Avez-vous plus d’information concernant les actifs? Comment on peut s’en servir pour d’autres achats?
Merci
Bonjour Martin,
Alors pour répondre à votre question, c’est une question de contexte. Vaut mieux acheter 2 plus petits immeubles très rentables qu’un seul gros immeuble qui rapporte peu. De l’autre côté, un gros immeuble rentable (5 et plus) peut être plus facile à financer que 2 petits immeubles (4 et moins).
En ce qui concerne les actifs, ils sont utiles pour faire l’achat de 5 et plus, car vous devrez avoir au moins 25% en actif net du prix d’achat.
En espérant que ça réponde à vos questions. Bonne journée!
Bonjour, je suis présentement en refinancement pour mon 16 logements. La caisse me dit avoir discuté avec la schl pour savoir si ils seraient intéressés à assurer le prêt. La schl demande ( en plus de la mise de fond et de tout le reste), un montant additionnel de 200 000$ en argent placé dans un compte. Est-ce normal ? Merci
Bonjour Sandra,
Ça ne semble pas normal non. De plus, je pense bien être en mesure de pouvoir vous trouver un meilleur taux que celui offert chez Desjardins. Si jamais vous aimeriez en discuter, je vous invite à m’appeler au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour, on veut refinancer notre maison pour acheter un condo locatif. La banque nous exige 30% de mise de fond. Est-ce que ce serait le cas avec n’importe quelle autre institution?
Bonjour M. Marcel,
La mise de fonds minimale pour l’achat d’un condo locatif est de 20%. C’est donc possible qu’une autre institution vous demande une mise de fonds de seulement 20%. Je vous invite à m’appeler au 438-688-3017 si vous aimeriez en discuter.
Au plaisir!
Bonjour, j’ai un duplex que j’habite qui à été évalué au municipal l’an passé à 250 K mon hypothèque est de 172K. J’ai 10K cash j’aimerais aller de l’avant et investir dans l’immobilier qu’est ce que vous me conseillez ?
Bonjour Julie,
Je n’ai présentement pas assez d’information sur votre situation pour vous donner un conseil. Cependant, il semble y avoir 28,000$ d’équité disponible sur votre duplex. Si votre date de renouvellement approche, ça pourrait être intéressant d’en profiter pour faire un refinancement, aller chercher cet équité et l’investir dans un autre immeuble.
salut moi je veux acheter un triplex a trois mais pas le meme montant comptant comment calculer le poucentage de chacun lors de la vente
Bonjour Pierre,
C’est une très bonne question qui doit absolument être discuté avec vos partenaires. Ça va dépendre de plusieurs facteurs, notamment qui s’occupera de la gestion de l’immeuble, qui s’occupera de l’entretien, comment seront séparés les profits ou pertes annuelles?
Vous pouvez discuter de ces questions entre vous et je vous recommande de consulter un avocat spécialisé en immobilier ou encore d’en parler avec votre notaire.
Bonne journée!
Bonjour,
merci pour vos bons articles et les réponses aux questions de vos internautes.
J’aimerais acheter un duplex/triplex en utilisant l’équité de ma maison. Je ne peux en ce moment vendre ma maison car je crois que le marché est un peu difficile en ce moment. Pour profiter du 5% de mise de fonds du proprio occupant, je souhaite acheter avec mon frère qui lui va habiter une partie du duplex pendant quelques temps. Cependant il a des plans futurs pour quitter la province. Est-ce toujours «Safe» d’aller avec l’option proprio occupant (pas assez pour 20%) sachant que je devrais racheter ses parts (minimes) dans un futur proche?
merci
Bonjour,
Merci pour le commentaire positif!
Premièrement pour acheter en utilisant l’équité de votre maison, vous devrez faire un refinancement sur votre maison puisqu’il est impossible d’acheter avec collatéral lorsqu’il y a moins de 20% de mise de fonds.
Comme j’avais une bonne idée de la réponse à votre question, mais qu’un petit doute restait à mon esprit. J’ai appelé la SCHL pour poser votre question. On m’a confirmé qu’il sera possible pour vous de racheter la part de votre frère.
Bonne journée!
Salut Bruno
Si je suis propriétaire occupant d’un triplex depuis moins d’un an et je décide de déménager comme propriétaire occupant dans un autre Plex sans vendre le premier, Est ce possible ?
Bonjour,
Je dirais que c’est du cas par cas. Si le dossier fait du sens et si vous avez une bonne explication pour le déménagement rapide, c’est possible. Je vous invite à m’appeler au (438)688-3017 si vous aimeriez en discuter.
Allo Bruno , si j’achète un Triplex et je dit que je vais vivre dans l’immeuble ce qui veut dire 10% de mise de fond mais que finalement je decide de ne pas vivre dedans que vas t’il se passer ?
Bonjour Vincent,
Il ne va rien se passer. Cependant, il est possible que ce soit plus compliqué faire un achat avec moins de 20% de mose de fonds pour vos transactions futures, puisque les assureurs n’aiment pas les fausses déclarations.
Bonne journée!
Bonjour,
Si comme Vincent j’achète un triplex avec 10% en résidant à l’intérieur mais que par exemple 2 mois plus tard je trouve une maison à mon goût donc je loue mon logement et je le quitte. Est-ce que ce serait comme une fausse déclaration? Je voudrais savoir combien de temps je dois résider à l’intérieur pour n’avoir aucun problème!
Bonjour Sarah,
Il n’y pas vraiment de norme par rapport à la durée d’habitation. Cependant, en utilisant la logique, c’est plutôt rare que quelqu’un déménage pour une durée de moins de 12 mois.
Bonjour Bruno,
Je projette l’achat d’un triplex ou quadruplex entre 300k et 400k.
Je projette l’occuper et verser 10% de mdf.
Mon salaire annuel varie entre 40k et 50k, mais jai 50k cash pour la mise de fond.
En calculant les revenus locatifs de l’immeuble et mon salaire perso, crois tu que j’arriverais à obtenir un prêt hypothécaire suffisant pour l’achat projeté?
Ou encore, me conseillerais tu d’acheter un quintuplex?
Bonjour Gabrielle,
Avant de me prononcer il faudrait que je sache plus précisément quel est votre revenu admissible, si vous avez des dettes et la qualité de votre bureau de crédit. Mais après un calcul rapide, j’ai l’impression que oui vous pourriez acheter un immeuble locatif dans ces prix.
Pour avour une réponse plus précise, je vous invite à m’appeler au (438)688-3017.
J’ai une question , Est çe trop cher payer 15 fois les rêvenu un quadruplex neuf
est çe que je suis mieux d’acheter un usager plutôt
Que neuf pour faire un bon achat
Que me conseiller vous
Bonjour Lucie,
Il y a d’autres facteurs à considérer, est-ce que l’immeuble est en bon état, est-ce qu’il y a un bon potentiel pour augmenter les revenus…
Pour la question neuf vs usagé, encore là ça dépend de votre profil. Êtes-vous manuelle un peu? Un immeuble usagé nécessitera peut-être un peu plus d’entretien. Encore là plusieurs immeubles usagés sont en excellent état.
Bonjour,
Je me demandais si pour un 4 logements la mise de fond était tout de même de 10% pour un copropriétaire occupant? En d’autres mots, si deux personnes achètent un 4 logements et l’un d’eux décide de résider dedans, est-ce que la mise de fond pour tout de même être de 10% ou elle devra être de 20%?
Merci!
Bonjour Marc-Antoine,
Oui la mise de fonds minimum pour l’achat d’un quadruplex est de 10% si au moins un des 2 copropriétaires habitera l’immeuble. ¨Par contre, il peut-être un peu plus compliqué de reprendre le logement lorsque l’achat se fait par des copropriétaires qui ne forment pas un couple. Le locataire aurait le droit de refuser de quitter le logement.
Bonne journée!
Bonjour,
Si je comprends bien, il est impossible de se faire assurer par la SCHL (5 ou 10% de mise de fond) pour acheter une maison à revenue (si on veut la louer). Il faut absolument l’habiter ?
Merci,
Sophie
Bonjour Sophie,
En effet, la SCHL n’assure pas les maisons locatives. Il faut donc mettre 20% de mise de fonds pour cette transaction. Si vous prévoyez habiter cette maison dans la prochaine année, alors vous pourriez mettre 5% de mise de fonds.
Bonne journée!
La schl m’assure pour l’achat d’un duplex avec une mise de fond de 5% a moins que je devienne propriétaire occupant jusque la ca va cependant le locataire ne veux pas partir. On est en juillet 2022 je ne peux pas l’évincer avant le 30 juin 2023 avec les delais du tac. Combien est le delais que la schl me donne pour habiter le logement?
Bonjour Dany,
La SCHL donne un délais de 12 mois pour habiter le logement à partir de la prise de possession. Donc vous êtes ok niveau date dans cette situation.
Au plaisir!
Question
Si ma fille et moi (elle est rendu adulte avec revenu ) voulons acheter un quadruplex et que chacune de nous y habiterait chacun logement, quelle pourcentage serait la mise de fond ?
Merci beaucoup
Bonjour Mme. Bosse,
La mise de fonds minimale pour le propriétaire occupant d’un quadruplex est de 10%. Ça reste la même chose, si vous achetez avec votre fille, même si vous habitez chacune une unité différente.
Bonne journée!
Bonjour,
Par rapport à l’achat d’un immeuble à 2 investisseurs qui ne forment pas un couple et qui voudrait chacun habiter un logement different dans l’immeuble; vous dites que les locataires pourraient refuser de quitter leur logement?! J’essaie de comprendre. Les lois changent si on forme un couple ou non?!
Je suis dans cette situation, j’aimerais investir dans un triplex ou quadruplex à 10% de mise de fond avec un partenaire et nous voudrions chacun prendre un logement dans l’immeuble/ ou possibilité que seul un des deux y emménage.
Mais si le ou les locataire(s) refusent de partir, nous ne sommes pas plus avancé?
Je ne sais pas si vous pourriez m’apporter plus de claireté à cet effet.
Merci
Bonjour,
En effet, les locataires seraient dans leur droit de refuser de quitter leur logement dans ce cas. Vous pouvez consulter le site de la régie du logement: https://www.rdl.gouv.qc.ca/fr/droit-du-locateur-de-mettre-fin-au-bail/reprise-de-logement
Voici le passage qui vous intéressera:
«Qui peut reprendre un logement?
Le locateur, propriétaire d’un immeuble, peut reprendre un de ses logements.
Un copropriétaire d’un immeuble en indivision peut également reprendre un logement, mais à la condition qu’il n’y ait qu’un seul autre copropriétaire, et que cet autre copropriétaire soit son conjoint.»
Vous pouvez quand même leur demander que vous aimeriez reprendre le logement pour y habiter, il est possible que le locataire accepte.
Bonne chance!
Salut j’ai autoconstruit ma maison en conventionnel sans sortir de mise de fond ni pour le terrain ni pour la construction étant donner que le coût du projet donnait 80% de la valeur marchande une fois fini
J’ai beaucoup d’expérience en construction et comme on est en crise de logement locatif je veux bâtir des immeubles de 5 et plus dans les villes qui ont un gros manque si j’arrive avec des dossiers de béton avec du cash flow et une plus value une fois construit la SCHL peu tu financer a 100% j’ai vu sur leur site que oui il ont des fonds depuis 2017 ils me faut quoi pour qu’ils acceptent mes dossiers ?
Bonjour François,
La SCHL est habituellement très conservatrice lorsqu’elle estime la valeur d’un immeuble (particulièrement en temps de pandémie…) et c’est plutôt rare qu’il soit possible de construire un immeuble sans investir une certaine mise de fonds.
Bonjour.
Je garde votre téléphone pas loin.
J’ai une maison de 320000 mise de fond de 100000 depuis 3 ans.
Je suis propriétaire d’un condo 130000 mise de fond 30000 depuis 2 ans que je loue à une amie 700/mois. Revenu de 70$ / mois avec tous les calculs.
J’ai en cash près de 20000.
Je n’ai pas d’autres dettes ( voiture, cartes de crédits, etc.)
Jusqu’à quelle montant je pourrais acheter un immeuble à révenu 5plex et plus raisonnablement. J’ai un partenaire mais je veux savoir de mon côté.
Merci.
J’oubliais. Mon revenu est 65k brut/année . J’ai deux marge de crédit de 40k non touché.
Bonjour Patrick,
Alors en fonction de l’équité qu’il y a sur vos propriétés et de vos économies, je calcul que vous auriez accès à environ 66,000$ pour la mise de fonds. Pour l’achat d’un 5plex, la mise de fonds normalement est de 25%. Certaines banques peuvent accepter 25% en cas par cas. Ce qui vous laisserait un budget de 330,000$, seulement en me basant sur l’argent disponible.
Combien peut coûter un multilogement?
Bonjour Line,
Ça dépend de plusieurs facteurs: le nombre d’unités, la localisation de l’immeuble, l’état de l’immeuble, les revenus, la demande, les attentes du vendeur…
Pour vous faire une idée, je cous recommande d’aller faire un tour sur Centris et regarder le prix des immeubles qui vous intéressent dans le secteur qui vous intéresse.
En espérant vous avoir aider un peu.
Bonjour si une personne désire acheter un triplex ou quadruplex à 100% locatif ce qui veut dire avec 20% de mise de fond est ce que la banque prend en considération son revenu d’emploi etc. Même si c’est pour de l’investissement.
