Hypothèque inversée: Les pour et les contres

Hypothèque inversée: Les pour et les contres

Hypothèque Inversée

L’hypothèque inversée est un produit qui a plutôt mauvaise réputation, mais qui peut être très intéressant pour certaines personnes. Cependant, avant de prendre la décision d’opter pour une hypothèque inversée, il faut être bien sur de comprendre de quoi il s’agit. Cet article décrira les pour et les contres de l’hypothèque inversée, ainsi que des alternatives qui peuvent être encore plus intéressantes.

À qui s’adresse l’hypothèque inversée?

Évidemment, ce type de produit n’est pas pour tout le monde. Voici à quoi ressemble le client typique de l’hypothèque inversée.

  • 55 ans et plus
  • Habite dans sa maison depuis plusieurs années et aimerait beaucoup continuer d’y habiter
  • N’a pas envie d’augmenter sa charge de paiements mensuels
  • A besoin d’argent pour:

Comment ça fonctionne?

Vous pourrez obtenir jusqu’à 55% de la valeur de votre propriété. La banque va se fier sur les facteurs suivants pour déterminer combien elle peut vous financer:

  • La valeur de la maison
  • La ville où est située la propriété
  • Le type de propriété (condo, cottage, plain pied…)
  • L’âge du propriétaire

 

Vous aurez l’option de recevoir une rente mensuelle. Par exemple, 1000$ par mois pourraient être déposés dans votre compte jusqu’à ce que le solde maximal soit atteint.… LIRE LA SUITE

Prêt hypothécaire et rénovation

Prêt hypothécaire et rénovation

Prêt hypothèque rénovation

Vous êtes actuellement propriétaire d’une maison depuis quelques années et vous aimeriez faire quelques rénovations à votre maison. Cependant, comme bien des gens, vous n’avez pas nécessairement l’argent pour faire les rénovations. Vous avez donc pensé à ajouter les rénovations sur votre prêt hypothécaire, mais est-ce possible?
Oui, c’est possible, mais ça dépend de votre situation! Voici les différents scénarios envisageables.

Si vous aimeriez acheter une maison, mais qu’il y a des travaux à faire, il faut cliquer ici pour consulter le bon article!

 

La marge de crédit rénovation

Si vous avez votre maison depuis plusieurs années ou si vous aviez mis une grosse mise de fonds à l’achat de celle-ci. Il est possible que vous ayez assez d’équité disponible. Dans ce cas, l’ouverture d’une marge de crédit hypothécaire pourrait être une option intéressante. Si le terme de votre prêt ne vient pas à échéance sous peu, je vous recommanderais de contacter directement la banque avec laquelle vous avez votre prêt hypothécaire actuellement. Il est possible qu’elle puisse vous ouvrir une marge de crédit assez rapidement.

Mise en garde: La tranche hypothécaire

Il est également possible que votre banque vous propose d’ouvrir une nouvelle tranche hypothécaire. Le taux sera probablement meilleur que sur une marge de crédit, mais il faut faire attention avec les tranches.… LIRE LA SUITE

Achat de maison avec rénovation

Achat de maison avec rénovation

Vous êtes tombé sur une maison coup de cœur. Tout est parfait, l’emplacement est bon, la cour est grande, il y a le nombre de chambres à coucher que vous voulez. MAIS il y a un petit élément qui vous fatigue un peu. La cuisine est défraichie, les planchers sont graffignés à cause des chiens des propriétaire actuels, la salle de bain fait vieux… De plus, vous savez très bien qu’après avoir mis l’argent pour la mise de fonds, il ne vous en restera plus beaucoup pour rénover ça…
Il existe peut-être une excellente solution pour vous. Il est possible de faire un achat avec rénovation!

Si vous êtes déjà propriétaire et que vous aimeriez rénover votre maison. Cliquez ici pour consulter le bon article!

Achat avec rénovation: comment ça fonctionne?

