Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Si vous planifiez acheter votre première propriété, le budget fédéral déposé en avril dernier est assorti d’un beau cadeau pour vous! À partir du 1er novembre 2019, vous pourriez obtenir de la Société canadienne d’hypothèque et de logement (SCHL) un prêt équivalent à 5% ou à 10% de la valeur de l’habitation, et ce, sans intérêt ni remboursement mensuel. Examinons en détail cette nouvelle mesure avantageuse.

Comment fonctionne la subvention de la SCHL?

L’Incitatif à l’achat d’une première propriété est un type de prêt accordé par la SCHL. L’organisme fédéral prêtera aux acheteurs admissibles un pourcentage de la valeur de la propriété : 5 % pour une construction existante ou une maison préfabriquée et 10 % pour une construction neuve.

Le prêt n’a pas à être remboursé tous les mois et fera donc diminuer le versement hypothécaire mensuel des personnes qui en bénéficient. Voici un exemple pour vous éclairer.

Vous achetez une première propriété (construction existante) d’une valeur de 300 000 $ . Vous faites une mise de fonds de 5 % (15 000 $) pour un montant de 285,000$. Avec une mise de fonds de 5%, vous avez une prime d’assurance prêt hypothécaire à payer de 4%, qui représente 11 400 $.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le octobre 5th, 2023

Pour une demande de financement hypothécaire, il y a cinq éléments très importants :

1. La cote de crédit
2. La mise de fonds
3. Le revenu
4. Les dettes
5. La propriété

Dans cet article, nous discuterons des éléments importants de la mise de fonds.

Quel est la mise de fonds minimale quand on achète une maison?

La mise de fonds minimale pour acheter une maison à titre de propriétaire occupant est de 5%. Par contre, si vous ne mettez que 5% de mise de fonds, vous devrez faire assurer le prêt par un assureur hypothécaire. Le plus populaire est la SCHL, mais il y en a deux autres, Sagen et Canada Guaranty.

Pour faire assurer le prêt, il y a un coût. Ce coût est ajouté sur le solde hypothécaire et remboursé sur 25 ans. Il y a également une taxe de 9% à payer sur cette prime. La taxe est payable directement chez le notaire.
Il est également intéressant de noter que le pourcentage du coût de la prime diminue à chaque tranche de 5% de mise de fonds supplémentaire. Le tableau plus bas illustre le coût de la prime.
Voici un exemple pour illustrer le coût de la prime d’assurance à 5%, 10% et 15% pour un achat de 200,000$.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le novembre 1st, 2022

Que ce soit à cause d’une séparation coûteuse, d’une perte d’emploi ou d’une période difficile, toute sorte de raisons peuvent occasionner des problèmes financiers qui mènent à une proposition du consommateur ou une faillite. Tout le monde le sait, après une telle situation, c’est plus difficile d’obtenir du crédit.
Rassurez-vous, il est possible d’acheter une maison après une proposition du consommateur ou une faillite. Évidemment, il faudra démontrer que votre situation financière s’est rétablie suite à la proposition. Cependant, si vous vous y prenez d’avance et que vous faites ce qu’il faut faire, il est envisageable que vous deveniez, vous aussi, propriétaire! Cet article vous expliquera justement quoi faire concrètement pour rétablir votre crédit afin que votre prêt soit approuvé.

Rétablir votre crédit

Il est primordial de rétablir votre crédit et de commencer le plus rapidement possible suite à la libération. Généralement, il faut compter 2 ans de crédit reconstruit avant de pouvoir acheter une maison. Cependant, certaines institutions peuvent financer après seulement 1 an de libération, si le dossier a été très bien rétabli et que la mise de fonds est assez importante, idéalement au moins 20% de mise de fonds. En fait, il serait même possible d’acheter encore plus rapidement si vous avez au moins 25% de mise de fonds à investir sur la prochaine propriété.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le juillet 6th, 2023

Vous êtes nouvel arrivant au Canada et songez à vous acheter une propriété. Vous vous demandez toutefois si les institutions financières du pays accepteront de vous accorder un prêt hypothécaire. La question se pose : en effet, il se peut que les prêteurs canadiens n’aient pas accès à vos antécédents de crédit et ne puissent pas évaluer votre capacité à rembourser un prêt. Ne vous en faites pas, il y a des solutions!