Merci
Bonjour Steven,
Oui le revenu de l’emprunteur est considéré pour l’achat d’un triplex ou quadruplex 100% locatif. Par contre, les banques ont presque toutes une façon différente de calculer les revenus générés par l’immeuble. Autrement dit, il peut y avoir une très grande différence de capacité d’emprunt avec une banque différente. C’est un des avantages de faire affaire avec un courtier pour votre prêt.
Merci pour l information. J aimerais acheter un triplex et y habité pour payer 10%. Combien de temps dois-je rester, avant de quitter et acheter un autre triplex et être occupant et avoir le 1er triplex 100% locatif
Bonjour.
est-ce preferable d’acheter un condo ensuite un duplex ou le contraire est mieux? le condo je l’acheterais avec mon conjoint et le duplex je l’acheterais avec ma mere avec une mise de fond de 12% et ma mere va habiter dans un des appartments du duplex. J’aimerais realiser ce projet dans une annee.
merci pour l’information
Bonjour,
L’ordre d’achat ne change pas grand chose à vrai dire.
Bonne journée!
Bonjour,
Mon mari est propriétaire de notre résidence principale; donc l’acte de propriété est seulement à son nom. Je désire acheter un condo pour le louer a notre fille. Le condo serait seulement à mon nom. Qu’elle serait la mise de fond a ce moment là? 5%, 10% ou 20%.
Merci!
Bonjour Linda,
Comme ce sera votre fille qui habitera le condo. Il est possible de faire le dossier avec seulement 5% de mise de fonds.
Bonne journée!
bonjour nous avons un jumelé que nous voulons vendre sa vaut now 240k et on veut achetet un triplex neuf pour y habiter qui vaut 600k .j aimerais savoir si la mise de fond serais de 10% et est ce que la banque va nous accorder le pret en tenant compte de 2 logements locatifs et ses un nouveau immeuble en construction .Merci beaucoup pour réponse
Bonjour,
Oui pour l’achat d’un triplex propriétaire occupant la mise de fonds minimale est de 10%.
Oui la banque peut considérer le revenu des loyers même si c’est un triplex en construction. Ils devront estimer le loyer mensuel.
Bravo pour votre blogue, dommage que vous deviez répondre plusieurs fois à la même question…
Bonjour Maxime,
Merci pour le bon commentaire! Ça ne me dérange pas de me répéter, c’est normal que les gens ne connaissent pas tout.
Bonjour,
J’aimerais savoir, lors d’une demande de financement pour un immeuble locatif, à partir de combien d’unité de logements pour un immeuble,le prêteur prend-il en considération les revenus de loyer? J’ai cru comprendre, par exemple, que pour un duplex, les loyers ne sont pas pris en considération et que l’emprunt est accepté seulement si le salaire de l’emprunteur est suffisant pour effectuer les versements en cas de non-paiement des loyers. Est-ce exact? Merci.
Bonjour,
Aussitôt qu’il y a un revenu locatif, que ce soit sur un duplex, ou même une maison locative, nous pouvons considérer le revenu de location. Évidemment, moins il y a d’unités, moins les revenus seront élevés. Donc le salaire de l’emprunteur prend plus d’importance.
À partir de 5 unités, on peut utiliser seulement la rentabilité de l’immeuble pour qualifier les dossier.
Bonjour Bruno,
J’aimerais acheter plusieurs condos résidentiels avec ma compagnie. Quelle est la mise de fonds minimum?
Laisse-moi savoir.
Merci
514-550-9140
Bonjour Yanick,
Pour acheter via une entreprise ça prend au minimum 20% de mise de fonds.
Bonjour mon fils désire acheter un duplex comme première maison avec sa conjointe cependant il voudrait passer par la SCHL pour avoir droit au 5 % de mise de fonds. Sauf que les deux logements sont signés jusqu’à juillet 2023 il ne peut pas mettre un locataire dehors avant cette date peut-il avoir droit à l’assurance SCHL pour le 5 % si il déclare habiter le logement en juillet 2023
Bonjour Sonia,
Normalement pour que la SCHL approuve le dossier, la prise de possession doit être faite dans les 12 prochains mois. Donc l’idéal dans cette situation est d’attendre le mois de juillet avant de déposer une offre.
Bonjour,
À combien (% ou $) peut s’établir la prime SCHL dans le cas d’un financement à 85% de la valeur économique pour un 6 plex?
Bonjour Jean-françois,
Le coût de la prime SCHL pour un 6 plex financé à 85% sera de 4,5% du montant financé. À ça, il faut ajouter les taxes provinciales de 9%. Il y a aussi un montant de 150$ par unité (150$ x 6 unités = 900$) pour l’analyse du dossier.
Bonne journée!
Bonjour,
y a t’il une limite pour le terme de l’hypotèque lorsqu’on se fait assurer par la SCHL?
Peut-on prendre une hypotèque sur 35 ans avec une assurance SCHL dans le cadre d’un quadruplex? En étant proprio occupant ou pas?
Et pour un Multi-logement?
Merci
Bonjour George,
Pour un quadruplex assuré par la SCHL l’amortissement maximal est de 25 ans. Si vous avez 20% du prix d’achat du quadruplex, il est alors possible de mettre l’amortissement sur 30 ans.
Bonne journée!
Bonjour,
Dans l’achat d’une propriété à revenue est-ce préférable de faire seulement la mise de fond ou préférable d’en mettre plus le cas échéant?
Merci
Bonjour M. Lacroix,
La réponse à cette question dépend de votre profil d’investisseur. Beaucoup d’investisseurs vont préférer mettre la mise de fonds minimale. De cette façon, on maximise le retour sur investissement d’une part et on peut éventuellement faire d’autres investissements immobilier plus rapidement.
En gros, si vous chercher à acquérir le plus d’immeuble possible, la mise de fonds minimale est recommandée.
Bonjour
À partir de 5 unités et plus , le prêteur utilise seulement la rentabilité de l’immeuble pour qualifier les dossier？ou il va regarder le salaire de l’emprunteur aussi?
Bonjour Tony,
Bonne question! En fait, ça dépend de la banque et ça dépend aussi de la mise de fonds.
Certaines banques utiliseront seulement les revenus de l’immeuble. D’autres institutions financières pourront tenir en compte les revenus de l’emprunteur également.
Bonne journée!
Bonjour, merci pour tout, j’ai trouvé bcp de réponses à des questions que je ne savais même pas que j’avais. Nous songeons à acheter une maison avec un logement au 2ième. Mon conjoint est déjà propriétaire d’un quadruplex. Pour pouvoir «RAP»er mes REER, on songe à mettre le nouvel immeuble à mon nom seulement. Est-ce tricher ?
Bonjour Nathalie,
Est-ce que vous habitez présentement ou dans les 4 dernières années avec votre conjoint dans le quadruplex qu’il possède? Si c’est le cas, vous n’êtes pas éligible au RAP.
Bonjour,
Je comprend qu’il faut une mise de fond minimale de 5% pour l’achat d’un Duplex propriétaire occupant avec le 2e en location. Question:
1- Si le propriétaire décide plu-tard de s’acheter une autre maison ou il va y habiter et quitter le duplex est ce que pour cette nouvelle maison ce sera toujours 5% de mise de fond?
2- Le revenu Locatif du 2e appartement en location est il pris en location par la banque pour évaluer la capacité de financement hypothecaire?
Merci
Bonjour David,
1- Oui il est tout à fait possible d’acheter un duplex en tant que propriétaire occupant avec 5% de mise de fonds et un peu plus tard acheter une maison avec 5% de mise de fonds.
2- Oui les banques vont prendre en compte le revenu locatif. Cependant chaque banque calcule différament les revenus locatifs. C’est d’ailleurs un des avantages de faire affaire avec un courtier hypothécaire. Nous savons où présenter le dossier pour que ça fonctionne et pour obtenir les meilleures conditions au client.
Bonne journée!
Bonsoir
On habite en ontario on aimerait acheter un duplex ou Triplex a Montréal comme investissement
Combien la mise de fond et est ce que la banque finance investissement sur une autre province
Nous avons un condo valeur à peu près 500k et notre hypothèque 180k. Le revenu de mon mari est 120k par année on a pas de dette
Merci d’avance
Bonjour Myriam,
La mise de fonds pour un duplex ou triplex locatif est de 20%. Selon la valeur estimée, il y aurait environ 220,000$ d’équité disponible sur votre condo. Ce qui devrait être amplement suffisant pour la mise de fonds.
Certaines banques vont financer des propriétés partout au Canada, d’autres banques financent seulement certains secteurs. Si vous faites affaire avec un courtier hypothécaire provenant du Québec (comme moi :p ), vous ne devriez pas avoir de problème à trouver du financement.
Bonne journée!
Bonsoir Bruno,
J’aimerais savoir c’est quoi la mise de fond minimal pour un duplex avec bachelor légal donc 3 logements?
Merci
Bonjour Stephane,
Alors il faut aller regarder le rôle d’évaluation de l’immeuble. Il faut regarder à: Nombre de logements. Si c’est écrit 2, on le considère comme un duplex et la mise de fonds minimale est de 5%. Si c’est écrit 3 unités on le considère comme un triplex et la mise de fonds minimale est de 10%.
Pour consulter le rôle d’évaluation de l’immeuble, écrivez sur Google «rôle d’évaluation» et le nom de la ville où est situé l’immeuble. Vous pourrez le trouver sur le site de la ville.
J’ai l’impression que votre cas serait considéré comme un triplex, puisque vous me parlez d’un bachelor légal. Donc probablement reconnu par la ville.
Bonne journée!
Merci Bruno….
Bonjour j’ai un duplex avec revenu libre d’hypothèque reçu en héritage j’aimerais savoir si il y a une façon de le mettre en garantie pour aller chercher la mise de fond nécessaire pour investir sur d’autres immeubles locatifs où je dois absolument lever un hypothèque pour aller chercher de la liquidité. (de préférence 5 logements ou+)
Merci
Bonjour Carl,
Oui il y a possibilité de mettre votre duplex en garantie et l’utiliser comme mise de fonds pour acheter un immeuble de 5 à 8 logements.
Bonne journée!
Bonjour j’aimerais acheter un triplex, mes parents habite déjà un logement, en location. Qu’elle est la mise de fond minimal?
Bonjour Nancy,
Alors si vous voulez acheter un triplex pour loger vos parents sans que ceux-ci ne paient de loyer, la mise de fonds minimale est de 10%. Ça peut également fonctionner si vous achetez l’immeuble où vos parents sont locataires présentement, mais il faudrait que vous ne leur facturiez pas de loyer. J’ai appelé au département de souscription de la SCHL pour m’assurer de la réponse.
Bonne journée!
Bonjour, mon conjoint et moi envisageons d’acheter un duplex comme propriétaire occupant. Dans ce cas, est-ce que la mise de fonds minimale est de 5% ou de 20% comme un indivise ? Merci
Bonjour Véronique,
Si l’immeuble est un duplex et que vous l’acheter dans l’intention d’y habiter, donc à titre de propriétaire occupant. La mise de fonds minimale est de 5%.
Bonjour, je regarde pour l’achat d’un petit triplex à Montréal dont j’occuperais le logement principal. J’ai fait une estimation des dépenses et revenus et j’aimerais bien que vous m’expliquiez quel serait les avantages de devenir propriétaire de ce type d’immeuble ?
Actuellement je suis locataire, et auparavant je fus propriétaire d’une maison pendant 22 ans.. J’estime que cet achat avec un mise de fond de 50 000$ , pourrait coûter jusqu’à 2000$ par mois !!! Je trouve ce montant excessif. Comment justifier cet achat ?? Mes chiffres sont réaliste ??
merci
Prix d’achat : 470 000$
Estimé rénovation: 30 000$
Emprunt total: : 500 000
Mise de fonds et frais d’achat (notaire, taxe bienvenue etc..): 56 900 $
Frais d’achat: (notaire, taxe bienvenue etc..)
Revenus actuels bruts: 12 000$ il s’agit de deux 3 1/2 modestes loué peu cher. .
Dépenses annuelles totales: 8 875$, réparties comme ceci:
Frais mensuel
hypothèques: 1500$
Taxes municipale: 225
Scolaire: 45
Assurance: 125
Energie: 130
Total:: 2025 $
Taxes municipales annuel:2704$
Taxes scolaires annuel: 543$
Assurances: 1500$
Bonjour M. Lacoste,
Alors plusieurs facteurs ici. Il est possible que les 2 logements ne soient pas loué au juste prix du marché. Si c’est le cas, peut-être que les rénovations que vous apporteriez à l’immeuble justifierait une hausse des loyers pour les louer à un prix comparable au marché.
Aussi, il faut garder en tête que cet immeuble prendra de la valeur dans le temps. À Montréal, les immeubles locatifs prennent beaucoup de valeurs année après année. C’est souvent lors de la revente qu’on constate que ce fut un bon investissement.
Maintenant, tous les immeubles ne sont pas rentable de façon égale. C’est sur que si le logement principal est beaucoup plus grand que les 2 autres. Et que c’est ce logement que vous choisissez d’habiter, la rentabilité sera moins au rendez-vous. Je suis persuadé que si vous continuez vos recherches vous finirez par tomber sur un immeuble un peu plus rentable.
Bonne chance avec votre projet!
Merci pour votre réponse.