Disons que vous convoitez une maison de 300,000$ et que vous disposez de 22,000$ en argent pour la mise de fonds. Vous estimez que pour refaire la cuisine à votre goût, ça vous en coutera 25,000$…
Bonne nouvelle! vous avez assez d’argent pour la mise de fonds et pour le prêt rénovations!
Le gros avantage du prêt rénovation est qu’il peut être ajouté sur l’hypothèque aux mêmes conditions que le prêt hypothécaire, même taux avantageux, même amortissement et un seul paiement mensuel.… LIRE LA SUITE

Mise de fond minimale pour immeubles à revenu (duplex, triplex, quadruplex, 5-plex et plus)

Mise de fond minimale pour immeubles à revenu (duplex, triplex, quadruplex, 5-plex et plus)

Mise de fond duplex

Voici ce qui est selon moi un des grands avantage du duplex. La mise de fonds minimale pour propriétaire occupant n’est que de 5%. En fait, au niveau de la mise de fonds, le duplex est identique à une maison ou un condo. C’est-à-dire, au moment de l’achat si on prévoit habiter l’immeuble, la mise de fonds est de 5% du prix de vente pour un achat assuré avec un assureur hypothécaire (SCHL, Genworth, Canada Guaranty). Cependant, si on n’a pas l’intention d’habiter le duplex ou si préfère s’éviter l’assurance hypothécaire, la mise de fonds minimale sera de 20%.

Mise de fonds minimale pour le triplex

Lorsqu’on convoite un triplex à titre de propriétaire occupant, la mise de fonds minimale est de 10% du prix d’achat avec une assurance hypothécaire. Encore une fois, si on a pas l’intention d’habiter le triplex ou pour éviter l’assurance hypothécaire, il faut disposer de 20% de mise de fonds.

Mise de fonds minimale pour le quadruplex

Les règles au niveau de la mise de fonds pour le quadruplex sont exactement les mêmes que pour le triplex. Donc, si on prévoit habiter l’immeuble la mise de fonds est de 10% du prix d’achat toujours en passant par l’assurance hypothécaire.… LIRE LA SUITE

Obtenir une pré approbation hypothécaire

Obtenir une pré approbation hypothécaire

À quoi sert la pré approbation hypothécaire?

Donc vous aimeriez vous acheter une maison prochainement. Peut-être avez-vous appelé un courtier immobilier et celui-ci vous à demander si vous aviez une pré autorisation hypothécaire avant de commencer à faire des visites avec vous? Ne le prenez pas mal, c’est très commun, tout à fait normal et c’est même à votre avantage, voici pourquoi.

La pré approbation comme élément de négociation

Imaginez-vous que vous aviez une maison à vendre. Bonne nouvelle, deux offres d’achat identiques ont été faites sur votre maison! Un des deux acheteurs potentiels est pré approuvé par la banque et l’autre n’est pas encore pré approuvé. Laquelle des deux offres avez-vous le plus envie d’accepter? Évidemment, vous préféreriez accepter l’offre de l’acheteur qui est pré approuver par la banque.

On ne peut pas dire que ces un élément crucial à la négociation, mais la pré autorisation vous donne certainement plus de crédibilité en tant qu’acheteur.

La pré autorisation vous permet de geler un taux

Une pré approbation a également pour utilité de geler un taux hypothécaire. Généralement, on est en mesure de geler ce taux de 3 à 4 mois. Ce qui est intéressant avec un taux gelé, c’est que vous êtes protégé si les taux montent.… LIRE LA SUITE

Courtier hypothécaire Desjardins

Courtier hypothécaire Desjardins

Desjardins ou comme on l’appelle souvent, la caisse populaire Desjardins est parmi le top 10 des plus gros prêteurs hypothécaires canadiens, et ce, depuis plusieurs années! Ce qui est le plus surprenant c’est que Desjardins ne fait affaire qu’au Québec et qu’il est quand même très bien classé à travers le Canada! Pas étonnant alors que Desjardins se soit classé en 2015 au sommet des prêteurs hypothécaires au Québec. Et pas qu’un peu, Desjardins détenait 38,7% des parts de marché et son plus près compétiteur seulement 7%.
Les Québécois font confiance à cette institution financière et si vous me demandez mon avis, je comprends très bien pourquoi. Ayant moi-même été client pendant très longtemps chez Desjardins, j’ai toujours été satisfait à 100% de leurs services. Autant au niveau des placements, des prêts et même des assurances.

Courtier hypothécaire Desjardins

Vous cherchez présentement un courtier hypothécaire qui travaille avec Desjardins. Figurez-vous que vous êtes tombé sur la totale. Non seulement en tant que courtier hypothécaire accrédité Desjardins, je peux vous offrir les produits de Desjardins. En plus, je peux vous proposer les produits d’environ une vingtaine d’autres prêteurs hypothécaires!
J’adore travailler avec Desjardins, ils sont très flexibles, offre un service à la clientèle impeccable, ils sont même dans les cas de force majeur, disponible la fin de semaine!!… LIRE LA SUITE

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