Solution : Il existe un programme spécialement désigné pour aider les nouveaux arrivants à acheter une propriété d’un ou deux unités maximum. Plus de détail au point 3.

Avant d’entrer dans le vif du sujet, j’aimerais simplement expliquer celui qui fait le courtage de prêt immobilier et officiellement appelé courtier hypothécaire au Québec.

1. Mise de fonds

Au Canada, il est possible d’acheter une maison avec aussi peu que 5% de mise de fonds, pourvu que vous ayez obtenu le statut de résident. Cependant lorsqu’on investit moins que 20% en mise de fonds on doit passer par un assureur hypothécaire qui viendra protéger la banque en cas de défaut de paiement de votre part. La prime de l’assureur sera ajoutée au solde hypothécaire et remboursé à même les paiements mensuels de votre maison.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le août 9th, 2023

L’hypothèque inversée est un produit qui n’a pas la meilleure réputation, mais qui peut être très intéressant pour certaines personnes. Cependant, avant de prendre la décision d’opter pour une hypothèque inversée, il faut être bien sur de comprendre de quoi il s’agit. Cet article décrira les pour et les contres de l’hypothèque inversée, ainsi que des alternatives qui peuvent être encore plus intéressantes.

À qui s’adresse l’hypothèque inversée?

Évidemment, ce type de produit n’est pas pour tout le monde. Voici à quoi ressemble le client typique de l’hypothèque inversée.

• 55 ans et plus
• Habite dans sa maison depuis plusieurs années et aimerait beaucoup continuer d’y habiter
• N’a pas envie d’augmenter sa charge de paiements mensuels
• A besoin d’argent pour:
  • rembourser une dette
  • faire des rénovations
  • profiter de la vie

Comment ça fonctionne?

Vous pourrez obtenir jusqu’à 55% de la valeur de votre propriété. La banque va se fier sur les facteurs suivants pour déterminer combien elle peut vous financer:

• La valeur de la maison
• La ville où est située la propriété
• Le type de propriété (condo, cottage, plain pied…)
• L’âge du propriétaire

Vous aurez l’option de recevoir une rente mensuelle. Par exemple, 1000$ par mois pourraient être déposés dans votre compte jusqu’à ce que le solde maximal soit atteint.… LIRE LA SUITE

Dernière mise à jour le août 9th, 2023

Vous êtes actuellement propriétaire d’une maison depuis quelques années et vous aimeriez faire quelques rénovations à votre maison. Cependant, comme bien des gens, vous n’avez pas nécessairement l’argent pour faire les rénovations. Vous avez donc pensé à ajouter les rénovations sur votre prêt hypothécaire, mais est-ce possible?
Oui, c’est possible, mais ça dépend de votre situation! Voici les différents scénarios envisageables.

Si vous aimeriez acheter une maison, mais qu’il y a des travaux à faire, il faut cliquer ici pour consulter le bon article!

La marge de crédit rénovation

Si vous avez votre maison depuis plusieurs années ou si vous aviez mis une grosse mise de fonds à l’achat de celle-ci. Il est possible que vous ayez assez d’équité disponible. Dans ce cas, l’ouverture d’une marge de crédit hypothécaire pourrait être une option intéressante. Si le terme de votre prêt ne vient pas à échéance sous peu, je vous recommanderais de contacter directement la banque avec laquelle vous avez votre prêt hypothécaire actuellement. Il est possible qu’elle puisse vous ouvrir une marge de crédit assez rapidement.

Mise en garde: La tranche hypothécaire

Il est également possible que votre banque vous propose d’ouvrir une nouvelle tranche hypothécaire.… LIRE LA SUITE