Bonjour
Je me question sur le meilleur investissement a moyen long terme
Acheter quelques condos.. et les louer
Ou acheter un un 5 ou 6 plex..
Lequel devrait prendre le plus de valeur?
Quel option est la plus facile a financer?
Merci!
Bonjour Jacinthe,
En ce qui concerne les condos locatifs. La prise de valeur change beaucoup en flnction d’où est situé le condo. Règle générale, un condo à Montréal prendra de la valeur dans le temps. Par contre, si vous achetez des condos dans un nouveau développement, un peu plus éloigné. On peut penser qu’ils prendront moins de valeur. Au niveau financement, c’est 20% de mise de fonds et ça va en fonction de votre endettement personnel.
La valeur du 5 ou 6 plex augmente généralement assez bien dans le temps, s’il est bien géré et entretenu. Au niveau financement, la mise de fonds minimale variera entre 15% et 25% dépendement de sa rentabilité selon les normes SCHL.
Merci de cette réponse Bruno
Et pour ce qui est du prix?
Pour un 6 plex en construction, qu`on achète sur plan, donc neuf.. (sur la rive nord de Montréal.
Quel serait le juste prix a payer selon le marché actuel (combien de fois les revenus escomptés) ?
Merci
Bonjours, si j’ai mon rbq entrepreneurs général, est ce que les banque vont me financer pour
Mon immeuble de 4 logement construit par moi
Bonjour Jean,
Oui ce type de projet d’autoconstruction est possible.
Bonne journée!
HI Bruno,
thank you for the great advice. I was thinking of buying a triplex and having my adult sons using one of the units and renting the other two. If my name is on the deed but my sons live there do I have to put down 10% or 20% downpayment? Initially I thought to add their names to the ownership, however, reading your other answers, I would have greater difficulty repossessing a unit if I would require to do so in the future. I do not think my sons would stay longer than 5 years.
Hello Sandra,
Considering that you would like to buy this property so that your son can live in it, you can put 10% downpayment.
Have a nice day!
Bonjour comment acheter un triplex sans mise de fond ya til possibilité cest pour mon fils merci pour se partir en affaire merci ou desfois existe til des gens qui prete ou aide pour partir en affaire
Bonjour Francis,
Il n’est malheureusement pas possible d’acheter un triplex sans avoir la mise de fonds complète. Il est possible d’obtenir de l’aide pour se partir en affaire, le meilleur programme que je connais se retrouve ici: https://www.quebec.ca/emploi/soutien-au-travail-autonome/
Bonne chance avec tout ça!
J ai une grosse question. Voici ma situation. Notre famille est locataire d une maison et au sous sol il a des chambres pour étudiants (nous sommes près de l université) Nous aimerions éventuellement acheter cette maison et nous aussi en louer des chambres. Donc ma question… si l évaluation est de 195000 pour une propriété sans location quelle est le % que le proprio peut augmenter sont si il nous vend maison avec location. J espère que je suis claire. Merci
Bonjour Kevin,
Si la propriété comporte 2 unités distinctes au rôle d’évaluation, nous pouvons prendre en compte l’unité locative. Si ce n’est pas le cas, nous ne pouvons pas prendre en compte une 2e unité dans la valeur de la propriété.
De toute façon, dans votre cas, la valeur évaluée de la propriété a peu d’importance puisque vous devrez quand même mettre au moins 5% de mise de fonds du prix payé peu importe la valeur marchande de la propriété.
Bonne journée!
Bonjour Bruno, mes parents disposent d’une mise de fond d’environ 80k $ qu’ils veulent utilisé entièrement sur l’achat d’un condo de 230k $ max. sous prétexte qu’ils veulent le moins de dettes hypothécaire possible et des mensualité moins élevé. Je suis persuadé qu’avec un tel cash flow, c’est une opportunité raté. Qu’est ce que vous en pensez? Qu’elle alternative suggériez-vous?
Bonjour Marciano,
Alors en effet, 80,000$ sur un achat de 230,000$, ça dépasse le 20% (46,000$) minimum pour éviter de payer des frais SCHL.
Vous semblez avoir un profil financier axé un peu plus sur l’investissement que vos parents. Il est possible que vos parents soient plus conservateurs que vous avec leur argent. Il faut respecter ça.
Évidemment, si vos parents ont d’autres dettes (carte crédit, marge, voiture…) je leur recommanderais de les rembourser en priorité. Maintenant il est possible qu’il existe une meilleure utilisation qu’ils peuvent faire de cet argent, RÉER, CÉLI, peut-être éventuellement constituer une mise de fonds pour acheter un immeuble locatif. Cependant, si vos parents préfèrent rembourser leur dette plus rapidement, c’est leur décision.
Merci de répondre aussi rapidement. Je suis d’avis avec vous qu’il faut respecter les choix de tous et chacun. Cela étant dit, une fois la vente de leurs maison compléter, ils n’auront plus de dettes. Si ils achèteraient une propriété locative, n’auraient ils pas la possibilité de payer des mensualités réduites en y habitant? Voir même ne rien payer par mois dans certains cas?
Merci en avance!
Oui évidemment, financièrement c’est plus rentable acheter un immeuble locatif qu’un condo. Et oui il est bien possible que c’est cette option qui leur coûterait le moins cher par mois.
Par contre, ils auraient des locataires à gérer. Bref, je ne connais pas vos parents et je ne sais pas quelles sont leurs priorités. Alors c’est plutôt difficile pour moi de leur faire des recommandations.
Merci beaucoup!
J’aimer Savoir comment calculer concrètement la valeur économique réelle pour un cinq logement et plus. Je sais que le paramètre de la localisation varie mais c’est quoi le calcul mathématique pour la calculer. En d’autres termes une fois que la schl estime elle même les dépenses et revenus qu’elle calcul mathématique fait elle? Quelqu’ aurait il un excel pour m’aider avec ce calcul?merci
Bonjour Severin,
Pour déterminer la valeur économique, la SCHL utilisera les véritables chiffres des revenus locatif, du coût de l’électricité, des assurances, des taxes. Ils ont un coût d’entretien et de conciergerie fixé d’avance en fonction du nombre d’unité. Ils vont déterminer un taux de vacances en fonction du secteur, mais aussi en fonction des logements de l’immeuble (des 1 et demi n’étant pas la même chose que des 5 et demi). Il y a aussi le taux de capitalisation qui entre dans le calcul.
Bref, tout ça pour vous dire que même avec un chiffrier Excel qui calculerait pour vous la valeur économique. C’est plutôt complexe à calculer. Je vous recommande donc de vous trouver un spécialiste du domaine (courtier hypothécaire) qui pourrait calculer pour vous la valeur économique des immeubles qui vous intéressent.
Bonne journée!
Bonjour Bruno,
Ma compagne et moi avons acheté une maison il y a moins de deux ans à 284000$ avec une mise de fond de 56000$.
Aujourd’hui nous souhaitons acheter un multiplex de 4 où 5 logement au environ de 600 000$.
Quelle serait les démarches pour ce type d’acquisition?
J’ai droit également à une marge de crédit de 10000$
Bonjour Thierry,
Selon moi, il doit y avoir pas mal d’équité disponible sur votre maison. J’estimerais environ 40,000$, peut-être un peu plus ou un peu moins. Évidemment, ça varie en fonction de combien il reste de solde hypothécaire et de la valeur marchande de votre propriété.
Pour acheter un 4plex de 600,000$, la mise de fonds minimale de 20% représente 120,000$. Pour acheter un 5 plex, la mise de fonds minimale de 15% représente 90,000$.
Une bonne première étape est de rencontrer un courtier hypothécaire, pour déterminer combien vous disposez de liquidité pour cet achat et déterminer votre capacité d’emprunt.
Bonne journée!
Bonjour
j’ai comme projet d’acheter un duplex donc un des loyer est déjà occuper et dans l’autre j’aimerais y loger ma mere
est-il possible dans ce cas d’y metre 5% de mise de fond ?
Bonjour Maxime,
Si vous achetez un duplex poir y loger votre mère, oui vous pouvez mettre 5% de mise de fonds.
Est-ce le cas meme si je decide d’acheter avec un partner ?
si la maison est en gaspesie j’imagine que ces possible et meme probablement plus simple de chercher le financement ici sur la rive-nord ?
Bonjour Maxime,
Bonne question, je viens d’appeler la SCHL directement pour avoir la réponse. Ils me disent que oui c’est faisable d’acheter un duplex pour y loger votre mère avec un partenaire.
Oui c’est tout à fait possible d’obtenir le financement sur la rive-nord même pour un achat en gaspésie. N’hésitez pas à m’appeler si vous avez d’autres questions ou si vous aimeriez procéder avec le projet 438-688-3017.
Bonne journée!
Merci je vous revient
Mon partenaire est justement de boisbriand
Parfait, ça tombe bien, mon bureau est à Boisbriand!
Bonjour Bruno,
Merci avant tout pour toutes ce blog questions/réponses qui me guident.
Ma situation est la suivante:
Je viens de signer une promesse d achat pour un investissement dans une unité (loft). 20% d apport.
En juillet 2017, j ai signé pour un condo neuf, livraison prevue en été 2019), avec 35% d apport pour pouvoir avoir des mensualités par trop elevées. L Hypothèque a ete pre autorisée depuis 2017. La construction de l immeuble a beaucoup de retard.
Mais aujourd hui, je souhaiterais avoir un profil investisseur pour acheter bientot un quadriplex ou un 5 unités.
Cependant, je me dit que les 35% d apport sur le condo neuf sont bien trop elevés. Je devrais en garder pour mon prochain investissement, ou alors annuler l achat du condo neuf pour aller chercher plus de rentabilité.
Quel serait votre conseil ?
Bonjour Elodie,
Merci pour le beau commentaire!
Alors, il est peut-être possible pour vous de ne mettre que 20% d’apport à la place du 35% prévue. Il faudrait voir avec votre banque ou avec un courtier hypothécaire comme moi par exemple, 438-688-3017.
Par contre, si jamais vous vouliez annuler l’achat du condo neuf, je vous recommande d’en discuter avec le constructeur du condo. Une promesse d’achat n’est pas un document à prendre à la légère et celui-ci pourrait décider de prendre des recours contre vous si vous vous désistiez de l’achat. Peut-être pourriez vous avoir une entente avec celui-ci pour vous assurez qu’aucune action ne sera prise contre vous.
Bonne chance avec tout ça!
Bonjour,
Un immeuble de 3 logements avec 2 commerces est considéré un multi logements à 5 unités? Est ce que les mêmes critères s’appliquent ?
Bonjour Réjean,
Alors pour le financement commerciale c’est différent. Au niveau de la mise de fonds c’est minimum 25% et dans bien des cas plus. Ça dépend du type de commerce qui sont logés dans l’immeuble.
Salut,
Je loue présentement un appartement dans lequel j’aimerais rester tout est achetant dès maintenant un triplex/duplex pour éventuellement y déménager lorsque ma conjointe et moi serons prêt. J’ai 60,000$ de mise de fonds disponible, mais ceci ne me permet pas d’acheter grand chose si le % de mise de fonds minimal est de 20% si je ne désire pas y habiter dès maintenant. Quels sont les modalités au sens de la loi sur la mise de fonds et l’habitation du logement ou non? Pourrais-je pouvoir louer seulement dans 1 an et mettre 10%/5% selon le type de logement?
Bonjour Guillaume,
Pour être considéré comme propriétaire occupant, vous devez avoir l’intention d’habiter l’immeuble dans les prochains 12 mois.
J’espère que ça répond à la question!
Bonjour ! Je veux faire l’acquisition d’un 4 logements avec 3 garages entrepôt à même l’immeuble. Les 3 garages sont loué pour des autos ou bateaux etc… Est ce que c’est considéré comme un 4 logements quand même ? Merci
Bonjour Eric,
Oui c’est considéré comme un 4 logements quand même. Par contre, on ne peut pas considérer les revenus générés par les garages pour la qualification de la demande.
Bonjour
Merci pour les info très pertinentes
J’ai un triplex à mon nom que j’ai acheté il y a 5 ans avec la schl et j’avais rapé mon reer pour la mise de fond.
Je voudrais acheter avec un ami un 6 logements. Lui n’a jamais été propriétaire d’aucun immeuble auparavant, est ce qu’il peut raper son reer pour la mise de fond? Est ce qu’on peut l’acheter avec la schl? Sinon, genworth demande combien comme mise de fond ?
Merci!
Bonjour Ahmed,
Si votre ami prévoit habiter la propriété, il pourra utiliser le RAP.
La mise de fonds minimum pour un 6plex est de 15% avec la SCHL. Genworth n’assure pas de 6plex.
Bonjour. voici la situation: une personne vien d’hériter de 60000$ mais il/elle a un emploi étudient 15$/heure 15 heure semaine. Il/elle veux acheter un triplex à 600000$ et y habiter. Esque la banque va accepter d’y passer 540000$ ? considérant son faible revenu, mais que le revenu des locataires suffi à rembourser l’hypotèque ?
Bonjour François,
Cette situation m’étonnerait énormément puisqu’avec seulement 10% de mise de fonds, les règles de la SCHL s’appliquent.
Bonjour Bruno,
Est-ce qu’il est possible de construire un quadruplex pour ma mère retraitée avec peu de revenu avec 10% de mise de fond étant propriétaire-occupant, donc schl, avec moi et ma conjointe comme co-emprunteur alors que nous avons déjà un immeuble assuré avec la SCHL ? L’occupant serait ma mère retraité de 67 ans et les revenus pour l’analyse de la demande seront évidemment le mien et celui de ma conjointe.
Merci !
Bonjour Patrick,
Oui votre scénario semble envisageable. Cependant, la SCHL ne permet d’assurer qu’une seule propriété à la fois. Par contre, il y a d’autres assureurs, comme Genworth, qui pourraient probablement assurer le quadruplex.
En combien de temps (année ) faut il payer un logement pour que sa sois considérer comme un bon deal?
Bonjour Alexandre,
En fait, ce n’est pas tellement le temps de remboursé l’immeuble qui fait que c’est un bon deal ou pas. C’est plutôt le prix payé et le potentiel de prise de valeur dans le temps.
Bonjour Bruno,
J’ai une marge hypothécaire de 170k, est ce que cette liquidité peut me servir comme mise de fond pour acheter un 6 plex d’environ 660k?
Merci
Bonjour,
Oui la marge de crédit sur un immeuble peut servir de mise de fonds à l’acat d’un 6plex.
Salut je veux acheté le 4 logement de mon père et faire une auto contruction
Le quel des deux je doit faire en premier je vien de vendre mon condo il devrais me reste 36k au final.
Et je vx savoir si sais vrais que mon pere peux baissé le prix du logement sans avoir de trouble avec l impot ma caisse ma dit oui mes je vx etre sûr
Bonjour Christopher,
Difficile de dire lequel des deux projets vous devriez faire en premier puisque je ne connais pas votre situation financière.
Au niveau de la vente de l’immeuble de votre père. Je vous recommande plutôt de consulter un fiscaliste pour répondre à cette question.
Bonjour,
Dans le cas d’un quintuplex, je comprend bien la nuance voulant que la mise de fond équivale au moins à 15% de la valeur économique qui est déterminée en fonction des revenus et dépenses réelles de l’immeuble et de disposer de 25% en actifs net (en excluant la mise de fond j’imagine ?) pour un achat assuré SCHL.
Dans le cas où je voudrais passer en achat conventionnel avec 25% de mise de fond, l’étape du calcul de rentabilité de l’immeuble est-elle toujours nécessaire pour obtenir du financement ? Est-ce que la règle de détenir 25% en actifs net s’applique toujours ou est-ce que ces procédures sont seulement dans le cas d’un prêt assuré SCHL.
Merci de votre réponse !
Bonjour Alexandre,
Ça dépend des banques, si on ne regarde pas seulement la rentabilité de l’immeuble, alors on voudra travailler avec les ratios d’endettement. On va donc quand même regarder les revenus et dépenses de l’immeuble. Aussi, pour déterminer le montant maximal à financer, la plupart des banques vont utiliser la valeur marchande de l’immeuble.
Le 25% en actifs net inclue la mise de fonds. En conventionnel, vous devrez avoir en plus de la mise de fonds de 25%, les frais de démarrage de 1,5% du prix d’achat.
J’espère que ça répond à la question!
Bonjour Bruno,
Merci beaucoup pour cette réponse complète ! Seriez-vous en mesure de me dire quelle banque précisément peut financer un quintuplex avec les ratios d’endettements comme lors du financement d’un quadruplex ou d’un triplex ? (calculs utilisés pour le financement résidentiel).
Je suis présentement dans une situation où j’aimerais faire l’acquisition d’un quintuplex et les calculs passent très bien dans le cas d’un financement résidentiel avec les ratios d’endettement, mais ne fonctionne pas si on utilise les calculs pour le multilogement avec la valeur économique de l’immeuble seulement.
Est-ce qu’il y a une différence si jamais notre prêt est assuré ou non ?
Merci
Bonjour Alexandre,
Si le prêt est assuré, on doit fonctionner avec les normes de l’assureur, donc avec la valeur économique.
Il n’y a pas qu’une seule institution avec laquelle c’est possible de financer un 5plex avec les ratios d’endettements. En tant que courtier hypothécaire, mon rôle est justement de diriger la demande de financement vers l’institution qui est la plus avantageuse pour mon client en fonction du dossier. Je vous invite à me contacter si vous aimeriez en discuter 438-688-3017.
Bonne journée!
Bonjour Bruno,
j’ai un immeuble en vue, un triplex semi commercial (RDC- salon de coiffure, SS et Étage locatif). Le salon de coiffure génère plus de la moité des revenus et compte un peu plus du tier de la superficie totale de l’immeuble.
Y-a-t-il un moyen d’acheter comme propriétaire occupant ou suis-je comdamné à offrir 25% de MDF pour cet immeuble? comment monter la structure financière pour un tel immeuble?
Bonjour Philippe,
Je ne connais aucune banque qui financerait un tel immeuble avec moins de 25% de mise de fonds, probablement même 30%.
Bonjour Bruno,
j,ai en vue un 5 plex, il est évalué a 219900 et il demande 199000, les revenus net son de 780/mois, est-ce que tu crois qu’une institution financière pourrais financer à 15% avec la schl ?
Bonjour Michel,
Je ne peux pas répondre à cette question avec si peu d’information. Je dois savoir où est situé l’immeuble, le type de logements qu’il comporte, les coûts réels d’assurance, d’énergie et les taxes. Si vous voulez une réponse plus précise, je vous invite à m’envoyer la fiche descriptive de la propriété si vous l’avez, sinon le lien centris va peut-être me révélé certaines informations. Si vous ne voulez pas faire ça publiquement, vous pouvez utiliser mon courriel: bgagnon@planipret.com
Bonne journée!
Bonjour j’aimerais me lancer dans l’achat d’immeubles à revenu et je regarde pour un duplex. J’ai déjà une maison et je n’habiterais pas le duplex. J’ai une mise de fond minime (Pas assez pour 20 où 25%) mais ma maison est bientôt payée. Puis je donner ma maison en garantie ou je dois l’hypothèquer de nouveau? Est ce un bon point de départ un duplex ou je devrais tenter un immeuble à 3 ou 4 logements?
Bonjour Frédéric,
Le duplex est un bon point de départ, surtout si vous n’avez pas la mise de fonds pour un 3 ou 4 unités. Par contre, généralement les 3 ou 4 plex sont plus rentable qu’un duplex.
Il est possible que vous puissiez mettre votre maison en garantie pour acheter le prochain immeuble. Poir le savoir, il y a quelques questions que je dois vous poser, vous pouvez m’appeler au (438)688-3017 pour en discuter.
Bonjour Bruno ,
Je voudrais avoir plus d’info si vous êtes au courant du nouveau programme au fédéral à l’accès pour une première propriété. Mise de fond moins de 20% +prêt 10%construction neuve ou 5% existants SCHL remboursable à la vente de la propriété sans intérêt. M a question si je veux m’acheter un condo avec se programme mais que je veux mettre une mise de fond entre 15-19,5 % pour avoir accès marge crédit hypothécaire qui me servira comme mise de fond dans l’acquisition d’un immeuble à un revenu. Avez-vous des documents ou lien qui expliquent comment une marge de crédit hypothécaire avec un prêt hypothécaire fonctionne. Quel le taux endettement à respecter pour chaque type :duplex ,5 plex.quadruplex, triplex et 6 et plus merci
Bonjour Willenne,
Présentement, nous n’avons pas beaucoup de détail sur ce nouveau programme. Par exemple, je ne sais pas si le programme sera disponible avec une mise de fonds de plus de 5%, ni s’il sera possible d’octroyer une marge de crédit avant le remboursement de la remise de la SCHL (ça me surprendrait un peu).
Pour avoir accès à une marge de crédit, il doit y avoir un équité d’au moins 20% disponible sur la maison. Par exemple, si la maison vaut 300,000$, le solde hypothécaire devrait être sous les 240,000$ (20% d’équité représente 60,000$, 300,000$-60,000$=240,000$). À ce moment, vous pourriez avoir accès sous forme de marge de crédit hypothécaire à la différence entre la limite de 240,000$ et le solde hypothécaire. Si le solde est de 230,000$, vous auriez accès à 10,000$.
J’espère que c’est clair!
Si l’on dispose d’une pré-approbation hypothécaire maximale pour un duplex convoité (supposant que l’on met 20%).
Est-ce que la banque peut se permettre de nous baisser la mise de fond initial vu que nous avons un revenu locatif?
Bonjour Benoit,
Oui c’est possible, ça dépend s’il reste du jeu dans vos ratios d’endettements. Si vous comptez acheter le duplex seulement pour le louer, sans l’habiter, à ce moment la mise de fonds minimale c’est 20%.
Je vous invite à me contacter si vous voulez que je vérifie la mise de fonds minimale que vous pourriez mettre pour cet achat. 438-688-3017
Bonne journée!
Bonjour Bruno,
Si je suis actuellement copropriétaire (50/50) d’un chalet locatif et d’une résidence comme propriétaire occupant et que j’achète un triplex ou quadruplex seul, est-ce que les banques prendront en considération pour le calcul de mon ratio d’endettement 50% ou 100% de mon hypothèque/taxes foncières de ma résidence et du chalet?
Comme il s’agit d’un chalet en location court terme est-ce possible de tenir compte des revenus de location pour mes ratios? Si oui après combien de temps car j’ai débuté la location court terme avec ce chalet en août 2018?
Merci!
Bonjour Daniel,
Oui certains prêteurs permettent de calculer seulement 50% des charges liés à votre résidence et au chalet. Il est également possible de prendre en compte les revenus du chalet locatif, il faudra regarder les revenus générés en 2018 par le chalet et nous pourrons calculer combien ils rapportent.
Je vous invite à me contacter si vous aimeriez en discuter davantage. 438-688-3017
Bonjour,
Je désire acheter un triplex neuf. Le cout est de $620,000.00. La mise de fond de 10% demandé par la banque sera calculé sur le $620,000.00 ou sur $712,845.00, soit le montant une fois les taxes incluses puisque c’est neuf ?
Bonjour,
La mise de fonds est sur le coût total de l’immeuble.
Bonjour,
mes parents détiennent un chalet ( avec location) présentement et je serais intéressée à investir environ 15%-20% dans l’immeuble. Est-ce que je dois avoir le 15-20% en totalité pour ce genre d’investissement ou bien si je peux demander un prêt la banque et donner 5% par exemple?
Bonjour,
Peut-être que la banque pourrait vous donner un prêt personnel pour obtenir cet argent.
bonjours faire affaire avec un courtier hypothequaire ..la question que je me pose vue que le coutier magasine un hypotheque pour moi par exemple dans differente institution cela auras til pas leffet de faire diminué moin pointage chez equifax??
merci !
Bonjour,
Non ca n’a pas vraiment d’impact sur votre crédit.
Bonjour Bruno , j’aimerais savoir l’ors d’un refinancement est ce que la caisse nous prête sur la valeurs du prêt initial ou sur la vrais valeurs . Exemple j’ai un Duplex que j’ai payer 200 000 mais que j’ai fait révaluer par un évaluateur agréé et qu’il vaut 250 000 $ est ce que je peut refinancer sur 250 000$ ou seulement sur 200 000 ?
Bonjour Vincent,
On peut refinancer sur la valeur marchande actuelle. Par contre, la caisse (ou n’importe quelle autre banque) va envoyer son propre évaluateur. C’est donc possible que celui-ci n’arrive pas à la même évaluation que l’évaluateur que vous avez engagé. Certaines banques semblent avoir des évaluateurs plus positifs que d’autres.
Bonjour Bruno,
Merci pour tous cet article l’information est très enrichissante.
pouvez vous m’aider svp à clarifier ma situation.
Je suis marié depuis 5 ans et on a acheter une maison a 222 400 en 2016 et on a donner 5 % de mise de fond. On a préférer acheter la maison seulement sur mon nom a moi car j’avais un poste a temps plei a l’hopital depuis 5 ans et que je fais un bon salaire.
Cet année ensemble mon conjoint et moi avons fait 57 000$ au niveau familiale ensemble.
Il vient de se partir une compagnie qui n’est pas encore rentable et on a 30 0000 pour investir dans un triplex a gatineau.
Mes questions sont, étant donner que c’est juste moi qui fait un bon salaire fixe de 45 000$ par année est ce que cela vaut t-il mieux que je mets le triplex a mon nom seul encore.
de plus si on le met a son nom seul il n’a pas de prpopriété a son nom est qu’il peut l’avoir a 5%.
mon ratio endettement est trèes élever comment je peux faire pour le diminuer ou avoir un prêt pour un immeuble.
J’ai seulement la dette de ma maison et aucune autre dette.
pourrez vous m’aider merci encore de votre aide
Bonjour,
La seule façon d’acheter un triplex avec moins de 20% de mise de fonds, c’est en tant que propriétaire occupant.
Au niveau des ratios d’endettements, les calculs peuvent être très différents lorsqu’on changent une banque. Je vous invite à me contacter pour voir ce qu’il y a à faire pour vous. (438)688-3017
Bonjour,
Si je compte acheter un triplex neuf clé en main, la mise de fond reste elle toujours de 10%?
Par ailleurs, est-ce qu’un achat de triplex peut se faire aussi sur plan comme un condo (achat sur plan) ?
Merci beaucoup,
Bonjour Emma,
Oui c’est possible d’acheter un triplex neuf avec seulement 10% de mise de fonds.
Bonjour Bruno , j’aimerais acheter un 6 plex a 600 000 $ qui rapporte 47 000 $ les dépense sont environ de 12 000$ taxe assurance . Présentement j’ai 100 000 $ en liquidité croyez vous que c’est possible ? Quel sont les taux d’intérêt pour un 6 logement ? Merci
Bonjour Vincent,
Il manque d’information sur l’immeuble pour pouvoir me prononcer. Je pense que ça serait possible, mais il faudrait que je vois la fiche de l’immeuble. Je vous invite à m’appeler pour en discuter 438-688-3017.
Merci!
Bonjour,
Faire l’acquisition d’un immeuble à revenus et y loger un membre de sa famille serait-il considéré comme propriétaire occupant ? C’est-à-dire que j’aimerais faire l’acquisition d’un triplex avec seulement 10% de mise de fond et passer par un assureur afin d’y loger un membre de ma famille.
Merci
Louis-Philippe
Bonjour,
Oui ça marche!
Bonjour,
Combien doit être notre revenu annuel de moi, et mon mari, pour nous permettre d’acheter un triplex de 600.000 $?
On a 10 % de mise de fonds en main, mais notre revenu est aux alentours de 60.000 $ par année (30 mille chaque).
Est-ce qu’on peut se permettre un triplex avec ce revenu?
POur votre info, on a plus de dettes. Tout est remboursé à 100 %
Merci de vos suggestions.
Diana
Bonjour Diana,
Les revenus et dépenses de l’immeubles ont un gros impact sur la demande. Par contre, je viens de faire une simulation et j’ai l’impression que si les revenus de l’immeubles sont élevés. Un couple qui gagne 60,000$ par année peut emprunter jusqu’à un peu plus que 500,000$ pour l’achat d’un triplex. Je serais très surpris que ça puisse atteindre 600,000$.
Bonjour
Je suis nouveau arrivant depuis 6 mois sans travail pour le moment.
Je dispose de 300.000 CAD
Es ce que je peux acheter un duplex ou triplex sans salaire sachant que mon fond représente 60% du bien que je convoite ?
Merci
Bonjour Karim,
Ça prend une source de revenu pour faire un emprunt immobilier. Avec une mise de fonds aussi importante, il est parfois possible de qualifier le dossier sans revenu, mais il faut être aux études.
Bonjour Bruno,
Nous avons déjà un condo depuis 2013 acheté avec la SCHL, voulions le mettre en location et acheter une maison unifamiliale. C’est combien la mise de fonds pour la future propriété ? Merci beaucoup
Bonjour Pierre,
Si vous habiterez la prochaine maison, la mise de fonds minimale est de 5%.
Bonjour, que risque-t-on dans ce cas de figure si on part mettons après avoir habité la nouvelle maison 2 mois ?
Peut-on être puni légalement ? Ou fiscalement ? Ou on va juste être blacklisté au SCHL !
Nous avons un condo qu’on compte quitter pour un autre condo de la même tour à condo (de 8 condos).
Mais si on passe du condo A au condo B pour vivre dans le B et louer le A et que le locataire du A s’en va rapidement, peut-on retourner vivre dans le A ?
Bonjour Cedric,
J’ignore les conséquences de faire une fausse déclaration à la banque et à la SCHL. Je dirais tout simplement que je vous déconseille de le faire.
Bonsoir M. St Aubin, j’ai un 6plex dune valeur évalué selon la caisse Desjardins à 740k, il me reste 430k à payer, et j’ai 20k dans mon compte de banque. Je veux acheter qqchose avec ma copine. Je suis un peu perdu…
Bonjour Simon,
Il semble y avoir plusieurs possibilités devant vous afin de pouvoir faire un achat immobilier. Je vous invite à me contacter afin d’en discuter. (438)688-3017
Bonjour Bruno j’ai présentement un duplex assurée schl et un quadruplex assurée Genworth j’aimerais faire l’acquisition d’un 6 plex est ce que je peut avoir un autre prêt assurée ?
Bonjour Vincent,
Oui vous pourriez acheter cet immeuble avec un prêt assuré. Dans le 5 unités et plus, la mise de fonds minimale est de 15% de la valeur économique pour un prêt assuré et 25% pour un prêt conventionnel. Il est important de savoir que dans le 5 unités et plus, il est possible d’assurer le prêt même pour un achat 100% locatif.
Bonjour Bruno , j’ai une question pour toi , j’ai 23 ans et je suis étudiante à l’école , j’ai cependant garder mes économies pour plus tard m’acheter une maison , j’ai au total ramasser 160 000$ je me demandais si je serais capable d’emprunter pour un 8 logements qui coûte 650000? Je trouve que c’est un très belle investissement à long terme , merci !
Bonjour,
Difficile de répondre sans connaitre votre situation globale. Je vous invite à me contacter pour en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour Bruno ,
J’ai environ 25K de coté et je sais que c’est peu… . Je voudrais m’acheter un plex et l’habiter. Comme c’est mon premier achat, j’utiliserais 25k provenant de mon REER comme mise de fond (10%).
Si j’aimerais avoir un quadruplex d’environ 400K, est-ce que je pourrais me faire accepter pour un financement si je suis seul et que je fais 50K par année ou je devrais obligatoirement m’associer avec un partenaire pour avoir la mise de fond de 40K, soit le 10%?
Si je dois m’associer, je suppose qu’un 6 plex serait plus approprié et plus rentable ?
PS: Mon but est de réinvestir le plus rapidement possible pour l’achat d’un autre immeuble,
Merci!
Bonjour Johanne,
Pour l’achat d’un triplex, la mise de fonds minimale est de 10%, ici on parle de 40,000$. Il est également impossible d’emprunter sa mise de fonds pour l’achat d’un quadruplex. Il faudrait donc vous arranger pour trouver le 15,000$ restant.
Bonne chance avec ça!
Bonjour Bruno,
Je suis de l’Estrie est-ce que c’est possible que je puisse avoir accès à tes services ou si je dois me trouver un courtier près du moi. Si telle est le cas est-ce que tu peux m’en référer un ?
Bonjour Michel,
Oui je peut m’occuper de votre hypothèque à distance sans problème. Si vous préférez rencontrer quelqu’un je pourrais aussi vous référer un courtier dans votre région. Je vous invite à m’appeler pour en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour Bruno
Merci avant tout pour tous les questions réponses qui m’ont grandement aidé. Voici ma situation.
Ma conjointe et moi avons un revenu de 65k net, et je possède actuellement avec mes 2 parents un 4plex évaulé à 800k (1 X 3 et demi loué à 600$ 2 X 4 et demi loué à 730$ et 650$, 1 X 7 et demi habité par nous 2) dans le St-Léonard depuis 6 ans, donc j’ai une part de l’immeuble à 33%. L’hypothèque a déjà été refinancer l’année passé et mes parents ont pris l’équité pour s’acheter une maison à Laval. Le cout de l’hypothèque du 4plex avec dépenses est d’environ 2200$ par mois. On a une mise de fond de 50k. Nos cotes de credit sont supérieurs à 800 mais ma conjointe a beaucoup de dettes, environ 30k (voiture, pret personnel et pret étudiant. J’ai une dette d’étudiant de 8k.
Nous aimerions acheter un duplex ou un triplex à Montréal pour y habituer sans vendre notre 4plex. Jusqu’à combien on peut emprunter, est ce que les revenus locatifs du 4plex vont tenir compte vu que je possède 33% de l’immeuble. Je suis allé voir la banque Desjardins et ma capacité d’emprunt est d’environ 300K à cause de l’endettement, le ratio n’était pas à son meilleur. Je fais des recherches des plex à tous les jours pour savoir si nous pouvons trouver un immeuble en bon état avec ce que nous avons mais c’est pas facile… Quel conseil me donneriez vous? Est il mieux de payer toutes nos dettes et recommencer à ramasser notre mise de fond?
Bonjour Normand,
Alors oui on doit tenir en compte les revenus et les dépenses du 4plex, même si vous ne le possédez qu’à 33%.
Quand vous parlez de revenu net, voulez-vous dire après impôt? Dans les banques on travaille toujours avec le revenu brut (le revenu avant impôt).
Difficile de répondre à la question jusqu’à combien vous pouvez emprunter. J’ai besoin de plus de détails, notamment sur le 2200$ de dépenses de 4plex, combien vont en paiement hypothécaire et combien en taxe?
En ce qui concerne les dettes, je suis plutôt du type conservateur à ce niveau. Ce que je recommande c’est de rembourser vos dettes qui coûtent le plus cher d’intérêt. Les prêts étudiants et automobiles sont généralement à faible taux. Donc il faut privilégier le remboursement des prêts personnels. Par contre, quand on cherche à maximiser le montant qu’on peut emprunter, parfois c’est mieux de rembourser un prêt auto. Particulièrement dans le cas où le prêt à un très petit solde restant et un gros paiement mensuel. Comme nous utilisons les paiements mensuels pour déterminer les ratios d’endettement, parfois le remboursement d’un prêt auto de 5000$ dont les paiements seraient de 800$ par mois aide plus à la demande que le remboursement d’une autre dette de 10,000$ par exemple.
Bref, si vous aimeriez en discuter afin que je puisse vous donner des conseils personnalisés à votre situation, je vous invite à m’appeler. 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour,
Je suis de l’extérieur (Estrie). Comme j’aime votre approche, je me demandais si vous pouvez aussi couvrir les régions qui ne sont pas dans votre secteur immédiat?
Bonjour Robert,
Oui sans problème, je fais la majorité des dossiers complètement à distance. Je vous invite à m’appeler si vous aimeriez en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour Bruno,
Nous habitons présentement un condo assurée par schl (hypothèque 190 k) et avons un quadruplex entièrement loué et assurée par Genworth (hypothèque 526k); revenus annuel 39 k, hypothèque annuel et charge 33k
Nous voulons acheter une maison unifamiliale pour habiter et louer le condo à 1400 $ mensuel. Nos revenus sont de 155 k et aucune dette. Je me demande jusqu’à quel montant maximum d’hypothèque la banque pourra nous accordé ? Quel sera le pourcentage de la mise de fonds ? est ce que l’hypothèque pourra être assurée par Schl, Genworth ou autre.
Merci beaucoup Stéphane.
Bonjour Stéphane,
Alors avant de donner une réponse précise, j’aurais besoin de plus d’information. Par contre, j’estime que vous pourriez empruntez environ 300,000$ pour l’achat d’une maison. La mise de fonds minimum pour une maison unifamiliale est de 5%. Oui vous pouvez faire assurer le prêt sans problème par Genworth ou Canada Guaranty.
Mon père (76 ans) veut vendre ses immeubles locatifs (17 portes sur 4 bâtiments) pour profiter de sa retraite et il aimerait bien que ca reste dans la famille.
Je n’ai pas le 25% de mise de fond. Il y a-t-il une règle spéciale de transmission de père à fils pour ce genre de transaction (comme dans l’agricole) ?
Bonjour Tony,
Oui c’est possible de faire un achat avec don d’équité comme mise de fonds. Je vous invite à me contacter si vous aimeriez en discuter. (438)688-3017
Bonjour,
Mon père possède un duplex a revenus qui est totalement payé (sans hypothèque) qui a une valeur de 800 000$, il n,a aucune source de revenus si ce n’est que des loyers de 1500$ par mois.Il n,est pas propriétaire occupant, comment peut-il hypothéquer son duplex sans avoir a le vendre?
Merci
Bonjour Marie,
Votre père pourrait très bien faire un refinancement sur cet immeuble. Dans le cadre d’un refinancement, on peut aller chercher jusqu’à 80% de la valeur de l’immeuble. Ce qui représente 640,000$ dans son cas.
Je vous invite à m’appeler si jamais vous aimeriez en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour,
Je suis au pointe d’investir dans un triplex comme propriétaire occupante. Combien de temps je dois occuper ma partie avant que je puisse la louer elle aussi?
Merci!
Bonjour Chris,
Il n’y a pas de période de temps minimale clairement défini. Par contre, ça doit avoir été votre résidence principale, donc on peut penser qu’une période d’un an fait du sens.
Bonjour,
Nous aimerions acheter un triplex et habiter un des logements comme résidence secondaire. Sommes-nous alors considérés comme propriétaires occupants et quelle est donc la mise de fonds minimale?
La mise de fonds peut-elle provenir en totalité ou en partie de notre marge de crédit hypothécaire?
Merci beaucoup
Bonjour Katia,
Si vous habitez un des logements vous êtes considéré propriétaire occupant et la mise de fonds minimale est de 10%. Oui la mise de fonds peut provenir d’une marge de crédit hypothécaire.
Bonjour , si j’achète le 7plex à mes grand-parents , dois-je avoir le 25% de mise de fond ? Ou il a une façon d’éviter cela?
Merci!!
Bonjour Fanny,
Oui c’est possible, toutefois vos grands-parents devront endosser le prêt. N’hésitez pas si vous avez d’autres questions (438)688-3017.
J’aimerais acheter un triplex avec mon frère et éventuellement d’autres immeubles à revenus. Devons nous créer une société par actions ou acheter en nos noms personnels?
Quels sont les critères que les banques vont regarder pour approuver ou refuser un prêt hypothécaire si on avait une société par action?
Bonjour Jayson,
Pour l’achat de triplex, je recommanderais d’acheter ça à vos noms personnels. Ce ne sont vraiment pas toutes les banques qui financent ce type d’immeuble sous une société par action. Donc ça limiterait le choix de prêteurs. De plus, les critères sont les mêmes au niveau de la souscription hypothécaire, on regarde vos ratios d’endettement personnels. Finalement les actionnaires de l’entreprise doivent également être garants personnellement du prêt.
ESt-ce que c’Est la même chose pour un 5 unités et plus? Les banques ne financent pas ce genre d’achat si c’était sous une société par actions?
merci
Bonjour Jayson,
Il est possible de financer un 3plex sous une compagnie de gestion, mais les mêmes critères de financement vont s’appliquer que pour un achat en nom personnel. C’est la même chose pour un 5plex, cependant nous pouvons utiliser la rentabilité de l’immeuble pour qualifier la demande. Cependant, même si vous financez sous une entreprise incorporée, la banque vous demandera d’être garant personnellement du prêt.
Bonjour quel sont les avantages à investir en immobilier via une compagnie de gestion merci
Bonjour,
J’ai une maison et une unité locative sous mon nom et le nom de mon conjoint. à chaque demande de crédit, les deux dettes apparaissent en totalité sur mon rapport. si je veux acheter un plex mais seule, est-ce qu’il y a moyen de transférer 1 ou les 2 hypothèques déjà en cours sous le nom de mon conjoint seulement pour que j’ai moins d’endettement?
Bonjour Cindy,
Si votre achat de plex se ferait avec 20% de mise de fonds, il y a certaines institutions financière qui peuvent considérer seulement 50% des dettes qui sont prise conjointement avec votre mari.
Je vous invite à m’appeler si vous aimeriez en discuter au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour Bruno,
j’aimerais avoir quelques informations de ta part ou dois-je me renseigner auprès d’un fiscaliste.
Premièrement j’aimerais peut-être me faire bâtir un immeuble a revenue, triplex ou quadruplex. j’hésite énormément a sortir l’argent de mes placements car il me rapporte a un très bon rendement. je suis propriétaire d’une maison avec évaluation municipale a 550000.00 et une hypothèque de 250000.00. y a t-il un moyen d’acquérir un immeuble sans sortir de liquidité de mes placement?
Bonjour Daniel,
Il semble y avoir un équité de presque 200,000$ sur votre propriété. Il est peut-être possible de faire un refinancement de votre maison et vous servir de cet argent pour un investissement immobilier.
Je vous invite à me contacter au 438-688-3017 si vous aimeriez en discuter.
Au plaisir!
Bonjour Bruno
est-ce possible d’avoir des termes de 1 an avec la SCHL dans le multilogement pour un premier achat? Quelles sont les règles?
Peut-on casser le terme de 5 ans avec un prêt SCHL? On peut s’attendre à combien de pénalité?
Ou pour chaque immeube qu’on veut optimiser il faut toujours commencer conventionnel pour aller SCHL un an plus tard?
Merci pour vos réponses!
Marc
Bonjour, j’ai une petite question : Mon ex conjoint, le père de ma fille possède un 2 logements, il en habite un. Il veut vendre son duplex à ma fille ainsi qu’à son demi-frère (qui lui possède déjà une maison) Le père de ma fille veut utiliser la valeur nette comme un DON pour la mise de fond. Est-ce que ma fille doit absolument habiter le duplex pour être admissible au 5% de mise de fond? Car son père est prêt à lui signer un bail pour y rester et comment le ratio d’endettement est calculé? Est-ce que les revenus locatifs vont être pris en considération?
Merci
Bonjour Nancy,
Alors au moins un des deux emprunteurs doit habiter la propriété pour qu’une mise de fonds de 5% puisse être valide.
On peut considérer les revenus de seulement une des 2 unités. On doit aussi considérer le paiement hypothécaire de la maison du demi-frère dans les ratios d’endettement.
N’hésitez pas à m’appeler si vous aimeriez plus de précision au 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour Bruno,
J’ai un condo acheté neuf en 2010 à 207 000 + taxes , pour un total de 229 00$. Je loue ce condo depuis le début. Il est maintenant évalué à 450 000$ et mon pret hypothécaire autour de 100 000. J’aimerais aller rechercher de l,argent en ré-augmentant mon hypothèque toujours sans payer de SCHL. , Lors de mon renouvellement hypothécaire, à combien une institution financière peut me prêter si mon dossier de crédit est extra. 75% de la valeur marchande ou 75% du prix payé en 2010 …incluant les taxes? A noter que j’ai reçu une ristourne de taxes lors de l’achat d’environ 9600$. Merci beaucoup!
Bonjour Manon,
On peut refinancer jusqu’à 80% de la valeur marchande actuelle du condo. Donc sur une valeur de 450,000$, le financement maximal serait de 360,000$ et ce sans frais SCHL.
Bonjour Bruno,
J’aimerais me lancer en immobilier (immeubles à revenus 5 portes et +) mais je n’ai pas de grosse mise de fonds disponible
Je suis actuellement propriétaire d’une unifamiliale mais je n’ai pas encore suffisamment d’équité
J’ai lu qu’on peut proposer des balances de vente et ne payer par exemple que les intérêts et rembourser le capital au bout de 5ans au vendeur
Est ce encore possible de faire une telle stratégie ?
Merci et bonne journée
Bonjour Alice,
Oui c’est toujours possible d’utiliser une balance de prix de vente pour l’achat d’immeubles de 5 logements et plus. Cependant la banque demandera que vous mettiez au minimum 50% de la mise de fonds nécessaire de votre poche. L’autre 50% pourrait provenir de la balance de vente.
Au plaisir!
Bonjour Bruno,
Je suis résident temporaire du Canada vivant au Québec. J’ai un permis de travail et ma demande de résidence permanente est en cours.
Je souhaite acheter un quintuplex ou quadruplex.
Suis-je admissible à un prêt assuré avec la SCHL ? Si oui, quelle sera la mise de fond si je décide d’habiter ou non un des appartements?
Merci et bonne journée.
Bonjour Durel,
Pour les nouveaux arrivants, le programme permet d’acheter un immeuble de 2 unités maximum. Il faudrait donc attendre d’avoir un dossier de crédit un peu plus établi au Canada avant de pouvoir faire cette acquisition.
Au plaisir!
Bonjour Bruno
svp est ce qu’on peut avoir plusieurs maisons avec un pret SCHL? si oui comment faire pour avoir un second pret SCHL alors que le premier est encore existant?
Bonjour Eric,
La SCHL ne permet d’assurer qu’un prêt par emprunteur. Par contre, il y a deux autres assureurs disponibles (Genworth et Canada Garanty) qui offre les mêmes services et au même tarif. Alors pour un 2e prêt, il est possible de le faire assurer par un autre assureur.
Voilà!
Bonjour Bruneau,
je veux acheter un 5plex à Montréal mais j’habite aux USA depuis deux ans.
1) Quel est ma mise de fond comme Non résident ?
2) Si j’achete le 5plex en partenariat avec un résident permanent est ce que la mise de fond change ?
3) Ai-je le droit de modifier un 5plex en 6plex ?
Merci
Bonjour Claudia,
1. La mise de fonds minimale pour un investisseur non résident est de 35%.
2. Oui la mise de fonds pourrait alors tomber à 20%.
3. Si la municipalité le permet, vous avez le droit.
N’hésitez pas si vous avez d’autres questions!
Bonjour,
Je veux acheter un quadruplex avec mon frère et sa blonde ainsi mon mon conjoint. Selon les commentaires ci-haut nous serions admissibles à l’assurance SCHL et ne mettre que 10% de mise de fonds, mais nous n’aurions pas le droit selon la régie du logement de reprendre un ou deux appartements pour les habiter, est-ce bien cela?
Merci!
Bonjour Christina,
Exactement, si vous achetez à 4 acheteurs, vous n’aurez pas légalement le droit de reprendre un logement. Même pas pour vous y loger. Le mieux alors est de trouver un logement occupé par le propriétaire ou avec un locataire qui a l’intention de quitter.
Pour la mise de fonds, si vous avez l’intention de l’habiter oui la mise de fonds minimale est de 10%.
Au plaisir!
Je suis nouveau dans l’immobilier et j’aimerais acheter un triplex qui coutera probablement 500,000$. ( 2x 4 1/2, 1x 5 1/2)
-Mon pere y habiterait. (Je travaille a l’exterieur du Canada pendant une grosse prtie de l’annee)
-Mon down payment serait de combine? (j’ai 50k cash)
*Apres combien de temps vais-je pouvoir faire un profit?
*Quelles depenses devrai-je etre pret a debourser?
*Avez vous des conseils pour moi dans cette nouvelle aventure?
Bonjour Carlos,
Comme votre père va habiter la propriété, la mise de fonds minimale pour l’achat d’un triplex est de 10%, donc 50,000$, si vous êtes citoyen canadien malgré le fait que vous soyez à l’extérieur du pays souvent.
J’ignore après combien de temps vous pourrez faire un profit, je ne connais pas les chiffres de l’immeuble en question.
Au niveau des dépenses il y a:
-Notaire (entre 1000$ et 1500$)
-Inspecteur en bâtiment (entre 500$ et 800$)
-Taxe de bienvenue (environ 6000$)
-Entretien annuel de l’immeuble (dépend de l’état de l’immeuble)
-Assurance (dépend de l’immeuble, probablement autour de 2000$ par an)
-Gestion immobilière
En vous souhaitant bonne chance avec ça!
J’aimerais acheter un duplex en étant propriétaire occupant 5% de mise de fonds est requise
Si la propriété est à 380000$ avec un revenu de 22000/années. Si j’ai 30000$ de mise de fonds et un salaire de 28000$/années et aucune dettes est ce que assez pour l’achats?
Bonjour,
Malheureusement, selon mes calculs il semblerait que votre capacité d’emprunt ne vous permet pas d’acheter ce duplex.
Je comprends comment pourrais-je faire l’achat alors? Dois-je avoir une mise de fonds supérieure? ou dois-je investir avec mon frère qui a le même profil que moi de cette façon nous aurons plus de chance d’être accepté? Dois-je faire recours a un investisseur privé? Dois-je demander la garantie collatéral des propriété de mes parents? Je veux investir cette année je ne veux plus procrastiner merci bruno.
Bonjour,
L’ajout d’un co emprunteur peut aider bien sûr! Je ne recommande vraiment pas l’investissement privé pour ce type de projet, les frais sont vraiment trop élevé pour les profits potentiels. Une garantie collatéral peut peut-être aider, mais honnêtement on essaie de trouver d’autres solution avant d’envisager cette voie. Pour en avoir le coeur net, il faudrait me contacter au 438-688-3017 afin d’en discuter. Par contre, aujourd’hui je suis très occupé, alors idéalement me contacter à partir de lundi prochain.
Merci et bonne fin de semaine!
Bonjour,
Merci pour cet article que je trouve aidant ainsi que vos réponses aux questions des lecteurs. Pour ma part je voudrais savoir, si j’envisage d’acheter un triplex par l’entremise d’une société par action et y habiter à titre de propriétaire occupant, est ce que la mise de fond est de 10% quand même ? Merci
Bonjour Ben,
Pour l’achat via une entreprise, il faut 20% de mise de fonds et habituellement c’est pour un immeuble 100% locatif seulement, pas pour les propriétaires occupants malheureusement. J’espère que ça répond à la question.
Au plaisir!
Bonjour,
Si ma conjointe et moi avons 120 k$ de mise de fonds et qu’on veut acheter une maison de 300-350 k$ et un 6 plex dans les 400 k$ dans notre région, c’est quoi l’idéal pour nous ? Mettre 20% dans la maison et attendre 1 année pour économiser un 10 à 20 k$ pour avoir 15% des 400 k$ (60 k$; j’imagine les autres 10% d’actif net seront considérés comme sur notre maison ?) ou mettre 5% sur la maison et mettre le reste sur le 6plex ? On est ok pour notre crédit et la banque dit qu’on peut acheter une maison de 400 k$. J’espère vous avoir donné pas mal d’informations pour avoir une réponse réaliste par rapport à notre dilemme. Merci.
Bonjour Abidjawara,
Alors le premier scénario proposé est le meilleur selon moi. En mettant 20% de mise de fonds à l’achat de votre propriété vous aller sauver en frais SCHL sur votre résidence principal. Il y aura un frais SCHL à payer sur le 6 plex, mais comme il s’agit d’un immeuble locatif, les intérêts et frais payés pour l’acquisition sont déductible d’impôts, contrairement à votre résidence. Oui on peut considérer l’équité sur votre maison dans vos actifs nets.
Un élément important à savoir c’est que pour l’achat d’un 6 plex il est possible qu’on demande plus que le 15% de mise de fonds minimum. Ça dépend de la valeur économique de l’immeuble convoité. Donc à ce niveau, je vous recommanderais d’essayer de conserver plus d’argent que le minimum.
Bonjour Bruno,
J’ai un duplex payé et je voudrais faire une offre d’achat pour un 5plex. Il me faut trouver l’argent pour la mise de fonds du 5plex. Le deuxième logement de mon duplex est utilisé par ma mère. Ça fait plus de 10 ou 15 ans que je déclare pas de revenu pour mon duplex, car je ne charge pas de loyer à ma mère. J’ai entendu dire que si je vends le duplex puis achète le 5plex (où je déménagerais), le profit engendré sur le duplex ne me serait pas imposé. Sachant que je n’ai pas loué le duplex depuis plus une dizaine d’année, si je devais l’utiliser pour financer l’achat du 5plex, est-ce que 100% du profit de la vente sera utilisé dans le calcul de l’impôt en supposant que je vendrai le duplex 3 ans après l’achat du 5plex? Je suis très embrouillé car je ne sais pas quelle est la bonne stratégie à adopter pour ne pas trop perdre à court et moyen terme. Refinancer le duplex puis le garder (pour plusieurs années), financer le duplex et le vendre rapidement (dans la même année) ou demander un prêt pont obtenir la mise de fonds pour le 5plex, puis vendre le duplex pour remplacer le prêt pont. J’espère que vous allez comprendre ma situation. Merci pour votre temps et implication. Cordialement, Long
Bonjour Long,
Voici mon opinion par rapport à votre situation. Votre duplex n’est pas un immeuble locatif pour vous puisque votre mère y habite gratuitement. Donc à la revente de votre duplex, il ne devrait pas y avoir de gain en capital à payer.
Vous pouvez refinancer le duplex et utilisez l’argent du refinancement pour acheter un 5plex locatif. Ça ne change pas l’utilisation de votre duplex et vous ne devriez pas avoir de gain en capital à payer sur le duplex à la revente.
De plus, si 100% de l’argent du refinancement est utilisé pour acheter un 5plex locatif, vous pourriez déduire les intérêts payés sur le duplex ET sir le 5plex de vos impôts. En effet, le refinancement servirait à acheter le 5plex, alors les intérêts sur ce prêt sont normalement déductibles d’impôts. Cependant il faut vraiment que 100% du refinancement serve à acheter le 5plex. Si vous vous servez d’une partie de cet argent pour acheter un bien personnel, un bateau par exemple, vous «contaminez» l’utilisation du prêt et ça deviens plus compliqué déduire les intérêts de ce prêt.
J’espère que ça répond à la question. En passant, je ne suis ni comptable ni fiscaliste, je vous recommande donc de valider l’information avec un comptable ou fiscaliste pour être certain.
Bonjour,
Je voudrais faire l’achat d’un multiplex (6 logements) je me demandais s’il est possible de ne pas payé la prime schl et financer à 100% l’immeuble en mettant en garanti une partie de la valeur de mon Condo?
6 logements (prix payé 900k) (évaluation municipale 612k revenus 55k)
Condo (évaluation municipale 327k hypothèque restante 0)
Est-ce possible ou je n’ai pas le choix de refinancer mon Condo?
Bonjour Bruno,
Avec les chiffres fournis, il semble possible de mettre votre condo en garanti pour faire l’achat du 6 logements oui. Je vous invite à m’appeler au 438-688-3017 si vous aimeriez en savoir plus.
Au plaisir!
Bonjour Bruno;
Merci pour toutes ces reponses;
J’aimerais acquerir un triplex pour y habiter et le reste en location.
Au depart, j’etais sur une unifamiliale et la banque me donnait 400k de pre-approbation.
Je suis celibataire et sans enfants avec un emploi stable dans la fonction publique federal. J’ai un salaire entre 70K et 78K.
J’ai une mise de fonds evaluée à 100k (CELIAP, REER, CELI et fonds propres).
Si je mets 10% car proprio occupant.
1- Theoriquement, Quel est le montant maximal auquel je peux me pretendre?
2- Si la banque me donnait 400k comme pre-approbation pour une unifamiliale; est-ce que je peux utliser le levier de loyers rapportés par les deux autres unités du triplex voulu pour demander une augmentation qui peut tourner entre 450 et 1m.
Bonjour Frange,
Il manque un peu d’information pour donner un montant précis. Par contre, en utilisant les chiffres fournis j’estime votre capacité d’emprunt maximale à environ 390,000$. En ajoutant une mise de fonds de 100,000$, on arrive à une achat d’environ 490,000$. Ceci est en incluant les revenus locatifs du triplex. Aussi, c’est sur une mise de fonds de 20% ou plus, alors pour augmenter au max la capacité d’emprunt j’ai mis l’amortissement sur 30 ans. Avec une mise de fonds de 10%, l’amortissement max est de 25 ans et la capacité d’emprunt baisse un peu.
Bonjour Bruno,
Pour une personne de 30 ans qui a été locataire tout sa vie, et qui fait l’acquisition (avec un associé) d’un 7plex pour investissement via une société par action (la mise de fond sera payé sans que la personne utilise ces REER), est ce que la personne pourra quand même utiliser ces REER lors de l’achat de sa première maison pour y habiter?
Merci,
Merci pour votre réponse
J’aurais cru que vu que le 7plex sera entièrement loué et que la personne n’a jamais eu auparavant de résidence principale, qu’il pourra utiliser le RAP dans le futur pour l’achat de sa première résidence principale
Bonjour
Nous sommes actuellement propriétaire d’un condo et nous désirons acheter un plex 100% locatif. Nous avons eu deux propositions l’une d’un courtier et de l’autre de la banque. Dégager 100 000 pour le 20% de mise de fond et le rajouter sur notre hypothèque du condo, ou poursuivre la même hypothèque sur notre condo et prendre une marge de crédit hypothécaire pour la mise de fond. Je me demande quelle est le meilleure choix en fonction de ce qui sera déductible d’impôt et ce qui aura un impact sur notre dossier de credit puisque par la suite il faudra négocié une autre hypothèque sur le plex.
Merci, je suis une débutante dans le processus
Bonjour Henrich,
Dans les 2 cas, il sera important de séparer le prêt actuel du nouveau prêt pour la mise de fonds. Seule la portion qui servira à la mise de fonds sera déductible d’impôt. Si vous obtenez une marge avec votre prêteur actuel, utilisez la marge seulement pour la mise de fonds ou pour des dépenses lié à votre achat locatif, ne dépensez rien d’autre sur la marge. Si vous optez pour un nouveau prêteur, il faudra penser à faire 2 tranches. La 1ère tranche pour votre prêt actuel et la 2e tranche pour la mise de fonds. Il faudra également faire seulement des dépenses liés à l’achat locatif sur la 2e tranche hypothécaire.
En ce qui concerne l’impact sur votre dossier de crédit, les 2 auront sensiblement le même impact, c’est-à-dire un impact plutôt faible.
J’espère que ça répond à vos questions!
Bonjour,
1-Je désire acheter un nouveau triplex en construction. Si je comprend bien, a titre 100% locatif, j’aurai besoin d’une mise de fond de 20% doit 123000$ et des poussière pour un Triplex d’une valeur de 545 000$ plus TPS/TVQ?
2-Si je dispose de 95 000$ Cash est-t-il pensable de refinancer ma propriété pricipale pour aller chercher le 28 000$ manquant?
3-Et dans le cas de la construction d’un nouveau plex a but 100% locatif, quand doit-on commence a repayer l’hypthèque: au premier mois du prêt, ou disposons-nous d’un sursis jusqu’a la fin des travaux de construction / la possibilité de procéder a la location des logements?
Bonjour Martin,
Voici mes réponses à vos questions:
1- Oui ça prend une mise de fonds de 20% pour un triplex locatif neuf.
2- Si votre propriété a suffisamment d’équité et que votre capacité financière vous permet de refinancer, oui c’est possible.
3- Vous devez commencer à payer l’hypothèque 30 jours après avoir passer chez le notaire pour le prêt. Si c’est une construction avec déboursé progressif, vous payé les intérêts seulement sur la portion déboursée.
En espérant que ça répond à vos questions!
Bonjour Bruno,
Merci pour ce site et pour toutes vos réponses aux commentaires. C’est d’une richesse incroyable !!
Je ne pense cependant pas avoir trouvé ma réponse : il y a un duplex à vendre que nous souhaiterions acheter à 4 (deux couples). Un des deux couples occuperaient le RDC. L’autre couple, propriétaire de l’autre logement, le louerait. Est-ce qu’il est possible d’accéder au droit à la mise de fonds de 5% ? C’est une situation un peu ambigue car il y aurait des propriétaires occupants, et des propriétaires non occupants…
Un grand merci pour votre réponse !
Bonjour,
Merci pour le beau commentaire!
Si au moins un des 2 couples habite la propriété, il est possible d’acheter avec seulement 5% de mise de fonds oui.
Bonjour Bruno,
Merci beaucoup ! Dans ce cas, est-ce que cela est valable aussi si on achète en indivi ? Notre problématique est la mise de fonds de 20% que nous ne pouvons mettre. En indivi, la mdf de 20% est obligatoire : mais est-elle obligatoire si l’un des deux couples est occupant et que le second couple loue l’autre logement ?
Bonjour Rosine,
Un condo indivis nécessite une mise de fonds de 20%. Un duplex, n’est pas considéré comme un condo indivis, donc vous pourriez acheter avec seulement 5% de mise de fonds.
Encore merci Bruno.
En faisant encore des recherches nous nous sommes aperçus que nous étions dans l’impasse : si nous achetons le duplex a 4 et que nous louons l appartement du dessus, il va être très compliqué de déloger le locataire au moment de la vente et en plus il faudra que nous soyons tous d accord pour vendre le duplex dans sa totalité. On ne pourra pas être indépendants dans cette revente. En fait, je vois qu’il n’y a tout simplement pas d’option «sereine» pour acheter le duplex a 4 dans ce scénario : un des couples est propriétaire du RDC et y vit, l’autre couple propriétaire du 2e loue l’appartement et chaque couple revendra sa partie au moment où il le voudra, quand il le voudra.
Si vous avez une option pour nous qui répond à nos critères, j’aimerais convenir d’un RDV téléphonique.
Merci encore !!
Bonjour Rosine,
De ce que je comprends, c’est comme si vous aimeriez convertir le duplex en condo indivis. Comme je vous ai déjà dit, ça prend une mise de fonds de 20% à ce moment, de plus il y a probablement des vérification à faire et des permis à obtenir avec la ville. Je recommande plus ou moins ce scénario.
Pourquoi ne simplement pas acheter un condo ou une maison pour vous et votre conjoint, si vous pensez avoir des difficultés à vous entendre avec l’autre couple?
Nous nous entendons très bien avec l’autre couple (famille) mais nous voulons être indépendants. Nous voulons pouvoir vendre quand bon nous semble notre «partie» du duplex. Peut-être que nous vendrons dans 5 ans et eux dans 10 ans par exemple : si nous achetons le duplex ensemble ce n’est pas possible. Si nous achetons en indivi, il ne sera pas possible pour nous de le louer, cela est interdit 🙁 Je ne vois donc vraiment pas d’option (et nous ne pouvons acheter seul ce duplex car beaucoup trop cher pour nous seul).
Merci !!!
Bonjour Bruno,
J’aimerai acheter un duplex et habiter l’un des deux appartement et je louerai le deuxième. Est ce que je peux mettre dans ce cas 5% de mise de fond ou je dois mettre 20% parce que je loue quand meme ?
Merci !
Bonjour,
En autant que vous occupiez au moins une unité, nous considérons ça comme un propriétaire occupant et la mise de fonds minimale pour un duplex est de 5%. Donc oui la mise de fonds minimale dans la situation décrite est de 5%.
Bonne chance dans votre projet!
une mise de fond de 170000 est elle suffisante pour acheter un 6 logements . moi et mon partenaire na pas de dettes . notre revenu s’evalue entre 75000 et 80000 .
Bonjour,
Avec 170,000$ il devrait y avoir plusieurs immeubles de 6 logements avec un prix vous permettant de l’acheter. Donc je dirais que oui 170,000$ est une mise de fonds suffisante pour l’achat d’un 6 logements.
Jai oublié de mentionner conventionnel sans passet par la schl
Alors l’achat d’un 6 unités en conventionnel nécessite au moins 25% de mise de fonds. Avec 170,000$, ça vous fait un budget maximal de 680,000$. Le projet est toujours possible, mais je dirais que ça dépend dans quel secteur vous cherchez.
Bonjour, mon conjoint et moi voulons acheter ensemble un duplex et habiter le logement principal. Dans ce cas, est-ce que la mise de fond minimale est de 5% (couple étant un propriétaire). Étant donné que nous sommes deux personnes à contribuer pour la mise de fond, hypothèque, etc., est-ce que cela serait plutôt considéré comme pour une propriété indivise, donc 20% de mise de fond ?
Merci
Bonjour Véronique,
Un duplex reste un duplex peu importe si vous achetez l’immeuble seul, à deux ou à plus d’emprunteurs. La mise de fonds minimale pour l’achat d’un duplex en tant que propriétaire occupant est de 5% de mise de fonds. J’espère que ça répond à la question!
qu’arrive t il si lors de l’achat d’un quadruplex, je décide d’y habiter un an question de ne pas débourser plus que 5% de mise de fond,.. je dois alors demander a un locataire de quitter apres les termes exigé par la loi de la régie,…ce qui veux dire,..que je dois aviser le locataire 6 mois avant la fin du bail,..donc siune offre d’achat est accepté au mois de mars,..je devrai attendre plus d’un an avant d’y emménager,…cependant,..durant ce temps d’Attente,..les situations peuvent changer,..et par conséquent,..je ne peu plus y habiter,..dois-je payer 15% supplémentaire ou bien étant donné que le contrat a déja été signé plus de 6 mois, cela reste tel quel ?
Bonjour Andrea,
Alors premièrement, la mise de fonds minimale pour l’achat d’un quadruplex est de 10% et pas 5%. Alors si vous prévoyez habiter la propriété mais qu’il y a un changement de plan par la suite, comme la situation décrite par exemple, il n’arriverait rien en ce qui concerne la banque ou la SCHL. Par contre, dans le cas où vous auriez utilisé le RAP, il faudrait probablement payer l’impôt sir le montant retiré de vos REER. Voilà!
Bonjour Bruno !
J’aimerais obtenir tes conseils pour un éventuel achat soit d’un triplex ou 4 plex.
La mise de fond sera de 20 % toutefois j’aimerais savoir les avantages de passer avec la schl ou non ?
Merci à l’avance !
Sonia
Bonjour Sonia,
Alors les avantages de passer avec la SCHL sont:
-mise de fonds plus basse, 10% pour un triplex ou quadruplex
-taux d’intérêt offert par la banque meilleur pour un prêt assuré
Les inconvénients sont:
-on ajoute le coût de la prime (3.1% du prêt pour une mise de fonds de 10%) sur le prêt
-on doit payer 9% de taxes sur le coût de la prime
-on ne peut pas amortir le prêt sur 30 ans si le prêt est assuré
Par contre, si vous ne prévoyez pas habiter l’immeuble, il faudra mettre 20% de mise de fonds.
Bonjour pourquoi l’achat d’un 6 logement a 1000000 la mise de fond est de 20%. Cest quoi l’avantage?
Bonjour,
Je regarde pour un 4 plex à 1.050.000. je vais habiter un des logements et louer les 3 autres.
je comptais faire une mise de fond de 10%, mais ma courtière me dit que le max assurable SCHL est de 1M. sinon 20% de mise de fond
Est ce vrai?
Bonjour Erick,
Oui c’est vrai, ça vous prendra 20% de mise de fonds au moins pour cet achat.
Bonjour Bruno! C’est très instructives tous tes bons commentaires.
Je regarde pour un 4plex. Nous avons un équité de notre seule maison de 50K (avec Desjardins) à utiliser comme mise de fond.
Moi et ma femme nous voulons s’incorporer avant d’acheter notre 4plex. Est-ce mieux acheter en incorporé ou à mon nom ?? Quelqu’uns disent que ce n’est pas mieux avec le première achat ?? Peux-tu m’expliquer les avantages ??
Encore Merci!
Bonjour M. Guerrero,
J’aurais tendance à dire que de vouloir acheter sous une incorporation complique pas mal les choses au niveau financement. De plus, si c’est vous et votre femme qui achetez le 4plex et que dans quelques années vous aimeriez prendre un logement pour y établir un membre de votre famille ou vous-même. Si c’est une entreprise qui achète l’immeuble, il ne sera pas possible d’évincer un locataire pour loger un membre de votre famille, même pas pour vous.
Alors je recommande d’acheter tout simplement à votre nom personnel pour débuter.
Bonjour Bruno,
Pour revenir à ma question du refinancement de la maison avec Desjardins. L’équité que je vais avoir,52K, est-ce que je peux la sortir et le mettre dans un CELIS en attendant l’achat de mon 4plex, ou faire affaire avec un autre banque (mise de fond) pour ma nouvelle adquisition ?? Bref, suis-je obligé continuer avec Desjardins pour ma nouvelle achat ??
Est-il correct de chercher ailleurs ??
Encore Merci!
Bonjour Fernando,
Oui vous pourrez utiliser l’équité de votre propriété de 52,000$ pour mettre dans un CÉLI en attendant. Rien ne vous empêchera de faire affaire avec une autre banque pour le financement du 4plex.
Bonjour Bruno,
J’aimerais m’acheter un 4plex entre 700-900k (je ne sais pas encore si je veux y habiter)
parce que j’aimerais m’acheter une maison (400K) pas la suite. Mon revenu brut est 70K, j’ai une marge de credit 50k payé, des carte de credit totalisant ( 8700+5000+3000+600 =17 300k) payé j’utilise juste une carte (600) pour faire rouler mon credit et j’ai une mise de fond de 50k, ma voiture est payée et je travaille a temps plein depuis bientot 8 ans au meme endroit. Ma question est combien de mise de fond est ce que j’ai besoin si je veux acheter mon 4plex (je ne pense pas y habiter) et une maison 20% chaqu’une? Et après combien de temps puisse acheter la maison si j’ai deja fait acquisition du plex?
Bonjour Gyna,
Pour l’achat du 4plex comme investissement locatif, ça prend au moins 20% de mise de fonds. Donc pour un achat de 700,000$, on parle de 140,000$. Pour l’achat d’une maison que vous irez habiter, la mise de fonds minimale est de 5%. Il n’y a aucun délai nécessaire entre les deux achats.
J’espère que ça répond aux questions.
Bonjour,
Je suis déjà propriétaire d’une maison, mais je regarde pour en acheter une seconde dans un secteur prisé pour la mettre en location. La mise de fond nécessaire est-elle de 5%, même si je ne l’habite pas ?
Merci.
Bonjour Hélène,
Pour un achat locatif la mise de fonds minimale est de 20%.
Bonjour ;
J’ai un triplex et je suis entrain de regarder pour un 6 logement ,sachant que côté revenue je viens de changer de travail.Est-ce que le refinancement est possible ,sans prendre en considération le changement de travaille ?
Bonjour Jack,
Pour le refinancement d’un triplex on doit tenir en compte votre changement de travail. Ça ne va pas nécessairement nuire à la demande, mais on doit le mentionner à la banque.
Bonjour, j’aimerais construire un 6 ou 8 logements. Je suis moi-même entrepreneur rbq. Donc ce serait construit par mon équipe. Quelle serait la meilleur manière de me faire financer le projet sans avoir de mise de fond?? Puis-je financer 75% des coûts de construction ?? 75% de la valeur marchande??
Bonjour Bruno,
Nous avons l’intention d’acheter un triplex déjà habité par 3 locataires. Nous voulons y habiter mais avec les lois, nous devons attendre un bon 6 mois avant la fin du bail pour leur annoncer, donc 1 an avant de déménager….
Est-ce qu’on peut mettre une mise de fond de 10% ? ou la banque nous obligera de mettre une mise de fond de 20% étant donné qu’il faut attendre leur départ?
Merci beaucoup!
Janie
Bonjour Janie,
Si vous occupez un des logements dans plus de 12 mois, vous devez mettre 20% de mise de fonds. Pour que ça fonctionne à 10%, il faut que l’occupation se fasse dans les 12 premiers mois. Ce n’est pas la banque qui vous y obligera, la règle vient plutôt de l’assureur hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty), donc c’est pareil dans toutes les banques malheureusement…
Bonjour Bruno,
Merci pour ce que tu fais.
J’aurai une question, je m’apprête à acheter un duplex prêt de l’université, sur le chemin du futur tramway. Le rdc est constitué de chambres locatives, et le sous sol est un 4 1/2 qui sera aussi loué.
J’aimerai savoir stp, quel sera la mise de fond nécessaire dans ce cas.
Merci
Bonjour Cédric,
Je ne m’occupe pas de financement pour ce qu’on appelle des maisons de chambres, alors je ne connais pas la réponse avec précision. Je dirais minimum 20% et peut-être 35% ou un peu plus.
Bonjour Bruno,
1. Je voudrais évaluer mes potentiels options. Situation un salaire annuel de 90k + comptes reer 90k, cash et celi 90k. Quelle valeur maximale de plex pourrais je acheter en tant que propriétaire occupant?
2. Suis je à la hauteur d’un sixplex à 800k et 40k de revenu ou un triplex à 650k et 35k de revenu brut.
3. Avant de faire une promesse d’achat sur un immeuble à revenu, est-ce qu’on doit d’abord et à chaque fois contacter une courtier comme vous pour faire la pre-approbation tenant compte des revenus du plex?
Merci
Bonjour Andréanne,
1-La réponse dépend de vos dettes, de votre cote de crédit, des dépenses et des revenus générés par le plex,
2-Pour le sixplex, le calcul nécessite de connaitre un peu mieux les dépenses de l’immeuble. Pour le triplex à 650,000$, le calcul est plus simple, en faisant comme si vous avez un excellent crédit et peu de dettes, j’ai l’impression que oui ce serait possible, mais il faudrait mettre une mise de fonds de 20% pour que ça fonctionne.
3-Ça dépend, pour un 5 unités et plus c’est mieux de le faire. Pour 4 unités et moins c’est moins important.
En espérant que ça réponde à vos questions! Si vous aimeriez en discuter avec moi, je vous invite à m’appeler au 438-688-3017.
Au plaisir!
Merci Bruno pour ces clarifications!
Bonjour,
Je veux acheter un 9 logements, et j’aimerais connaître la mise de fonds nécessaire.
J’avais cru comprendre que c’était 15% (avec la SCHL) de la valeur économique, et ensuite on ajoute la différence pour se rendre au prix payé, et on obtient le montant de la mise de fonds.
Mais je viens de lire que la SCHL n’est pas applicable pour un immeuble de plus de 1 million, est-ce bien le cas?
Alors quelle serait la mise de fonds nécessaire pour un immeuble vendu 1 340 000$ avec une valeur économique de 1 184 000$ ?
Merci beaucoup!!
Bonjour Kary,
Pour l’histoire du financement qui est de maximum un million, c’est applicable pour l’achat d’un immeuble de moins de 4 unités à titre de propriétaire occupant. Donc pas applicable pour l’achat d’un 9 logements.
Dans l’exemple donné, la mise de fonds minimale serait de 333,600$.
Bonjour Bruno,
Si j’achète un triplex et que j’habite un des 3 logements, je ne suis donc pas obligé de verser une mise de fond minimal de 20%. Mais qu’arriverrait-il si je déménageais au bout de 1 an?
Est-ce que je suis tenu de verser la différence de mise de fond pour égaliser le 20% initial ?
Merci.
Bonjour Stephan,
Il n’arrive rien au bout d’un an, vous n’aurez pas à verser de mise de fonds supplémentaire.
Salut,
J’ai eu une remise de la banque lors de l’achat d’un duplex. est-ce imposable? De plus j’ai payé beaucoup moins (50%) de la valeur marchande. Dans combien de temps j’ai droit de refinancer. Prêt ouvert variable avec remise et 5% de mise de fond. J’aimerais utiliser ses fond pour l’achat d’un autre immeuble.
Merci
Bonjour Stephane,
En ce qui concerne la remise, je vous recommande d’en discuter avec votre comptable. Il est possible qu’une partie de la remise soit imposables puisqu’avec les revenus locatifs générés par le duplex, les intérêts de ce prêt seront déductibles d’impôts.
Pour le refinancement, il est préférable d’attendre 12 mois après l’achat pour pouvoir prendre la valeur marchande réelle de la propriété en compte.
Au plaisir!
Bonjour Bruno,
Ca fait bientôt deux ans que je n’ai pas pu dénicher une propriété a cause des surenchères lors de la pandémie. Je songe à me lancer à mon propre compte.
1.Est-ce tricher d’acheter une propriété maintenant et d’abandonner mon emploi de 6 mois plus tard? Mon emploi est d’environ $100k annuel et je dispose d’environ $100k en reer et $100K en celi, pas de dette.
2. Serait-il plus acceptable pour la banque, si j’achète plutôt un plex (triplex, 4 ou 5plex) si je compte devenir travailleur autonome quelques mois plus tard? Le plan de secours est que si le travail autonome ne fonctionne pas, je peux facilement me trouver un autre emploi comme employé (j’ai de bonnes qualifications)
3. Que me proposer vous face à cette situation?
Merci d’avance
Bonjour Andréanne,
1- Quand on octroie un prêt hypothécaire, on fait le dossier en fonction de la situation actuelle du client. Il faudrait que je sache à quel point vos démarche sont sérieuses par rapport à quitter votre emploi. Si votre lettre de démission est déjà remise à votre employeur, alors ce ne sera pas possible d’obtenir un prêt hypothécaire. Par contre, si votre projet n’est encore qu’à l’étape de planification, je ne pense pas que ça cause problème, surtout que vous semblez avoir une belle situation financière et également un bon plan de secours au cas où.
2- À savoir si c’est mieux d’acheter un plex plutôt qu’une maison, pour la banque si elle accepte de vous prêter de l’argent pour un plex malgré la situation, elle acceptera de vous prêter de l’argent pour l’achat d’une maison également. Cependant, pour vous et considérant la situation, je pense que l’achat d’un plex serait une bonne décision financière.
3- Je vous invite à me contacter et nous pourrons regarder ça ensemble. Mon courriel est bruno.gag.st@gmail.com et mon téléphone est 438-688-3017.
Au plaisir!
Bonjour,
Je suis interessé a acheter un triplex entre 650et 750K revenu entre 45 et 55K. J’ai une mise de fonds de 60K. Est ce possible?
Je compte y habiter.
Merci
Bonjour Slim,
Pour l’achat d’un triplex propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 10% du prix d’achat. Donc avec 60,000$ de disponible, le prix d’achat maximal est de 600,000$. Si vous voulez, je vous invite à m’appeler au 438-688-3017 pour vérifier si des options s’offrent à vous pour augmenter la mise de fonds.
Au plaisir!
Par exemple, si je faire un achat d’un triplex avec mes parents (50%/50%). Je serai propriétaire occupant. Est-ce que la mise de fond minimum serait de 10% ou de 20%?
Bonjour Simon,
Puisque vous serai propriétaire occupant de l’immeuble, la mise de fonds minimale est de 10% même si vous achetez avec vos parents.